04.04.2017

Стоит ли купить франшизу МФО? Новости и тонкости микрофинансирования

Любители сенсаций поторопились «похоронить» рынок микрофинансирования. Правда, количество МФО, судя по реестру ЦБ РФ, в самом деле сократилось, причем почти на треть: их осталось только 2484. Но тем, кто размышляет о том, чтобы купить франшизу МФО, будет интересно узнать, что по данным того же ЦБ РФ, портфель займов МФО вырос на 22, а количество заемщиков - на 40%. В общем, ни «укрупнение», ни «чистка» этого рынка, ни любые усилия властей не изменят людей, не желающих жить по средствам. Кроме того, непредвиденные обстоятельства - выпавшие пломбы, разбитые машины и т. д. - не в состоянии предугадать никто.

Агенты МФО - возможно или нет?

Часто бизнесмены, рассматривающие возможность ведения микрофинансовой деятельности, задают вопрос: а возможно ли вообще ведение этой деятельности, не регистрируясь в качестве МФО? На этот вопрос можно ответить положительно: да, МФО вправе привлекать агентов при осуществлении деятельности по выдаче потребительских микрозаймов.

С одной стороны, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). МФО вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном законом (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а МФО есть юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном законом (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Казалось бы, предоставление потребительских микрозаймов - это профессиональная деятельность, осуществляемой лицами, обладающими специальной правоспособностью (т. е. МФО).

Однако договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных законом (ч. 1 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Обратившись к правилам, установленным ГК РФ, а также профильными законами (№ 151-ФЗ, 353-ФЗ), мы не увидим запрета на привлечение агента при осуществлении МФО деятельности по выдаче потребительских микрозаймов. Поэтому нет препятствий для привлечения агента, например, для:

распространения информации об условиях предоставления микрозаймов;

приема заявлений о предоставлении микрозайма;

подписания от имени МФО договоров микрозайма;

формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий.

Важно лишь то, что непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществлялось самой МФО - путем перевода денежных средств со своего банковского счета, выдачи денежных средств из своей кассы и т. п.

Иные формы - например, разного рода формы уступки (цессии) физическому лицу прав требования по выданному договору микрозайма с обязательным обратным выкупом и т. п., - вряд ли являются законными. Если фактически функции МФО по предоставлению займа осуществляет какое-то иное лицо, не обладающими соответствующим статусом (специальной правоспособностью), то нарушается требование закона о том, что микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности (ст. 2, ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Кроме того, желающим купить франшизу МФО необходимо иметь в виду ряд ключевых изменений, которые вскоре произойдут на этом рынке.

Часто спрашивают: франшизу какого МФО выбрать? Пожалуй, той, которая позволит вам заниматься тем, что вам более интересно.

Дело в том, что до конца месяца, до 29 марта микрофинасисты должны определиться, кем быть - микрокредитной (МКК), или микрофинансовой компанией (МФК). (29.03.17 года закончится переходный период, установленный Федеральным законом 29.12.2015 № 407-ФЗ).

В зависимости от выбранной формы и будет осуществляться дальнейшая работа, а также требования, которые придется соблюдать. Так, чтобы работать в качестве микрофинансовой компанией (МФК), необходим внушительный уставный капитал (не менее 70 млн руб.). С другой стороны, только МФК вправе:

привлекать для своей деятельности средства граждан, не являющихся их учредителями (не менее 1,5 млн руб. от человека);

кредитовать граждан на сумму до 1 млн руб.

выдавать онлайн-микрозаймы.

