Финансирование - важнейший вопрос, который необходимо продумать, приступая к реализации любого дела. Если этот вопрос обойти вниманием, то все прочие подготовительные этапы, даже выполненные на самом профессиональном уровне, окажутся, скорее всего, бесполезными. Отлично, если предприниматель планирует использовать собственные средства, и их хватает на полноценный запуск. Если же обстоятельства складываются менее удачно, необходимо думать, как организовать финансирование бизнес-проекта. Современное бизнес-сообщество использует различные источники средств, чтобы запустить и развивать проект.

Привлечение финансирования к бизнес-проектам

Вариант, который зарекомендовал себя как простой, доступный практически любому, надёжный и комфортный для бизнесмена, - это обращение к родственникам и близким людям. Этот способ хорош, потому что позволяет получить нужную сумму быстро, выгодно, с минимальными процентами или вовсе без них. Для близкого не нужно оформлять кучу бумаг и доказывать собственную состоятельность. Но не всех судьба наградила окружением, которое способно одолжить круглую сумму. Поэтому если занять достаточно денег не получается, необходимо искать другие способы их получить.

В качестве одного из способов получить средства на бизнес можно рассматривать особые центры, суть функционирования которых состоит в оказании поддержки начинающим предпринимателям. У таких центров есть полномочия и возможности, чтобы выделить необходимые финансы на тот или иной проект. По сути, средства выдаются как кредит, а клиентами таких центров становятся производственные, торговые проекты и идеи в сфере услуг. Отбор претендентов происходит по жёсткому сценарию, а плата за пользование предоставленных средств даже выше, чем при займе в банке.

Другие источники финансирования бизнес-проектов

Кредитование банками нравится предпринимателям ещё меньше, чем обращение в центры бизнес-поддержки. Отрицательная оценка этого способа получения необходимых средств связана с высокими процентами и сложностями, с которыми сопряжён процесс оформления кредита. Впрочем, банки в такой ситуации действуют вполне оправдано, ведь новый бизнес - это всегда риск, поэтому кредитные организации предпринимают все возможные меры, чтобы защитить собственные средства. Несмотря на сложность процедуры, получить средства под проценты в банке реально. Нужно подготовить подробный бизнес- план и указать, каковы гарантии, что банк получит свои средства обратно, а также прибыль от них. Гарантом возврата может выступать имущественный залог или поручитель.

Предоставление имущества как залога по кредиту станет весомым преимуществом. Эта гарантия считается надёжной, поэтому существенно повышает шансы на получение кредита. Заявка с такими данными рассматривается достаточно быстро, а для оформления сделки требуется относительно скромный пакет документов.

Поручительство респектабельной организации также станет преимуществом при получении крупной суммы в банке. Суть такого поручительства состоит в том, что крупная компания обязуется возместить убытки банка, если заёмщик обанкротится. Как правило, при оформлении кредита на бизнес поручитель требуется практически всегда. Это необязательно должна быть организации. Как поручитель может выступать и частное лицо с подтверждёнными высокими доходами. Наличие поручителя обеспечивает высокие шансы на одобрение заявки, а также позволяет получить более крупную сумму.

Кредит на бизнес - очень непростая операция с массой особых нюансов . Каждая деталь может сыграть определяющую роль в этом деле. Это касается любого бизнеса, даже того, который доказал свою устойчивость, надёжность и прибыльность. А в вопросе оформления займа для нового дела таких тонкостей в разы больше, потому что и риски кредитора в этом случае существенно выше. Например, большое значение имеет, готов ли предприниматель рискнуть собственными деньгами. Поэтому в заявке есть графа, где нужно написать, сколько именно своих денег планирует бизнесмен вложить в дело. Её заполнение необязательно, однако пустая строчка по этому пункту практически всегда приводит к отказу по заявке. Банк рассуждает так: если человек не готов рискнуть своими деньгами, то и мы своими рисковать не станем.

Поэтому имеет смысл в поисках финансов для нового дела обращаться в специальные агентства, которые работают именно с молодыми компаниями и начинающими бизнесменами. В таких местах меньше волокиты с документами и выше процент одобрения заявок. Конечно, за такие услуги и заплатить придётся больше.

