Казалось бы, кому придет в голову брать такие дорогие кредиты – ну, идиотизм же? Но между тем, бизнес МФО, а в простонародье экспресс-кредитов, цветет и процветает: микрозаймы нынче и в торговых центрах, и на остановках возле дома, и на TV, и в Интернете. Народ идет.

Вы можете подумать, что уже поздно, рынок насыщен, все дела – но нет. Перспективы бизнеса по микрофинансированию довольно оптимистичные. Некоторые говорят, что его объемы в некоторых регионах по-прежнему растет чуть ли не до 50% в год.

В общем, пока народ идет, грех этим не воспользоваться. Благо, процесс организации такого бизнеса довольно прост – он быстрый и практически ничем не отличается от создания среднестатистической фирмы. Главное, после создания компании необходимо подать заявление на включение в Государственный реестр микрофинансовых организаций – без включения в этот реестр, ваша деятельность будет не вполне законной.

Перед тем, как начнем

Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.

Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей. Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней. При желании, кредит можно продлить, но это уже другие проценты или комиссия. Разумеется, при заигрывании со сроком, начисляются пенни. Среднестатистическая компания выдает кредитов примерно на 1,5 млн рублей в месяц.

При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата. Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца. Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.

Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.

“Пошаговая инструкция, как от открыть МФО”

Местоположение

Перед тем, как открыть МФО, необходимо определиться с местоположением. Оно может играть решающую роль для вашего бизнеса. Самые лакомые местечки – это торговые центры, небольшие супермаркеты у дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Для начала хватит даже небольшого уголка размером около 30 кв. м – не отделение банка же открываем.

Оборудование

Здесь тоже все гораздо проще, чем у банков и салонов красоты. Основное оборудование – это компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и уютно, поставьте диван, цветы и кофемашину с конфетками. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья… в общем, доверительная атмосфера – это важно. Мелочи решают.

Кадры

Следуя эконом-сценарию, нам понадобится около 3 человек – помимо директора, это безопасник и 2 менеджера а-ля «кредитных эксперта». Безопасник просто must have и на нем экономить не следует: он будет проверять заемщиков на предмет наличия в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются. Рабочий день менеджеров – по 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и лучезарная улыбка приветствуются.

Документы и лицензии

Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете. Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Резюме

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом. Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда. Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый. Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил. Кто-то ищет средства для незапланированной, но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей. Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.

Что же делать в подобной ситуации?

Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок. Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг. Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.

К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся . Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.

Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?

Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов. Достаточно лишь . Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года. Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»

Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли? Но, конечно же, не все так просто и легко. Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.

Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?

Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто. Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций. То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.

Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:

• Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.
• Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.
• Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.
• Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.
• Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.

После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного рублей.

Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг

Мы живем в удивительное для бизнеса время. Сегодня, благодаря развитию и популяризации франчайзинга, стать предпринимателем может практически каждый желающий. От претендента на звание бизнесмена требуется лишь желание и определенная сумма финансовых вложений. Все остальные вопросы компании берут на себя. Это касается и услуг выдачи микрозаймов населения. В последнее время в этой сфере появилось множество компаний, которые предлагают организовать свой бизнес на условиях франшизы.

Например, компании «Деньги до зарплаты» и «Деньги на дом» могут стать точкой страта для развития вашего микрофинансового бизнеса. Преимущество заключается в том, что вы получаете все для уверенного старта – маркетинговую модель, известное имя, постоянную поддержку.

Какой бы способ организации данного бизнеса вы ни выбрали, важно помнить о главном. О рисках. Ведь вам предстоит работа с людьми. С разными людьми. И многие из них могут оказаться недобросовестными. Поэтому сразу подумайте о том, как вы будете «выбивать» деньги из нерадивых должников. Иначе – есть риск стать банкротом еще на заре своей деятельности.

Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО. К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль. Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.

МФО имеет следующие преимущества как бизнес:

• быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
• отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
• для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
• отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.

Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.