Иные отличия МФК и МКК приведены в таблице:

Размер собственных средств (капитала)	Не менее 70 млн. руб.	Требование не установлено
Предельная сумма микрозайма физическому лицу / основного долга физического лица перед МФО по договорам микрозайма	1 млн руб.	500 тыс. руб.
Предельная сумма микрозайма фирме и ИП (основного долга фирмы или ИП перед МФО по договорам микрозайма)	3 млн руб.	3 млн руб.
Привлечение денежных средств	Разрешено - от физических лиц (в т.ч. ИП), не являющихся учредителями (участниками, акционерами) на сумму не менее 1,5 млн руб. - без ограничений по сумме от фирм и учредителей (участников, акционеров) - физических и юридических лиц.	Запрещено - от физических лиц (в т. ч. ИП), не являющихся учредителями (участниками, акционерами). Разрешено - без ограничения по сумме от фирм и учредителей (участников, акционеров) - физических и юридических лиц.
Выпуск облигаций	Разрешено (с учетом некоторых ограничений)	Запрещено
Экономические нормативы	Ликвидность. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (с 01.01.2018). Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц, с 01.01.2018).	Достаточность собственных средств. Ликвидность.
Формирование резервов на возможные потери по займам	Обязательно
Ведение производственной и торговой деятельности	Запрещено	Разрешено
Делегирование кредитной организации проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиента - физического лица	Разрешено	Запрещено
Ежегодный аудит	Проводится. В Банк России надо направлять аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.	Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не устанавливает такой обязанности
Членство в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей МФО (СРО)	Обязательно	Обязательно, поскольку СРО надзирает за соблюдением МКК законодательства и нормативных актов Банка России
Надзор Банка России за соблюдением требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и собственных нормативно-правовых актов	Банк России осуществляет постоянный надзор	Банк России надзирает: если МКК не входит в СРО; есть информация о возможном нарушении МКК требований закона и нормативно-правовых актов; если проверяется СРО, членом которой является МКК.

Для справки: начиная с 29 марта 2016 года все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании и до 29 марта 2017 года все они должны решить, в каком статусе продолжить работу, привести свое наименование в соответствие с требованиями закона (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). В настоящее время в реестре Банка России значатся 11 МФК.

Рассматривая предложение покупки «микрофинансовой» франшизы, вам необходимо выяснить - каков статус вашего франчайзера? Если предлагается «франшиза» учреждения или некоммерческой «кассы взаимопомощи», то это не самая хорошая идея. С 29 марта 2016 года закон не позволяет работать как МФО учреждениям и некоммерческим партнерствам (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на ее организационно-правовую форму. Наименование микрокредитной компании должно содержать словосочетание «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму (ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Ограничения по процентам

Бытует мнение, что на коротких займах легко озолотиться. Пожалуй, что и так, но надо понимать, что 1990-е прошли, а с ними и времена миллионных «постановок на счетчик». Нет, проценты по-прежнему немалые, но их размер теперь ограничен.

Установлено:

трехкратное ограничение по начислению процентов по договорам потребительского микрозайма;

двукратное ограничение по начислению процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по микрозайму.

Микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа (сроком до года) в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа - за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Соблюдает ли франчайзер этот запрет? Вопрос не праздный: нарушение обязательных требований рано или поздно повлечет за собой санкции и штрафы, и, соответственно, скажется на франчайзерах. Проверить это легко: можно в качестве рядового заемщика навестить офис и ознакомиться с «рыбой» договора. Запрет должен быть проставлен на каждом договоре потребительского займа (сроком до года), на первой странице и перед таблицей индивидуальных условий.

Там же должен стоять и запрет начислять заемщику по такому договору проценты, превышающие трехкратный размер выданного потребительского займа.

Иными словами, по займу 10 000 руб. задолженность не может превысить 40 000 руб., т. е. сумма займа (10 000) плюс начисленные проценты (30 000 (10 000 х 3)).

Это ограничение не распространяется на неустойку (штраф, пени) и платные услуги, определенные договором потребительского займа.

При возникновении просрочки по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа (сроком до года), МФО имеет право начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга, причем только до достижения двукратной суммы непогашенной части займа (ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Вновь начислять проценты можно только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. И эти условия также должны быть указаны на видном месте договора (на первой странице и перед таблицей).