Если средств не хватает на оборудование, то можно рассмотреть вариант лизинга . Суть процедуры такова: бизнесмен подбирает необходимое ему оборудование, банк оплачивает покупку, оформляет страховку на неё, а затем передаёт приобретённое в пользование предпринимателю. Бизнесмен выплачивает сумму долга в рассрочку. Это не значит, что воспользоваться лизингом можно без привлечения собственных средств. Авансовый платёж всё же придётся сделать. В каждом банке он устанавливается на разном уровне, примерно 5 - 30% от стоимости приобретаемого оборудования.

Вариантом, к которому часто прибегают начинающие бизнесмены для получения денег на собственное дело, является кредит на физ.лицо. Так как получить кредитные деньги на молодой бизнес сложно, можно воспользоваться своим правом частного лица на получение кредита наличными. Чаще всего получить финансы таким способом гораздо проще, чем при попытке целевого кредитования. Когда деньги выдаются частному лицу, бизнес-план не требуется, как и прочие документы компании. Многие банки предлагают такие виды кредитования по одному документу. Естественно, сумма кредита будет при этом небольшой, как и его срок. Но в некоторых случаях это самый оптимальный вариант.

Народное финансирование бизнес-проектов

Альтернативная методика получения финансов для бизнеса - это краудфандинг. Этот термин подразумевает коллективный сбор денег для определённого проекта. В теории, с помощью краудфандинга можно собрать средства практически на всё что угодно. А вся сложность работы с этой методикой состоит в том, соберёт ли основатель необходимую ему сумму.

Среди особенностей краудфандинга называют:

Наличие определённой идеи. Невозможно объявить сбор на какой-то «бизнес». Нужно чётко указать, что именно вы задумали - кофейню, пекарню, музыкальный магазин. Средства по краудфандингу собираются на конкретную цель в течение конкретного срока.

Наличие лимитов. Сумму, которая вам понадобится, определяется до объявления сбора, так же, как и сроки.

Разнообразие финансируемых проектов. Краудфандинговые площадки позволяют размещать самые разные типы проектов: социальные и коммерческие, оригинальные и традиционные, творческие, экспериментальные, научные и т.п.

Венчурность. Когда люди вкладывают свои средства по краудфандингу, они не имеют реальных гарантий, что проект, в который они вложились, сможет стать успешным. Соответственно, на краудфандинговых платформах не дают гарантий возврата средств.

Безвозмездность. Вкладчики обычно не получают никакой отдачи от своих вложений на кранудфандинговых площадках. Они поддерживают понравившиеся проекты на безвозмездной основе. Некоторые компании предлагают за поддержку определённые небольшие бонусы.

Результат. При получении денег основателем проекта, он не имеет права распоряжаться ими, как захочет. Так как сбор был целевым, то средства должны быть потрачены на реализацию указанной в проекте цели, и основатель должен это доказать.

Финансирование бизнес-проектов в России

Государство должно предоставлять поддержку предпринимателям на основании ФЗ№ 209. Реализация программ, направленных на развитие бизнеса среднего и малого масштаба, напрямую влияет на благосостояние государства, так как люди, занятые в этой сфере, составляют основу его успешного функционирования.

Однако государственная поддержка имеет вполне понятные ограничения. Так, никто не возьмёт на себя полное обеспечение какого-либо бизнеса. Это обязанность самого предпринимателя. Муниципальная власть может только создать позитивные условия для развития дела.

Все подробности о поддержке в сфере бизнеса от государства можно узнать на сайте Минэкономразвития. Местные центры занятости могут предоставить сведения о бесплатных курсах, которые могут оказаться полезными для будущего бизнесмена.

Одно из проявлений поддержки выражается в налоговых льготах, а также в помощи на этапе основания дела. Для того чтобы получить эти привилегии, необходимо предоставить в соответствующие органы подробный профессиональный бизнес-план. Также обязательным условием является трудоустройство минимум двух сотрудников с назначением заработной платы.

Получить гос. поддержку непросто и в связи с бюрократическими сложностями, которые возникают всегда при взаимодействии с гос. службами. Поэтому многие предприниматели отказываются от таких привилегий, предпочитая полагаться на внегосударственные организации.

Однако поддерживающие программы в России функционируют. Они предназначены для перспективных бизнес-направлений. Поэтому каждый предприниматель, желающий получить помощь, должен доказать важность и ценность его идеи для общества. Если вы предлагаете проект, которых на рынке и так достаточно, то, скорее всего, получите отказ. Также отсеиваются проекты, которые не рассчитаны на долгосрочное функционирование, не являются перспективными или не имеют грамотного финансового анализа.