Принцип работы

Главное отличие МФО от традиционных кредитных структур заключается в наличии лимита на кредитование, составляющего около полутора миллиона. Основой работы организации является предоставление займов на условиях возвратности и срочности для физических лиц. В обязательном порядке заключается договор, содержащий важные условия сделки. МФО имеет следующие особенности:

• ссуду можно предоставить только в национальной валюте;
• предъявляют минимальные требования к заемщикам;
• не могут участвовать в сделках купли/продажи ценных бумаг;
• не имеют возможности изменить условия договора после приобретения ним юридической силы;
• не могут начислить штрафы при досрочном погашении, если заемщик предупредил о своих намерениях заблаговременно.

Эти особенности стоит учесть при открытии микрофинансовой организации.

Этапы построения бизнеса

Поможет желающим узнать, как открыть МФО пошаговая инструкция:

• Регистрация. Проводится в налоговых органах по месту регистрации. Рекомендовано выбрать форму ООО, если предприниматель не имеет планов на глобальное развитие компании в дальнейшем.
• Получение статуса МФО.
• Выбор места для размещения офиса. От этого будет зависеть количество и тип клиентов, что повлияет на доход. Офис должен находиться на месте с хорошей транспортной развязкой, которое часто посещают люди. Для этого достаточно выбрать помещение с площадью около 20 кв. м.
• Набор персонала. Для МФО необходим директор, два кредитных менеджера и специалист, отвечающий за безопасность. Работники должны быть профессионалами, отвечающим требованиям осуществления деятельности.
• Реклама. Конкуренция в рассматриваемой сфере высока, поэтому всегда нужно быть на шаг впереди. Рекомендовано проводить различные акции, увеличение лимита или снижение процентной ставки. Классические методы также будут полезны, причем затраты на рекламу полностью окупятся.

Выполняя перечисленные действия, стоит помнить о том, что работа организации должна быть добросовестной и качественной. Иначе на привлечение большего количества клиентов можно не рассчитывать.

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:

• Капительные инвестиции:
• Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
• Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
• Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
• Текущие затраты:
• Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
• Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
• Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
• Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.

В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.

Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.

Необходимые документы

Для регистрации ООО потребуется подготовить следующие документы:

• решение об учреждении МФО в форме ООО;
• устав организации;
• заявление на постановление на учет в налоговой инспекции (доступен выбор УСН и ОСН);
• приказ о назначении руководителя;
• квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины.

Непосредственно регистрация МФО требует:

• копии: учредительных документов, решение по созданию юр. лица и избранию его органов, свидетельства о регистрации;
• заявление на внесение организации в государственный реестр;
• сведения об учредителях и их месте проживания;
• опись вложения.

После выполнения проверки налоговыми органами будет принято решение. В случае одобрения предприниматель получит разрешительные документы и может приступать к ведению бизнеса.

Недостатки открытия МФО

Данный бизнес имеет следующие недостатки:

• Высокий риск имеет выдача займов из-за возможных невозвратов. Это следует учитывать при планировании расходов и получения прибыли.
• При совершении нарушений на момент осуществления деятельности предусмотрено введение санкций и штрафов.

Чтобы свести риски к минимуму стоит подробно ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно знакомиться с информацией о каждом клиенте. В таком случае бизнес может стать действительно прибыльным.

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов .
Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

Следите за обновлениями Вконтакте:
→ 04.03.2016

Внимание!

На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.

Отзывы:

Предоставление финансовых услуг, организуемое субъектами малого бизнеса – явление возникшее сравнительно недавно. Однако оно уже довольно плотно и, вероятно, окончательно вписалось в нашу отечественную бизнес-среду. Именно по причине своей максимальной доступности и простоте оформления услуги, сфера микрофинансирования в последние годы становится все более и более обсуждаемой.
При этом чаще всего, наибольший резонанс вызывают не имеющие место факты, а чрезвычайно утрированные «страшилки». Происходит это по причине недостатка достоверной информации об этом роде занятий. В результате большинство деятельных молодых людей, которые могли бы применить себя на этом поприще, становятся перед серьезным вопросом: стоит ли открывать свой собственный офис МФО?
Для того чтобы дать на этот вопрос наиболее развернутый и исчерпывающий ответ, я попробую разбить его на блоки, каждый из которых освещают какую-то конкретную грань этого бизнеса.
Существует ли риск потерпеть убытки в период финансовой нестабильности
Все с точностью до наоборот. Дело в том, что для такого занятия как микрофинансирование, кризис – период наиболее динамичного развития. Происходит это, в первую очередь, потому, что крупные кредитные организации, пытаясь максимально обезопасить свои активы от финансовых рисков, как правило, сокращают в такие периоды объемы выдаваемых кредитов как физическим, так и не зарекомендовавшим себя пока юридическим лицам. Более того, как показывает практика последних лет, большинство банков на время кризиса даже сворачивают свою деятельность на территории населенных пунктов средних размеров, оставляя крупные офисы только в мегаполисах.
Необходимость в живой валюте при этом у потенциальных клиентов в экономически нестабильное время, естественно, только нарастает. Что же касается центров МФО, то они эту потребность могут с легкостью удовлетворить. К тому же формат таких организаций позволяет охватывать сой деятельностью даже самые отдаленные от центра любого региона населенные пункты.
Что же касается специфики клиента, то тут, в отличие от менеджеров крупных кредитных учреждений, каждый отдельно взятый учредитель центра микрофинансирования имеет полное право самостоятельно избирать критерии для ограничения клиентуры, либо оказывать свои услуги каждому обратившемуся за ними лицу.
Несмотря на то, что в каждом крупном городе можно найти массу МФО, исходя даже из самого поверхностного анализа, их количество не удовлетворяет пока в полном объеме спросу, на подобные организации у граждан России. Дело в том, что большинство из учредителей центров микрофинансирования даже не пытаются заняться самым элементарным мониторингом, и просто заполняют своими пунктами быстрого кредитования все более-менее людные места областных и районных центров. В результате небольшие города и поселки городского типа, как правило, оказываются не заполненными подобными организациями, несмотря на то, что являются для подобного бизнеса не менее перспективными.
Каковы перспективы открывающегося центра МФО
Не далее как два года назад описываемая отрасль подверглась довольно заметным переменам, которые можно даже назвать революционными – все подобные организации перекочевали под контроль Банка России. Не вдаваясь в юридические подробности такого (весьма значимого) события, можно с уверенностью утверждать следующее: эта отрасль ликвидирована не будет. Более того, ее ждет весьма перспективное будущее под эгидой мощнейшей организации. Однако все позитивные прогнозы касаются только легальной стороны этого бизнеса.
На бесконечных форумах, целью которых является обмен «авторитетными» мнениями и «реальным» опытом в том или ином деле бытует мнение, что начать дело по микрофинансированию клиентов можно с относительно небольшой суммой – от 300 до 500 тыс. рублей. Однако, это неправда. Наименьшая сумма, которая понадобится для организации работы небольшого офиса в среднестатистическом городе с населением в несколько сот тысяч человек, никак не меньше 1 млн. рублей. Стоит отметить, что при большом спросе даже этих денег вполне может не хватить. Особое внимание следует уделить необходимому инструментарию и найму квалифицированных специалистов, которые смогут надлежащим образом обеспечить работу вашей МФО. Кроме того, не избежать и весьма плотного и регулярного сотрудничества с так называемыми внешними службами – БКИ, взысканием, ФССП и т. п. организациями. В настоящее время законодателем также рассматривается процедура вступления держателей МФО в Саморегулируемую организацию, призванную объединить предпринимателей по занимаемым отраслям.
Следует помнить, что в практике не существует идеальной оценки заемщика. То есть, насколько бы не был стороже владелец центра микрофинансирования, избежать недобросовестных клиентов у него не получится в любом случае. К этим естественным убыткам при анализе своих финансовых возможностей следует прибавить непременные расходы на аренду, налоги и прочие расходы, которые неминуемо последуют по проводимым операциям.
Как бы то ни было, начинать свое собственное дело по микрофинансированию с недостаточным стартовым капиталом просто бессмысленно.
Процент не возвращаемых денежных средств в МФО
Уровень мошенничества на рынке микрофинансирования очень высок. Связано это в первую очередь с характерными особенностями клиентов. Дело в том, что весь этот бизнес основан на том, чтобы кредитовать тех лиц, кому отказывают в этом крупные банки. Т. о. в самой основе его лежат высокие риски не возвращения денежных средств, что и определяет высокую стоимость услуги, выраженной в крайне завышенной процентной ставке. В крупных городах преступники работают в группах, вынося из центров микрофинансирования весьма крупные суммы. Потому, используя самые простые приемы анализа, вполне можно прогнозировать, где и при каких обстоятельствах процент потери денежных средств будет выше и, по возможности, в значительной степени снизить его. Однако предугадать все возможные убытки, которые предстоит понести по дефолту – никак не получится.
Значительно снизить риски при работе в сфере микрофинансирования можно, уделяя больше должного внимания к процедуре визуальной и статистической оценки клиентов (так называемого скоринга). Непременно следует как можно более плодотворно использовать богатый опыт других компаний, получить доступ к рейтингам иных заемщиков, обращаться к архивам БКИ и иным базам данных. В процессе работы также необходимо вести собственную подробную статистику клиентов.
Как показывает уже сформировавшаяся практика, наибольших успехов в сфере микрофинансирования добивается тот предприниматель, который сопровождает своего клиента на всех этапах взаимодействия с компанией. Сюда включается и стандартное для всех серьезных кредитных учреждений напоминание о дате платежа, и работа с неплательщиками при первой просрочке, и сотрудничество с коллекторными агентствами.
Окупаемость и реальная прибыль
Доход компании по микрофинансированию зависит от нескольких составляющих. Говоря в общем, все довольно просто – необходимо выдавать как можно больше кредитов и возвращать как можно больше денег. Однако при этом следует учитывать, что услуга микрофинансирования стоит довольно дорого. А потому значительная (хотя и не бо́льшая) часть клиентов воспользовавшись ей один раз, отказываются от повторного обращения в центр МФО. Из этого неизбежно следует, что клиентскую базу необходимо постоянно пополнять. При этом пакет услуг должен периодически видоизменяться сообразно существующим реалиям. «Постоянный клиент МФО» – это миф.
Держать в одиночку отдельно взятый офис сегодня крайне невыгодно, поскольку доходы от предприятия будут покрывать только текущие расходы, а срок окупаемости будет максимально высоким. Сократить его можно несколькими способами. В число основных входят:
объединение нескольких МФО в группу компаний-единомышленников;
работа на правах, предоставляемых по франшизе;
изначальное тщательное планирование и последующее открытие сети офисов МФО.
Размеры прибыли, естественно, зависят от объемов стартового капитала. Центры, открытые по франшизе со стартовым капиталом размером порядка 1 млн, дают средний доход от 150 тыс. рублей. Временной промежуток, в течение которого такое предприятие окупается полностью, занимает не менее полутора лет.