Таким образом, когда сумма просроченной задолженности по основному долгу равна 10 000 руб., то сумма, взимаемая при просрочке, будет равна 30 000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности по основному долгу - 10 000 руб., и начисленные проценты - 20 000 руб. (10 000 руб. х 2).

Внимание! Эти запреты распространяются на договоры, заключенные с 01.01.2017. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 ГК РФ), чего в данном случае нет. С другой стороны, если вам как потенциальному клиенту предлагают старые «рыбы» договоров, то тут тоже есть, над чем подумать: неужели франчайзер не обеспечил своих франчайзи информацией о последних требованиях закона?

Вместо заключения

Один из неоспоримых плюсов франчайзинга - возможность начать свое дело при поддержке состоявшего и успешного «большого брата». В то же время финансы, микрофинансирование - это дело, в котором никому нельзя верить на слово. В этом деле надо разбираться. Очевидно, что понимание придет с опытом, но, если его пока немного, а есть желание купить франшизу именно МФО, то приходите к нам. Не уверены, какую франшизу МФО выбрать? Поможем . Уже выбрали, но не уверены в договоре? Проведем .

В условиях, которые сложились в современной России многие люди нуждаются в кредиторских займах. Но при этом они не хотят обращаться в банковские учреждения. На то у них может быть своя причина. Однако сейчас в стране появилась альтернатива, а именно микро финансовые организации которые готовы предоставить кредит, при условии наличия только одного документа – паспорта.

Выгодные стороны открытия по франшизе

Данная концепция неожиданного хорошо зарекомендовала себя. Так как люди охотнее обращаются к таким организациям нежели в банк. И соответственно процент дохода у них благодаря этому довольно высокий.
Из таких условий возникает отличная бизнес идея для стартапа, а именно открытие микро финансовой организации по франшизе.

Недаром в последнее время всюду можно увидеть объявления о предоставлении кредитных средств на небольшие суммы до зарплаты, для этого согласно указанию, требуется только паспорт. Ведь все видели очереди в такие финансовые организации.

Данные наблюдения говорят о популярности таких МФО, и это при том что они появились относительно недавно. А самым большим козырем стало упрощенная система регистрации и ограниченный спектр услуг. А из этого можно сделать вывод, что они финансово себя оправдывают и дают своим владельцам хороший доход.

Для того чтобы открыть свой бизнес, и при этом не наделать много ошибок потребуется опыт. А опыт без утрат как известно не набирается. Поэтому сейчас существует тенденция открытия МФЩ с помощью франчайзинга.

Решившись на такой вариант ведения бизнеса, вы получаете в свое расположение ряд следующих преимуществ:

• Открытие под известным названием, которому доверяют люди. А это значит, что у вас уже гарантированно будет клиентская база;
• Франчайзер будет вести вас за руку по всем инстанциям, для регистрации вашей организации. После чего предоставит уже разработанный и проверенный временем бизнес план. Кроме того, нужными инструкциями и рекомендациями;
• Вы получите программное обеспечение, разработанное франчайзом. Кроме того, он будет обеспечивать вам техническую поддержку;
• Всегда можно будет проконсультироваться у «старшего брата» по вопросам, связанным с организацией деятельности;
• По условиям договора, франчайзер будет обучать ваших сотрудников по своей методике;
• Кроме того, вы получите сильную рекламную поддержку. Так как будете представлять довольно большую сеть;
• При открытии бизнеса все риски, связанные с этим процессом, будут минимизированы.

Самыми большими рисками в этой сфере является невозвращение средств заемщиками. При этом если вы пользуетесь франчазингом такие упущения будут сведены к минимуму за счет хорошо обученного персонала способного правильно оценить заемщика.

Франшиза МФО

На территории России на сегодняшний момент существует большое количество микро финансовых организаций. Причем довольно много из них добились существенных результатов, после чего занялись расширение и развитием своей сети прибегая к франчайзингу.

Рассмотрим три самые известные организации – это «Быстроденьги», «Капуста» и «Мастер Деньги».