Если же бизнесмен предлагает интересную идею в виде хорошо проработанного плана, то он вполне может рассчитывать на субсидии для реализации такого проекта.

В 2017 году сумма субсидий составила полмиллиона рублей. Финансовая помощь не может быть направлена на оплату помещений и заработной платы . Субсидии в размере пяти миллионов могут быть направлены на закупку основных средств. Но на такую поддержку могут рассчитывать только уникальные проекты, которые в скором времени существенно обогатят казну.

Инвестирование необходимо не только в период запуска дела, но и в течение всего его функционирования. Источники финансирования бизнеса могут быть из личных средств и поступающие извне. Внешние капиталы привлекаются в момент нехватки собственных для погашения задолженности, или как помощь при расширении производственной линейки. В России государство также оказывает поддержку предпринимателям, ежегодно информируя о ее характере социальные службы.

[ Скрыть ]

Классификация источников финансирования

Основные источники финансирования бизнеса делятся на следующие виды:

  • кредиторы;
  • инвесторы;
  • собственные финансы.

Финансировать предпринимательство самостоятельно могут позволить себе компании, которые наладили рабочий процесс в соответствии со своим бизнес-планом. В большинстве случаев предприниматель пользуется поддержкой со стороны других внешних источников. Следует помнить, что использование стороннего капитала увеличивает расходы за счет отчислений.

Внутренние источники

Когда предприятие может финансироваться самостоятельно, без привлечения помощи со стороны, у собственника есть полный контроль над бизнесом.

Примеры внутренних источников финансирования:

  1. Чистая прибыль. Вложение большей части средств в дальнейшее развитие позволяет обеспечить успешное существование и снизить риск разорения.
  2. Амортизационные отчисления. Тот денежный актив, который мог быть потрачен на ремонт и обслуживание оборудования.
  3. Кредиторская задолженность. Предполагает отсрочку банковских платежей с увеличением их размера в будущем. Можно использовать, как временную меру.
  4. Удержание заработной платы работникам предприятия. По финансовым документам происходит расчет и начисление зарплаты, которая фактически не выплачивается. Задержка может быть краткосрочной мерой.
  5. Факторинг. Этот источник подразумевает отсрочку платежа по соглашению с компанией-поставщиком или производителем нужных комплектующих.
  6. Сброс активов. В случае, когда предприятие имеет направление с убыточной, нулевой или малой прибыльностью, можно избавиться от такой линии в пользу другой.
  7. Резервный фонд. Средства, предназначенные для непредвиденных финансовых расходов.
  8. Оптимизация процесса. Распределение финансирования на наиболее прибыльное производство или создание нового дополнительного источника дохода.

Государственное финансирование

Программы поддержки начинающих предпринимателей размещаются на сайте Министерства Финансов. Для получения помощи от государства, необходимо составить бизнес-план с обязательным указанием сроков окупаемости.

Важно учитывать, что для получения финансов недостаточно одного утверждения бизнес-плана, необходимо иметь в наличии собственные ресурсы. Государство покрывает расходы предпринимателя частично, в зависимости от вида помощи. Или становится заказчиком производимых товаров и услуг.

Межбюджетные государственные отношения

В 2019 году предусмотрены такие виды государственной поддержки:

  • бесплатное консультирование по юридическим и другим вопросам;
  • оплата образования, необходимого для реализации бизнес-идеи;
  • помощь в приобретении производственных мощностей по минимальной стоимости;
  • денежная помощь в процессе производства (частично) и аренды государственных помещений;
  • финансирование 20% от стоимости приобретаемого сырья;
  • частичное погашение кредитов;
  • гранты;
  • субсидии;
  • льготное участие в таких мероприятиях, как выставка или ярмарка;
  • бизнес-инкубатор (выгодная аренда гос. помещений);
  • гарантирование обязательств предпринимателя перед банком.

О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России подробно говорится в видео, взятого с канала «Актив Финанс Групп».

Дотации

Дотации подразумевают однократную помощь со стороны государства. Размер помощи регулируется Бюджетным Кодексом РФ. Счетная Палата обязательно будет контролировать движение выделенных финансов. В случае их растраты на нужды, отличающиеся от указанных в бизнес-плане, государство в дальнейшем не станет помогать и покрывать издержки. Как правило, дотации выделяются предпринимателям, производящим товары, входящие в потребительскую корзину, или приносящие пользу региону. В основном — это сельское хозяйство.