Рынок микрофинансирования – система более динамичная, нежели рынок банковский. По данным ЦБ РФ объем микрозаймов ежегодно возрастает не менее чем на треть. Все больше россиян предпочитают крупным кредитным компаниям центры МФО. В 2011 году у меня появилась идея создать компанию, которая бы занималась кредитованием в режиме онлайн. До этого я довольно долгое время работал в розничных банках. Мысли об инновациях, использовании современных технологий меня посещали всегда.
На мой взгляд, в определенный момент банковская индустрия (с точки зрения технологий и развития) несколько приостановилась в своем развитии. В реалиях нового времени у людей совершенно очевидно родилась потребность в новых финансовых инструментах, доступных каждому в любую секунду дня и ночи. Так родился наш проект.
На сегодняшний день у нас огромная база, выдано порядка 150 тыс. займов. Многие клиенты с нами остаются. В среднем клиент пользуется нашими услугами около 8 раз в год.
Уже давно бытует такое мнение, что спрос на услуги центров микрофинансирования возрастает в ту пору, когда набирает обороты кризис. На мой взгляд это не так, или не совсем так. Микрозайм – это прежде всего удобство, доступность, простота в получении денежных средств. С недавних пор требования к МФО ужесточили. Появились ограничения по предельной ставке, которые помогли воспринимать такие организации как наша уже не как своего рода ростовщиков, а как более серьезные компании.
Нашими клиентами являются лица, имеющие банковские карты. Первое, на что мы решили сделать ставку – это прозрачность. На первой же странице сайта помещен калькулятор, на котором первая шкала – это сумма, которую клиент хочет получить. Вторая – срок, за которой он должен отдать деньги. В окошке ниже сразу же указывается сумма, которую клиент в итоге выплатит. Все четко, просто и прямо, без хитростей и вуалирования правды в мифические процентные ставки, которые всем уже порядком надоели.
Вторым преимуществ онлай-кредитования является удобство. Деньги перечисляются на карту и снимаются с нее совершенно свободно и бесплатно, тогда как у абсолютного большинства банков, снятия наличных с кредитной карты – довольно дорогая услуга.
Средний заем у нас составляет 7,5 тыс. рублей. Большинство крупных банков в нашей стране предоставляют займы от 10 тыс. рублей. Однако для получения этой скромной суммы необходимо собрать множество справок, документов и вообще совершить много действий. Для того же, чтоб получить деньги у нас, можно подать заявку не выходя и дома.
Негативное отношение к МФО сложилось по ряду причин.
1. Негативная реклама, которую создали себе коллекторы, работающие с некоторыми центрами по микрофинансированию.
2. Второе – это неграмотная работа с процентной ставкой.
3. Третье – нестабильность большинства компаний. Много МФО закрывается чуть ли ни через месяц после открытия. Как правило, работают они некачественно и не совсем добросовестно себя ведут по отношению к заемщикам.
Исходя из всего этого, каждому, кто хочет добиться на этом рынке серьезных успехов, следует уделять много внимания своей репутации и не подтверждать лишний раз устоявшееся отрицательное мнение относительно МФО.
Весной минувшего года количество центров микрофинансирования прекративших свое существование превысило количество действующих, в результате чего у многих сложилось мнение, что этот бизнес стал убыточным. На самом же деле мы становимся свидетелями того, как рынок расставляет всех на свои места. В предыдущие годы многие компании создавались на краткосрочную перспективу, а центральный банк не контролировал нашу деятельность так активно, как теперь. С сентября 2015 года были введены нормативы ликвидности, минимальные размеры первоначального капитала и т. п. В будущем грядут дальнейшие изменения. Многие самонадеянные участники нашего рынка попросту не справляются с требования ЦБ и сходят с дистанции. Исходя из этого я настоятельно рекомендую адекватно оценивать свои силы, прежде чем пробовать работать на этом поприще. Многие компании исключают из-за отсутствия финансовой отчетности, несоблюдение ФЗ № 115.
Что касается конкуренции между МФО, работающих в режиме онлайн, то ее пока как таковой нет. Таких компаний на сегодняшний день немногим больше десяти. Так что дорога открыта.