«Быстроденьги»

Данная организация хорошо известна в стране. За несколько прошедших лет она зарекомендовала себя как хорошего кредитора. Набрала солидную клиентскую базу, что и обеспечило ее дальнейший сетевой рост.
Так как она развивает свою сеть и прибегая к франчайзингу, то здесь можно получить довольно хорошие стартовые условия для бизнеса. Так компания предоставляет для франчайзи такие преимущества:

Одним из главных недостатков данной МФО является высокий размер роялти (30%). Однако из-за специфики бизнеса, вы сможете получать почти двухсот процентную годовую прибыль.

Для начала сотрудничества вам будет необходимо выполнить следующие действия:

1. Оплатить франшизу (стоимость 300 тысяч рублей);
2. Найти помещение в центральном районе города;
3. Для запуска МФО вам будет необходимо обладать суммой не менее 500 тысяч рублей;
4. По условиям сотрудничества вам будет необходимо провести рекламную компанию.

Окупаемость такого проекта по заявлениям компании составит не более четырех месяцев.

«Капуста»

Данная организация работает в стране уже несколько лет. За что по праву считается старожилом. За это время она выросла до такого размера, что начала разрабатывать свою методику франшизы. По их заявлениям она является самой простой из представленных в стране.

Для того чтобы открыть франчайзинг необходимо будет выполнить требуемые условия компании:

1. Необходимо взять в аренду помещение площадью от 15 до 30 кв. м.;
2. Офис необходимо оформить в соответствии с требованиями к интерьеру франчайзинга. Желательно чтобы арендуемый офис находился в большом торговом центре, или же недалеко от крупных городских рынков. Неплохим также считается расположение возле остановок общественного транспорта и метро;
3. Чтобы открыть организации по франшизе требуется населенный пункт, в котором проживает больше двадцати тысяч жителей;
4. Предприниматель может заниматься кроме МФО своим бизнесом;
5. Оплата франшизы составит 150 тысяч рублей, роялти – 10%. Кроме того, необходимо обладать суммой не менее 600 тысяч рублей для стартового капитала.

Для своих франчайзи компания гарантирует:

• Поддержку на первоначальном этапе запуска организации;
• Предоставление всей необходимой документации;
• Предоставление юридической помощи;
• Предоставление штатного бухгалтера и технического обслуживания аппаратуры;
• Предоставление колл-центра с обученными и профессиональными сотрудниками.

Негативной стороной данной компании являются отзывы о ней бывших франчайзи. Они в основном рассказывают об ее неэффективном руководстве и работоспособности.

«Мастер Деньги»

Данная компания является одной из самых первых открытых в России МФО. Кроме того, она первая начала предоставлять свою франшизу. Ее открытие произошло в 2010 году. Данная компания предоставляет два типа займов, а именно:

• Краткосрочный, дается в займы до 15000 рублей;
• Долгосрочный, выдается под залог недвижимости и может доходить до 1000000 рублей.

Для того чтобы открыть организацию по данной франшизе вам необходимо располагать суммой в пол миллиона рублей и ежемесячно оплачивать роялти в размере семи процентов.

Стоимость франшизы зависит от ее типа и может достигать 300 тысяч рулей.

Компания в свою очередь предоставляет всю необходимую документацию для открытия организации. После чего обеспечивает юридическую и техническую поддержку.

Ее негативной стороной является неоднократные обвинения бывших франчайзи, об отсутствии поддержки.

Как открыть МФО?

Согласно законодательству РФ, открыть микро финансовую организацию имеет право только юридическое лицо.

Необходимо будет пройти процесс регистрации в ряде фондов. Кроме того, будет нужно получить свидетельство от федеральной службы на право вести такую деятельность.

Первое что нужно будет выполнить, это пройти регистрации юридического лица. После чего вторым шагом станет получение статуса микро финансовой организации. Тут кроется множество подводных камней. Лучше всего на данной стадии будет обращение к опытному юристу за консультацией.