Налоговые льготы

В Законе РФ №477-Ф3 говорится о возможности временного послабления для предпринимателей. При соблюдении определенных условий, предприниматель может быть освобожден от уплаты налогов сроком на 2 года. Для получения льгот, необходимо иметь первую регистрацию с упрощенной системой налогообложения (УСН) или патентом (ПСН).

Скриншот главной страницы Единого реестра Налоговые каникулы Какие налоги необходимо оплатить при наличии субсидии Сроки налоговых каникул

Кредитование

Кредит от государства бывает нескольких форм:

  • выделение денежных средств;
  • гарантирование банковского займа;
  • содействие в экспорте.

Проценты на кредитные средства будут ниже, чем в банке. При получении денег на погашение кредита, возможно получить отсрочку по выплатам.

Кредитование банками

Получить банковский кредит возможно под залог имущества или оборотных средств. Банки предоставляют разные программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Как правило, сумма не превышает 1 млрд рублей, и выдается на срок до 3 лет. Ставка по кредиту составляет 10-11% годовых и не может быть выше. Средства выделяются на приобретение оборудования или для других целей, оговариваемых в договоре. При этом, банк, дающий кредит, становится бизнес-партнером. Это дает ему право контролировать финансовое состояние предпринимателя до момента полного погашения кредита и процентной ставки по нему.

Существует ряд отраслей, которым кредиторы отдают предпочтение:

  • сельское хозяйство;
  • строительство;
  • транспортные перевозки;
  • производство продуктов питания;
  • услуги связи.

Лизинг

Лизинг подразумевает долгосрочную аренду собственности, оборудования и /или налоговые льготы. В последнем случае, когда речь идет об аренде предпринимателем помещения или производственных мощностей, субсидия может быть предоставлена и арендодателю.

Лизинг предполагает возможность выкупить арендуемые активы:

  • предприятие;
  • земельный участок;
  • строение;
  • транспортное средство;
  • имущество.

Преимущество данного способа кредитования заключается в том, что не нужно предоставлять залог. Если предприниматель выкупает активы, он выплачивает их реальную фактическую стоимость — без наценки. Но при оформлении кредита необходимо оплатить до 30% от оценочной стоимости активов.

В России лизингуются не все виды деятельности. Это зависит от формы налогообложения.

Сумма платежей займа относится к фонду издержек предприятия и на нее начисляется НДС.

Торговые займы

Эти отношения предполагают предоставление отсрочки по платежам от фирм, с которыми сотрудничает предприниматель. Это относится к сфере торговли, когда происходит реализация товара другого поставщика. Возможна форма отношений в виде обмена. Товар меняется на другой товар или услугу.

Долевое финансирование

Этот вид получения помощи предполагает привлечение инвестора, который становится совладельцем бизнеса. Он осуществляет единоразовый взнос в уставный фонд с возможными дальнейшими вложениями. Иногда инвестирование касается какого-то одного из направлений.

Облигации

Облигации представляют собой кредит с процентом. Выплачивает его предприниматель инвестору.

Возможны следующие варианты:

  1. Купон. Погашение займа осуществляется 2 раза в течение 12 месяцев. Условия могут быть и другими, например 3-4 раза. Это прописывается в облигациях. Процентная ставка (годовая) разбивается соответственно.
  2. Дисконт. В данном случае процентная ставка плавающая.

Разновидность облигации в зависимости от сроков выдачи:

  • краткосрочные — 1-2 года;
  • среднесрочные — 5-7 лет;
  • долгосрочные — от 7 лет.

Овердрафт

Овердрафт — это банковское кредитование путем открытия кредитного счета, привязанного к основному счету предпринимателя. Максимальный размер данного вида займа составляет 50% от среднего оборота средств предприятия за месяц. Кредит гарантирует обеспечение выплат по любым нуждам компании, если в конкретный момент личных средств предприятия не хватает. Банк взимает плату за обслуживание основного счета и выставляет кредитный процент, когда предприниматель не погашает задолженность в оговорённые сроки. Происходит такое погашение путем синхронизации с основным счетом и автоматическим переводов денег.