Если вы собираетесь открывать МФО по франшизе, то, скорее всего, наткнетесь на множество предложений, принимать которые не стоит. Дело в том, что среди огромного числа предлагаемых бизнес-моделей МФО рабочих вариантов крайне немного. Строго говоря, их на сегодняшний день можно пересчитать по пальцам. Всю массу нежелательных предложений можно условно разделить на следующие группы.
1. Первую составляют организации, которые фактически еще не работают; однако их учредителям уже известно, что из себя будут представлять их модели. Начиная новое для себя дело, владельцы сталкиваются с довольно сложной проблемой поиска фондов. Франшиза – это первое, в чем они ищут и находят свое спасение. Итогом становится то, что в офисах, работающих по такой франшизе, практически не ведется аналитическая деятельность, не осуществляется полноценный контроль. В целом работа таких офисов никак не поддерживается головной организацией. Главный же минус вытекает из отсутствия аналитики: незнание специфики местного рынка приводит к практически полной невозможности адаптироваться компании на местном рынке. Отсутствует какое бы то ни было понимание относительно объема работы и перечня требуемых финансовых инструментов.
2. Вторая представлена уже нефункционирующими компаниями. Обыкновенно подобные предложения исходят от фирм, которые поначалу были в описанной выше категории. Раздав права на ведение бизнеса своим франчайзи, они сталкиваются с рядом неприятностей, вызванных особенностями рынка. Направления, которые представляют такие компании, в скором времени закрываются. Единственное, что от них остается – это объявления на просторах интернет-ресурсов. Нередко наряду с ними появляются предложение от тех компаний, которым самостоятельно найти франчайзи никак не удается. Характерной чертой подобных объявлений, к сожалению, являются топовые места в ленте поиска.
3. Собственно, мошенники.
От разрекламированной малоперспективной компании или вообще «пустышки» реально действующую франшизу можно отличить по следующим параметрам.
Официальная страница в интернете у такой компании непременно содержит исчерпывающую правовую информацию. В частности, на первой же странице сайта, как правило, имеется ссылка на полный перечень уже действующих франчайзи с полными их реквизитами, адресами, номерами телефонов и т. д. Отмечу, что оглашается такая информация не по желанию – это непременное требование для каждого МФО, организованного по всем установленным правилам. Если нужных сведений нет, то можете смело делать соответствующие выводы.
То же касается и документации. Нередко нечистоплотные компании просто вывешивают муляжи ссылок, при нажатии на которые никаких документов не открывается. Не стоит лениться, лучше всего проверить каждую вкладку на активность и посмотреть:
имеются ли там сканы заявленных документов
является ли список наличествующих документов исчерпывающим.
Далее стоит проверить включен ли интересующий вас МФО в реестр Центрального банка РФ. Сделать это довольно легко. Для этого нужно скачать последнюю редакцию реестра и использовать для проверки ОГРН или ИНН компании, сверив их с информацией в списке. Очень часто в топовых предложениях встречаются компании, удаленные из реестра или, либо те, которых там никогда не было.
Помимо всего указанного выше на сайте компании должны содержаться сведения о бенефициарах и прочих компаньонах МФО. Этот совет, конечно, пригодится для самых дотошных и въедливых предпринимателей. Дело в том, что очень часто, пытаясь придать своему весьма посредственному детищу как можно больше значимости, владельцы прописывают каждого из скромного количества франчайзи по нескольку раз. В результате получается видимость солидной сети.