Преимущества и недостатки такого бизнеса

Конечно данный бизнес имеет свои преимуществ, благодаря которым и становится привлекательным для капиталовложения.

Самые яркие положительные стороны:

• Дальнейшее развитие организации и превращение ее в сеть;
• Большие проценты с займов, гарантирую огромную прибыль за короткий срок;
• Высокая востребованность в условиях нынешней экономической ситуации в стране.

Негативной стороной такого бизнеса является:

• Попадание в оборот организации финансов от физ. лиц;
• Нет права стать полноправным участником фондовой биржи;
• Давать займы разрешается только в рублях;
• Отсутствие возможности расторжения договора в одностороннем порядке;
• Большой процент невозврата займов;
• Процент роялти.

Несмотря на все свои минусы, данный бизнес подкупает маленькими сроками своей окупаемости и получением сверхприбыли.

Вконтакте

Франшиза «WMR-Деньги» – это Ваша возможность открыть собственный доходный бизнес по выдаче быстрых денежных займов населению (микрокредитование).

Компания «WMR-Деньги», развивающая в России сеть пунктов выдачи денежных займов под одноименным брендом, ищет партнеров для открытия новых пунктов сети на территории РФ и СНГ по договору франчайзинга.

Мы предлагаем Вам стать партнером «WMR-Деньги» и открыть свой высокодоходный бизнес с минимальными вложениями и нашей бизнес-поддержкой.

Франшиза «WMR-Деньги» представляет собой официальное разрешение компании-владельца этого бизнеса и бренда на открытие точки (офиса\сети) выдачи быстрых денежных займов (микрокредитования) в Вашем регионе, а также включает пакет инструкций по открытию и помощь специалистов компании при открытии и развитии Вашего бизнеса.

О компании «WMR-Деньги» - выгодное вложение денег и успешная формула бизнеса в микрофинансировании

Компания «WMR-Деньги» появилась на российском рынке микрокредитования в 2011 году. За несколько лет работы Управляющей компании «WMR-Деньги» удалось адаптировать успешную английскую технологию микрокредитования под российский рынок и создать структуру быстрого, удобного и доступного кредитования населения.

Возможность выдавать займы «здесь и сейчас» особенно пользуется спросом во время кризиса . Вам достаточно открыть 1 стационарную точку для выдачи кредитов или расширить услуги, которые вы УЖЕ предоставляете!

Уникальная бизнес-технология уже зарекомендовала себя, как успешная. Наши франчайзи показывают лучшие результаты по прибыльности и другим показателям.

Наша франчайзинговая сеть пунктов выдачи займов «WMR-деньги» активно развивается уже с 2013 года. К концу 2014 года она уже представлена в 32 городах России и состоит из 192 стационарных офисов и более 500 агентских точек.

Франшиза «WMR-деньги» - единственная на рынке предоставляет возможность выдавать займы под залог недвижимости на суммы от 100 тысяч до 1 млн. рублей.

С 2014 года мы начинаем активно развивать франшизу в регионах. Мы поможем и Вам открыть Ваш собственный пункт микрокредитования населения в рамках нашей бизнес-системы.

Поддержка при открытии пункта выдачи займов по франшизе «WMR-Деньги»

Обучение и поддержка

«WMR-Деньги» - это высокие стандарты микрофинансовых технологий, которые мы передаем нашим франчайзи. По условиям франшизы Вы получаете:

• Гарантии выкупа грязного портфеля в случае его превышения нормальных показателей;
• Право использования в коммерческой деятельности франчайзи товарного знака (знака обслуживания) и технологии франчайзера;
• Специальные технологии работы (интеллектуальная собственность компании);
• Доступ к уникальному программному обеспечению;
• Инструменты дополнительного привлечения клиентов;
• BrandBook;
• BusinessBook;
• Постоянную и оперативную техническую и консультационную и поддержку на всех этапах организации и функционирования Вашего бизнеса;
• Эксклюзив (обсуждается индивидуально);
• Участие лучшей службы безопасности и коллекторов (не включено в роялти, оплачивается отдельно при необходимости);
• Обратный выкуп бизнеса (если Вы решите его продать, мы выкупим его у Вас!).