Открытие собственного дела – это способ обрести материальную независимость и направить свои способности и идеи в прибыльное русло. Но для начала любого бизнеса необходимы средства. Финансирование бизнеса – основное условие для полноценного развития и расширения задуманного предприятия.

Финансирование бизнеса – это денежные вливания в развитие предприятия. На первом этапе необходимо достичь совершенства бизнес-плана, чтобы инвесторы захотели вложить свои деньги и ждать несколько лет, пока фирма будет приносить им доход.

Финансирование на основе бизнес-плана – самый рискованный вид вложений. Поэтому инвесторы требуют гарантий и независимой экспертизы проекта специалистами.

Если сумма инвестиций превышает разумные пределы или проект вызывает сомнение в доходности, то, чтобы привлечь инвесторов предлагаются выгодные для них условия или надежные источники предоставляют свои гарантии успешности проекта.

Финансирование малого предприятия на начальной стадии обычно происходит со стороны самого предпринимателя. Составив бизнес-план и произведя предварительные подсчеты, он обращается в Центр занятости или Центр помощи предпринимательству с целью получить государственную материальную помощь, предусмотренную законом.

В процессе хозяйственной деятельности работают несколько видов финансирования. Это:

Как найти финансирование для малого и среднего бизнеса вы можете узнать в этом видео:

Внутреннее финансирование

Внутреннее вложение средств основано на вложении части прибыли в развитие бизнеса и оборотный капитал, амортизационных отчислениях (малое предпринимательство практически не использует этот вид самофинансирования) и выделения средств по статьям на сырье, оборудование (основные и оборотные средства).

В малом и среднем предпринимательстве часто соучредители вносят дополнительные деньги в развитие, но считают это как внутреннее финансирование.

Внешнее вложение средств

Внешнее финансирование представляет собой денежные средства, взятые в кредит из банков, инвестированные заинтересованными лицами, полученные в помощь от государства. То есть, все те деньги, которые поступили извне фирмы от третьих физических и юридических лиц.

Итак, финансирование бизнеса производится:

  • самим предпринимателем или соучредителями;
  • при государственной поддержке и благодаря целевым программам;
  • с помощью привлечения средств третьих лиц;
  • кредитными организациями, за счет вложения в развитие части прибыли и амортизационных отчислений;
  • остальные источники могут являться личной идеей каждого предпринимателя.

Какая помощь малому и среднему бизнесу осуществляется в РФ

Федеральный закон № 209 «О развитии малого и среднего бизнеса в РФ» регулирует вопросы помощи развития предпринимательства в стране на государственном уровне.


Основные источники финансирования бизнеса. Фото: talks.su

Средний класс – малые и средние предприниматели – основа процветания государства. Для развития малого бизнеса государство предлагает помощь. Однако, следует помнить, что поддержка подразумевает собой именно это значение слова.

Предприниматель, если его планы серьезны, реалистичны и конкурентоспособны, основную нагрузку берет на свои плечи. Муниципалитеты уполномочены предоставить начинающему предпринимателю определенные благоприятные условия для организации и развития бизнеса.

Подробную информацию можно найти на официальном сайте Минэкономразвития. Кроме этого, обратившись в местный центр занятости населения, можно получить подробную информацию о предлагаемых бесплатных курсах, которые могут понадобиться будущему предпринимателю, о вариантах создания бизнеса и фермерских хозяйств.

Государство оказывает материальную поддержку на этапе уплаты налогов и организации бизнеса. Основным требованием для получения материальной помощи от государства является наличие правильно оформленного бизнес-плана с подробными расчетами.

Кроме того, предприниматель должен обеспечить рабочими местами как минимум двоих сотрудников, назначив каждому заработную плату, предусмотренную в данной сфере хозяйствования.

Большинство граждан, столкнувшись с бюрократическими проволочками, отказываются от помощи государства, обратив внимание на кредитные организации, частных инвесторов и собственные силы.

Чаще всего, желающий заняться индивидуальным предпринимательством, человек обращается в центр занятости за идеей, чтобы узнать, какие виды деятельности наиболее востребованы в регионе. Через центры занятости можно получить около 50 тыс. на небольшой бизнес.

Какие целевые программы действуют в России

Все целевые программ в РФ в настоящее время направлены на поддержку перспективного бизнеса. Поэтому каждый бизнес-план должен быть доказан предпринимателем в ответственных органах.