Для того, чтоб начать выдавать микрозаймы и начать работать в данной области нужен начальный капитал. Где его взять? Можно взять кредит в банке, но тогда прибыль будет меньше за счет выплаты процентов по кредиту. Можно найти инвестора, но для того, чтоб убедить его вложить деньги в этот бизнес нужен бизнес-план. Рассмотрим оба варианта. Первый, мы взяли кредит в банке. Изначально, чтоб начать работать полноценно нам нужна сумма около 2 000 000 рублей.

Найти помещение .
Оно должно быть не большим, мы ж не отделение банка, но комфортным. Помещение обязательно должно находиться около метро или крупных торговых центров, чтоб его легко можно было найти. Аренда выйдет в месяц около 30 000 рублей, договор можно заключить сразу на пол года, чтоб голова не болела.

Далее, находим работников.
Рабочий день наш и их будет по 12 часов с 9.00 до 21.00. Значит, работников надо набирать с учетом смен, допустим график 2 через 2. Из персонала нам нужен сам оператор, телефонистка, служба безопасности, охранник, уборщица и кассир.
Операторов будет 2, в графике, охранники тоже, но можно взять на работу охранником гражданина ближнего зарубежья, тогда он будет работать каждый день с 9.00 до 21.00 без выходных.
Кассиру можно и нужно сделать график с 9.00 до 18.00, но каждый день. С трудоустройством персонала проблем быть не должно, только со службой безопасности. Нам нужен человек, работавший в органах и имеющий связи, чтоб "пробить" человека.