Преимущества бизнеса по франшизе «WMR-Деньги»

• «WMR-Деньги» - это готовый высокорентабельный бизнес с быстрой окупаемостью;
• Вы можете первым в своем регионе использовать уникальную английскую технологию микрокредитования;
• Гарантия возврата инвестиций (выкуп грязного портфеля)
• Высокая доходность;
• Современные технологии;
• Отсутствие конкуренции.

Отзывы действующих франчайзинг-партнёров о франшизе «WMR-Деньги»:

«Меня давно привлекала сфера МФО, поэтому, пересмотрев множество источников по данному вопросу, я открыл свою первую точку самостоятельно. Но мне пришлось столкнуться с некоторыми проблемами, которые стопорили развитие бизнеса и не позволяли мне выйти на тот уровень дохода, который хотелось. Тогда я решил прибегнуть к помощи франчайзинга.

Выбирая будущего партнера (франчайзера), первостепенное значение имело его имя на рынке и то, как долго существует его программа. Франшиза «WMR-Деньги» оказалась для меня идеальным партнерством.

Компания выгодно отличается от конкурентов, предоставляя своим франчайзи специальные условия как то: выкуп грязного портфеля, инвестиции в развитие, уникальное ПО и многое другое .

Я вышел на точку окупаемости уже к 7 месяцу работы (при заявленных средних показателях - 6-8 мес.) и сейчас уже полностью уверен в своем выборе, поэтому могу рекомендовать франшизу «WMR-Деньги» как отличный старт». - Петр Найманов, франчайзи из города Ульяновск ( )

«Прежде, чем окончательно сделать свой выбор в пользу франшизы «WMR-Деньги», я долго и тщательно изучал рынок МФО (микрофинансовых организаций – прим.ред.) и остановился именно на этой франшизе и с того момента ни разу не пожалел о принятом решении. Компания заботится о своих франчайзи, и даёт им гарантии того, что бизнес будет успешным, прибыльным и исключит финансовые риски.

Собственная служба безопасности, система проверки заёмщиков и специальное ПО позволяет ощутить личную защищенность от волнений рынка и уверенность в завтрашнем дне. На сегодняшний день я полностью доволен сотрудничеством с «WMR-Деньги» и могу с уверенностью рекомендовать ее». - Арсений Плотнин из города Кемерово ( )

«Я считаю, что займы населению – это перспективный бизнес , который актуален всегда. Поэтому я и решил открыть свою МФО (Микрофинансовую организацию).

Среди всех компаний только у «WMR-деньги» так тщательно минимизированы все риски и качественное ПО , собственной разработки.

Окупаются инвестиции по франшизе «WMR-деньги» довольно быстро. Я уже за первые месяцы работы вернул почти все свои вложения ». - Сергей Бабарыкин, франчайзи из города Орел ( )

Чтобы открыть бизнес по франшизе «WMR-Деньги», нужны:

• Наличие необходимого объема инвестиций;
• Готовность соблюдать стандарты и правила работы сети «WMR-Деньги»;
• Готовность поддерживать деловую репутацию и имидж бренда «WMR-Деньги»;
• Помещение с высоким уровнем качественной проходимости.

Вы хотели бы и имеете возможность открыть свой пункт выдачи займов по франшизе «WMR-Деньги»? Тогда отправьте свои контакты менеджеру отдела продаж «WMR-Деньги» Юлии Соболь через форму для связи ниже. Она свяжется с Вами и с удовольствием ответит на Ваши вопросы.

Запросите подробную информацию у руководителя проекта «WMR-Деньги» через форму для связи ниже.