Отказ могут получить проекты, которые перенасыщают рынок, не отвечают условиям долгосрочного существования, изначально не перспективны, не правильно составлены или содержат неверные финансовые расчеты.

В случаях, когда у начинающего предпринимателя перспективные планы, идеи, реализация которых действительно рентабельна, а начального капитала для финансирования бизнес-проекта нет, работает государственная программа субсидирования малого и среднего бизнеса.

На конкурсной основе в 2017 году государство субсидирует в размере 500 тыс. руб. предпринимателей на нужды бизнеса. Аренду помещений и оплату труда сотрудникам предприниматель должен покрывать за свой счет. Такой гранд выдается и инвалидам, малоимущим и многодетным семьям.

5 млн. выдает государство на приобретение основных средств, если предприниматель предоставит уникальный бизнес-план перспективного, развивающегося дела, которое за несколько лет развития предоставит населению новые рабочие места, увеличит сумму налоговых поступлений.

Существует программа, по которой в 2017 году есть возможность получить компенсации кредитов. Для инновационных проектов, разработок, изобретений предусмотрены субсидии в размере до 2,5 млн руб.

Важным является предоставление бесплатного обучения и аутсорсинга. Начальная подготовка в области предпринимательства, бухучета, финансов, кредита и управления персоналом в виде курсов предоставляется как центрами занятости, так и другими Федеральными программами.

Для крупномасштабного бизнеса и развития регионов с привлечением финансов и иностранных инвесторов созданы Особые Экономические Зоны (ОЭЗ), развитие которых благотворно повлияет на демографическое, экономическое, геополитическое состояние России.

Для поддержки предпринимателей, организаций и предприятий в осваивании ОЭЗ проводятся крупномасштабные финансовые вливания, однако требованием является создание рабочих мест, инфраструктуры и логистических путей решения пространственно-географических проблем.


Перечень внешних источников финансирования.

Финансирование бизнеса кредитными и лизинговыми организациями

Перед тем как принять решение о займе (если действующему бизнесу необходимы вливания), важно провести полный анализ хозяйственной и финансовой деятельности.

Хорошо, если грамотный бухгалтер и экономист регулярно составляют всю необходимую отчетность и достаточно просмотреть бухгалтерские книги и журналы, чтобы увидеть состояние хозяйствующего субъекта.

Если собственных средств для развития бизнеса недостаточно, а стратегия предусматривает расширение производства (услуг), то необходимо развития предприятия.

На основе действующего баланса и , составить финансовый план развития с расчетами предполагаемых расходов, прибыли (валовой и чистой), рассчитать сроки окупаемости расходов с учетом рисков.

Для минимизации рисков необходимо иметь еще один план и запасной надежный источник финансирования или дохода, которые покроют убытки в случае форс-мажорных обстоятельств.

Определив сумму кредита, необходимо обратиться в банк. Некоторые банки, в которых у предпринимателя расчетный счет неохотно выдают кредит. Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля вы можете узнать

Другие же – наоборот. Выбрав банк, необходимо предоставить пакет документов, удостоверяющих вашу платежеспособность как юридического лица, так и физического.

Банк потребует финансовый план и отчет, а так же бизнес план (если кредит нужен на организацию ИП). Кредит выдается индивидуальному предпринимателю или соучредителям ООО на финансирование развития бизнеса только после предоставления справки из ФНС.

Лизинг, как источник финансирования достаточно распространен был в начале 2000-х годов. Сейчас этот вид финансирования проводится наряду с другими, но имея некоторые нюансы, используется не во всех сферах предпринимательства.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее – читайте

Лизинг (например, ) чаще всего используется в авто-бизнесе, в сфере недвижимости, в среднем и крупном бизнесе, где в товарообороте комплексы зданий, сооружений, дорогостоящие автомобили, земля и природные ресурсы.

Какие источники финансирования наиболее выгодны

В каждой сфере деятельности свои затраты. В среднем, на организацию бизнеса в РФ с условием получения прибыли через 1-1,5 года, необходимо вложить 1 млн. руб. Если получить финансирование от государства (с условием, что проект будет одобрен), то за эту сумму можно будет погасить налоги и стоимость оформления документов.

Если брать кредит в банке, то прибыль появится не раньше, чем через 1,-2 года (если бизнес не сверхприбыльный). Вложить собственные средства полностью нецелесообразно – пока бизнес будет раскручиваться необходимо иметь еще один источник дохода.