Регистрация бизнеса.
Форма собственности подходит ИП, кстати в наше время очень много фирм, которые помогают открыть Ип а в дальнейшем предлагают бухгалтерское сопровождение со скидкой. Отложим на оформление 45 000 в год, плюс бухгалтер. Все входит в эту сумму.

Расходы на программное обеспечение и з/п.
Далее компьютерное обеспечение нам обойдется в 100 000 включая расходы на связь, интернет, сигнализация в помещении, видеокамеры в кассе.

На заработную плату мы выделим сумму из расчета 100 рублей в час.
Займы разумнее выдавать маленькими суммами, так называемые "до зарплаты", потому что во первых, их легче отдать, во вторых, при большом проценте будет маленькая переплата, так как процент идет от суммы займа, а займ маленький. То есть для человека, который захочет воспользоваться нашими услугами сумма не будет неподъемной, соответственно меньше будет процент невозвратных займов.

План развития бизнеса.
Максимальная сумма займа обозначена в 10.000 с максимальным сроком 4 недели. Оплачивать можно еженедельно, а можно разом. Способы оплаты выберем наличный и безналичный. Можно заключить договора с поставщиками электронных услуг такими как Киви, Элекснет и т.д. И людям удобно, и нам.

Так как вся наша прибыль, это проценты, которые платят заемщики за использование займа, то процент сделаем не большой 0,01 от суммы займа в день. Условия, в принципе, стандартные, среди конкурентов в этой области меньше процента нет ни у кого. Итак, при займе в 10 000 на 4 недели заемщик отдаст 13 000. Итого, наша прибыль 3000 с одного заемщика. Упустим момент с штрафами при невыполнении условий договора. Это отдельная статья.

Чем большее количество человек воспользуется нашим займом, тем больше прибыль. Но нас должны узнать люди. Конечно, лучшая реклама-это рекомендация человека, который уже пользовался займом и ему все понравилось, то есть так называемое "сарафанное радио". В основном, наши потенциальные клиенты это молодые люди от 18 до 35 лет, более молодым мы не имеем давать займ по закону, люди более старшего возраста уже, как правило, стоят на ногах и предпочитают кредиты или перезанять у знакомых. Соответственно, реклама должна размещаться на разных интернет порталах, форумах, всплывающими окнами и другими способами в интернете. Для этих целей лучше нанять грамотного специалиста, который, возможно сделает и раскрутит сайт. Оплата разовая, как штатный сотрудник он нам не нужен. Ну примерно выделим за эту работу 25000-30000 рублей.

Если в среднем давать займ в день на сумму 100 000, а это 10-20 человек, то прибыль может составить уже во второй месяц до 400 000.

Суммы огромны, риски огромны, вложения не такие больше, как кажется на первый взгляд, но конкуренция в этой сфере растет не по дням, а по часам.

Рассмотрим такой вариант, нам стартовый капитал предоставил инвестор. В этом случае, по условиям договора, он, скорее всего сначала заберет свою сумму денег с процентами, а уж потом вы сможете получать прибыль, если раскрутитесь.

Риски на микрозаймах.
Не стоит забывать о рисках. связанных с не возвратами займов. В этом случае стоит заключить договор с коллекторским агентством, они, как правило, профессионалы в своем деле. На услуги юриста для составления договоров выделим не значительную сумму, опять же, это разово, постоянный юрист в штате нам не нужен.

Естественно, будут и такие заемщики, которые просто не вернут кредит, можно подать в суд, но это может растянуться на месяцы. Даже выиграв суд можно ничего не получить с человека если он не работает или просто приставы его не найдут. Но с хорошими телефонистками и службой безопасности процент не возврата не должен быть высоким. В любом случае прибыль перекроет невозвратный займ.

У вас есть Бизнес Идея? На нашем сайте Вы можете рассчитать её Рентабельность в режиме Онлайн!

В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.

Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.