Франшиза МФО (микрофинансовой организации) ориентирована на предпринимателей, заинтересованных в получении прибыли от 250 тысяч рублей на одно отделение. Специалисты компании-франчайзера обладают большим опытом, связанным с открытием и ведением бизнеса в сфере микрофинансов. Эффективность работы персонала компании определяется итоговыми общими результатами. Со стороны центрального офиса осуществляется оперативное управление предприятием партнёра на основе договора франчайзингового сотрудничества. Франшиза МФО является реальным бизнесом под ключ.

Каждый заёмщик организации проходит тщательную проверку высокопрофессиональным персоналом. Однако в деятельности компании не применяется скоринг-модель. Альтернативным вариантом является система проверки, основанная на получении исчерпывающей информации по необходимым БКИ. Личность заёмщика подвергается изучению с итоговым 100% установлением подлинности.

Стоимость

Начисление роялти по франшизе МФО совершается исключительно на сумму возвращённых процентов. Объём инвестиций, необходимых на одно отделение: от 1 миллиона рублей. Размеры роялти представлены суммой в 25% от возвращённых процентов. Франчайзи получает всестороннюю поддержку от представителей компании. Покупая франшизу, предприниматель становится обладателем полноценного права на использование известного бренда. Ему предоставляется эффективная технология работы офисов, проверенная уже неоднократно на практике.

Условия

Договорные отношения по франшизе МФО отличаются прозрачностью. На основании процентного показателя предельной просрочки по портфелю в 7,1% на сегодняшний день выдано уже более 50 тысяч займов. Всевозможные риски предприятия берёт на себя головной офис. Он же предоставляет максимально точный прогноз как по расходам, так и по вопросам получения прибыли. Достижение поставленной цели обусловлено применением исключительно современных и надёжных технологий. Все вопросы, связанные с поиском арендуемого помещения для будущего офиса, решаются с помощью специалистов организации-франчайзера. Ими же решаются вопросы по обеспечению оборудования и оформления. Проводится строгий отбор персонала с последующим его обучением, маркетинговые исследования и кампании.

Окупаемость

Период окупаемости франшизы МФО – от восьми до двенадцати месяцев. Покупатель франшизы не обязательно должен быть знатоком особенностей маркетинга в этой сфере. Ресурс, предоставляемый франчайзи, является оптимизированным корпоративным ресурсом для привлечения клиентов.

Свяжитесь с франчайзером МФО напрямую!

Помните, ни один сайт каталог франшиз не сможет вам предоставить исчерпывающую информацию об интересующий вас франшизе. Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем узнавать подробности о франшизах напрямую у франчайзеров. Их контакты можно без проблем найти в Интернете.

Допустим, вы хотите открыть свой бизнес, но боитесь начать с нуля. Тогда на помощь могут прийти франшизы. Однако известные и популярные бренды просят много денег, а окупится это все не сразу. В этом случае лучше воспользоваться франшизами, которые предлагают микрофинансовые организации. Окупаемость здесь самая высокая, да и условия вполне приемлемые. Франшиза микрозаймов может стать отличным стартом для начинающих бизнесменов с небольшим капиталом собственных средств.

Но как выбрать из такого многообразия ту компанию и ее предложение, которое будет максимально выгодным, как не прогадать и на что обращать внимание? Давайте узнаем все нюансы и подробности франшизы самых популярных МФО, кредитующих оффлайн и онлайн.

Что представляет собой франшиза микрозаймов?

Франшиза микрозаймов — это право на использование начинающей финансовой фирмы интеллектуальной собственности крупной микрофинансовой организации. Если говорить простым языком, то вы заключаете с крупной МФО договор на использование ее бренда, логотипа, скоринга и прочих функций при открытии собственного офиса по выдаче населению. Согласно договору сделки, начинающий бизнесмен должен кредитовать заемщиков от лица франчайзера и беспрекословно придерживаться политики своего старшего партнера.