Рассмотрев все варианты, можно сделать вывод, что наиболее целесообразным является: обратиться со своим бизнес-планом в финансовый орган, в случае, если идея недостаточно перспективна, пересмотреть ее (зачем начинать бизнес, который изначально ведет к банкротству) – мнение специалистов поможет.

Финансирование бизнеса осуществляется за счет собственного капитала, вложений из собственной прибыли, бюджетных средств, кредитования и венчурного финансирования. Основная часть финансирования приходится на . В случае кредитования в качестве обеспечения заемных средств возможно предоставление залога (имеющегося или приобретаемого имущества) и поручительства физических и/или юридических лиц.

Бюджетные средства

Существуют разноплановые государственные программы для малого бизнеса, например, беспроцентные кредиты и лизинги, возмещение процентов по кредиту, компенсации затрат на приобретение основных средств производства, предоставление поручительств и гарантий по кредитам предприятий с недостаточным залоговым обеспечением.

Сначала необходимо выяснить, получены ли средства из федерального бюджета на программы кредитования малого бизнеса тем регионом, где планируется развитие проекта. Потом внимательно изучить условия и подробности, изложенные в официальном документе по данной программе.

Одна из основных сущностных характеристик инвестиций - это наличие источников финансирования объектов предпринимательской деятельности. При этом в качестве источников финансирования могут выступать не только денежные средства и целевые банковские вклады, но также кредиты, паи, акции и другие ценные бумаги. Наряду с этим, источниками, необходимыми для реализации инвестиционных проектов, могут выступать разработанные технологии, машины и оборудование, любое другое имущество и имущественные права, имеющие денежную оценку.

В Федеральном Законе № 39 определены источники финансирования инвестиций:

Первые три группы указанных источников, образуют собственный капитал реципиента. Суммы, привлеченные им по этим источникам извне, не подлежат возврату. Субъекты, предоставившие по этим каналам средства, как правило, участвуют в доходах от реализации инвестиций на правах долевой собственности.

Четвертая группа источников образует заемный капитал реципиента. Эти средства необходимо вернуть на определенных заранее условиях (сроки, процент). Субъекты, предоставившие средства реципиенту по этим каналам, в доходах от реализации проекта не участвуют.

В зависимости от того, какие источники финансирования привлекает фирма для финансирования своей инвестиционной деятельности, выделяют три основные формы финансирования инвестиций:

  • - Самофинансирование - это финансирование инвестиционной деятельности полностью за счет собственных финансовых ресурсов, формируемых из внутренних источников. Данная форма финансирования обычно используется при реализации краткосрочных инвестиционных проектов с невысокой нормой рентабельности.
  • - Кредитное финансирование используется, как правило, в процессе реализации краткосрочных инвестиционных проектов с высокой нормой рентабельности инвестиций. Особенность заемного капитала заключается в том, что его необходимо вернуть на определенных заранее условиях, при этом кредитор не претендует на участие в доходах от реализации инвестиций.
  • - Долевое финансирование или смешанное представляет собой комбинацию нескольких источников финансирования. Это самая распространенная форма финансирования инвестиционной деятельности, она может применяться при реализации разнообразных инвестиционных проектов.

При выборе источников финансирования инвестиционной деятельности вопрос должен решаться фирмой с учетом многих факторов: стоимости привлекаемого капитала, эффективности отдачи от него, соотношения собственного и заемного капитала, определяющего уровень финансовой независимости фирмы, риска, возникающего при использовании того или иного источника финансирования, а также экономических интересов инвесторов.

К внешним источникам относятся: ассигнования из государственного бюджета различных фондов поддержки предпринимательства на безвозвратной основе; иностранные инвестиции; различные формы заемных средств на возвратной основе.

Внутренние источники инвестиций. Традиционно в России финансирование капитальных вложений осуществлялось в основном за счет внутренних источников. Можно предположить, что и в дальнейшем они будут играть решающую роль, несмотря на активизацию привлечения иностранного капитала. Основным фактором, влияющим на состояние внутренних возможностей финансирования капиталовложений, является финансово-экономическая нестабильность. Инфляция обесценивает накопления предприятий и населения, что существенно снижает их инвестиционные возможности. Тем не менее, недостаточность внутреннего инвестиционного потенциала можно считать относительной.