С целью регулирования деятельности в представленной отрасли применяется федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Этот закон определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы денежные средства выдавать заемщику (как правило, до одного миллиона рублей) на условиях разработанного специально договора займа.

Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.

Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.

Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет, ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому не хочется иметь серьезных проблем с законом.

Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать небольшой пакет документов. В него входит заявление, копия решения о создании компании (организации), копии свидетельства о государственной регистрации нового предприятия и назначении генерального директора, а также сведения о месте нахождения предприятия и об учредителях. Кроме того, за включение компании в реестр, она должна заплатить госпошлину.

Закон также определяет ряд запретов, которые сферу деятельности микрокредитных организаций ограничивают. Нарушение таких запретов влечет наложение штрафа, а это уже может быть достаточно сильным ударом по всей финансовой стороне предприятия. Поэтому, вступая на подобный рынок, необходимо четко следовать букве закона, вести «честную игру» со своими конкурентами, клиентами и партнерами.

Приступая к организации такого бизнеса, как выдача микрозаймов населению, нужно обязательно учитывать риски, столкнуться с которыми может любая организация. Прежде всего, это проблема не возврата займов, которая порой обретает просто невероятные масштабы.

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке:

Часто большой процент не возврата становится причиной ужесточения требований, а также усиления обязательств клиента при оформлении и получении займа. За нарушение закона микрофинансовые компании могут привлекаться даже к административной ответственности, что, разумеется, негативно скажется на репутации всей организации. Существенной проблемой также считается то, что если начисления процентов микрофинансовой компанией было признано незаконным, клиент получает полное права размер процентной ставки оспаривать.

После того, как будет завершен этап регистрации, и фирма будет внесена в государственный реестр, смело можно приступать к поиску комфортного офисного помещения с целью дальнейшей работы. Очень часто такие офисы размещаются в зданиях крупных бизнес центров, где есть все условия для благополучной работы компании.

С тем, чтобы обустроить офис, будет достаточно помещения площадью не более 30 квадратных метров. От того же, в каком регионе бизнесмен будет вести свой бизнес зависит и аренда площади. Для стабильной работы офиса следует приобрести необходимую офисную мебель, технику, расходные материалы и, конечно, канцелярские принадлежности.

На первоначальных этапах деятельности не надо набирать слишком много сотрудников. На этой статье расходов можно значительно сэкономить. Достаточно будет пригласить на работу всего двух менеджеров, они займутся оформлением займов, а еще сотрудника службы безопасности. Все расходы на заработную плату необходимо учитывать в бизнес-плане.

Значительной статьей расходов в таком виде бизнеса считается проведение рекламной кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов. Дело в том, что для обеспечения успешной работы организации, которая занимается микрокредитованием населения, очень важно постоянное поддержание имиджа, а эти функции, как правило, возлагаются не рекламу.

Самыми приемлемыми способами рекламирования компании по выдаче микрозаймов является печать и последующее распространение рекламных листовок, изготовление, размещение на улицах города штендеров и вывесок, а также использование блочных и текстовых объявлений в журналах, газетах и на страницах современных интернет-изданий.

Микрокредит может получить любой гражданин России в возрасте от 18-ти до 60-ти лет при условии наличия паспорта. Даже, несмотря на то, что многие клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем портить свою кредитную историю не хотят, составляя бизнес-план, необходимо закладывать около 50 процентов не возвратов. Впрочем, вероятнее всего, этот процент будет значительно ниже, однако в таком весьма сложном вопросе все-таки лучше перестраховаться.

Эксперты отмечают, что в случае правильной организации работы предприятия, бизнесмен может за первый месяц работы подняться на нужный уровень самоокупаемости. Даже более того, ориентировочно уже к концу первого года своей работы, бизнес можно будет постепенно расширять.

Следовательно, у предпринимателя появится возможность открытия дополнительных точек выдачи микрозаймов. В завершении стоит отметить, что многие микрофинансовые организации открываются сегодня по системе франчайзинга, что весьма выгодно, поскольку предприниматель имеет возможность минимизировать все затраты на раскручивание своего собственного бренда.