Взаимодействие обеих сторон начинается с договора и первоначального взноса начинающего бизнесмена. В зависимости от МФО это может быть плата за покупку франшизы или просто взнос, но суть от этого не меняется, вы все равно сначала должны вложить свои деньги. При этом «старший брат» постоянно следит за ведением бизнеса новичка. А за право получения прибыли и использование бренда, технологических идей старшего партнера, младший должен ежемесячно оплачивать специальные отчисления — роялти со своей прибыли. Также нужно иметь собственный капитал.

С общими понятиями вроде разобрались, теперь перейдем к конкретным предложениям-франшизам от МФО. Многие новички сетуют на некомпетентность некоторых микрофинансовых организаций, которые продают свои франшизы. Мы подробно изучили отзывы начинающих бизнесменов и составили свою четверку самых хороших и самых плохих франшиз микрозаймов.

ТОП-2

1. «Пятерочка». Порядка 90% отзывов реальных франчайзи положительные, и это мягко сказано, однако без 3-4 миллионов собственно капитала там нечего делать.
2. «Фаст-мани». Крупный игрок на микрофинансовом рынке, зарекомендовал себя с хорошей стороны.

К положительным можно отнести франшизу от популярного сервиса онлайн-кредитования Moneyman.

АнтиТОП-2

1. ООО МФК «Деньги до зарплаты». На рынке микрофинансирования с конца 2012 года. Обещают золотые горы, а на деле все франчайзи терпят большие убытки и даже судятся со «старшим братом».

• Компания заявляет чуть ли не о 250 проданных фрашзах, на деле их в разы меньше.
• Оценка платежеспособности, по их мнению, дает всего 4,2%, все франчайзи кричат о 40-60% невозврата. Это обуславливается плохой проверкой заемщиков.
• Обещают обучить персонал и помогать по ходу ведения бизнеса. На деле — дают почитать спецкурс и «до свидания».
• ПО осуществляется через Archicredit. Мягко говоря, недоработанная вещь, постоянно тормозит, глючит.

В общем, практически вся информация, которую компания презентует вначале, по итогу оказывается недостоверной.

1. «Моменто Деньги» очень красиво говорят, готовы предоставить много бонусов и все услуги. Однако за 5 лет у компании не было ни одного франчайзи. По-моему, это говорит о многом

На что обращать внимание при покупке франшизы?

• Наличие проверки заемщика. Это могут быть специальные скоринг-программы или обычные запросы в БКИ. Конечно, лучше выбирать франшизы тех МФО, которые предоставляют такую услугу. В противном случае, больше 50% заемщиков просто не вернут займ, ведь мошенников в этой сфере слишком много.

Также некоторые автоматические программы не тщательно проверяют заемщика и одобряют займ при наличии нескольких дополнительных контактов. Следует заранее спросить какими способами проверки пользуется данная МФО. Также нужно обращать внимание на программное обеспечение, с которым работает данная организация. Если это уникализированный 1С или Archicredit, то помните, что их можно купить и самому, без франшизы.

• Служба взыскания. Обязательно узнайте, есть ли у МФО собственная служба безопасности или взыскания просроченной задолженности. Если могут предоставить услуги не только смс-рассылки и телефонных звонков, но еще и выездной бригады — так вообще отлично.
• Местоположение под офис. Некоторые компании при работе по франшизам предоставляют такую возможность, как выезд собственного менеджера для нахождения нескольких вариантов под офисы для новичка. Это хорошая услуга, которая может сэкономить время и деньги, увеличив поток клиентов при положительном раскладе.
• Обучение или подбор персонала. Следует уточнить, предлагает ли компания хотя бы одну из этих услуг. Квалифицированный персонал — залог успеха любой МФО, а тем более начинающей.
• Паушальный взнос. Сегодня ни одна микрофинансовая компания не работает без паушального взноса. Здесь нужно обратить внимание, какие дополнительные услуги будет предоставлять МФО за ваши деньги (оборудование и т.д.). Вполне вероятно, что стоимость этих услуг обойдется дешевле при самостоятельной покупке.

Также обратите внимание на показатель роялти. Чем он выше, тем больше денег вам придется отдавать.