Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

• срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
• мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
• срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Часто люди сталкиваются с необходимостью найти сравнительно небольшую сумму денег за крайне сжатые сроки. Обычно банки кредиты таких небольших размеров не выдают. Кроме этого, за предоставление кредитов требуют предоставить внушительный перечень документов. Поэтому люди обращаются к компаниям, основная деятельность которых – микрокредитование. И сегодня такой бизнес считается одним из самых перспективных.

Принцип микрозаймов

По своей сути микрокредитование напоминает выдачу обычных кредитов. Разница лишь в том, что клиенту для получения средств надо предоставить минимум документов – иногда достаточно только паспорта. Микрофинансирование предоставляется на короткий срок, иногда даже на неделю, но не больше года. Данный бизнес микрозаймы предоставляет на небольшие суммы, которые для больших кредитных организаций не представляют интереса. Особенности работы этой сферы кредитования привели к появлению специфического закона, который регулирует данные отношения – Федерального Закона «О микрофинансовых организациях».

Для предпринимателя микрофинансирование выгодно высокими процентами, которые он берет за услуги. За неделю в среднем он получает от 15% выданной суммы, то есть за месяц может получить прибыль примерно 60% предоставленных взаймы средств. Сложность заключается в том, что открыть компанию по оказанию данных услуг не так просто.

Оформление компании по выдаче микрозаймов

Учитывая такие высокие проценты, которые обещает деятельность в данной сфере, многие предприниматели интересуются вопросом, как открыть микрозаймы. Прежде всего, надо зарегистрировать юридическое лицо. Чаще всего используют такую организационно-правовую форму, как ООО. Но этого еще недостаточно, чтобы ваша деятельность по выдаче микрозаймов населению оказалась легальной. Необходимо еще зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Для этого в Министерство финансов Российской Федерации надо подать такие документы:

• Квитанцию об уплате государственной пошлины на 1 тыс. руб.
• Копию решения собрания учредителей о создании микрозаймовой компании. А также о назначении ее руководства.
• Данные о компании – информация об учредителях, юридический адрес.
• Соответствующее заявление.
• Копию свидетельства о регистрации компании, учредительные документы, заверенные у нотариуса.

В том случае, если компанию учреждает иностранная организация, нужна выписка из реестра иностранных юридических лиц.

Через две недели вы должны получить решение Минфина. При положительном решении ваша компания получает статус микрофинансовой организации и соответствующее свидетельство. Теперь вы имеете право выдавать займы для населения размером до миллиона рублей.

Франчайзинговое решение

Микрокредитование населения можно предлагать, открыв компанию по франшизе. В таком случае от вас потребуется определенная сумма денег для покупки франшизы. Зато все организационные вопросы берет на себя франшизодатель. Предприниматель же изначально поучает известное имя, которое пользуется определенным доверием у населения. Также он получает маркетинговую модель ведения бизнеса, что избавляет его от финансовых ошибок и помогает сберечь капитал, сокращает время на развитие бизнеса. Кроме этого, от владельца франшизы он получает постоянную поддержку. Правда, такое решение не избавляет бизнес от высоких рисков.

Организационные вопросы

Зарегистрировав компанию, и став на учет в Минфине, можно приступать к организационным вопросам ведения бизнеса. Прежде всего, надо найти подходящее помещение, где будет размещаться ваш офис. Как правило, займы для населения предлагаются в таком месте, где офис можно найти быстро и легко. К таким местам относят торговые, развлекательные, бизнес-центры и другие места, где проходит большая масса людей за день.

Для офиса достаточно помещения площадью в 30 кв. м. Цена аренды варьируется в зависимости от города, а также собственно от места размещения площади. В офис обязательно надо закупить:

• столы;
• стулья;
• компьютеры;
• телефоны;
• копировальную машину;
• принтер;
• кулер.

Отдельные средства надо выделить на канцелярские изделия и расходные материалы.

В одном офисе должны работать как минимум два сотрудника по выдаче займов и один работник охраны. Их заработная плата составляет примерно 15 тыс. руб., если говорить о небольших городах.

Статья расходов должна включать не меньше 50 тыс. руб. на месяц на различные рекламные шаги. Это объявления в СМИ, листовки, вывески, штендеры и прочее.

Деятельность компании

Как уже говорилось, такая организация может выдавать не более миллиона рублей по одному договору. Также она не имеет права совершать следующие операции:

• требовать с клиентов в качестве обязательства по договору более миллиона рублей с учетом всех штрафов и процентов;
• брать проценты за досрочное погашение займа;
• вести деятельность на рынке ценных бумаг;
• выдавать средства в иностранной валюте;
• выступать поручителем.

Нарушение этих положений, равно как и деятельность без надлежащей регистрации, тянет за собой штраф до 30 тыс. руб. Во многих случаях договоры, заключенные с нарушениями, могут быть признаны недействительными, соответственно, вы не сможете получить проценты по выданным средствам.

Помните, что микрокредиты могут быть выданы только лицам от 18 лет и то, если у них есть паспорт гражданина Российской Федерации. Граничный нижний возраст выдачи кредита составляет, как правило, 60 лет. В среднем выдаются кредиты на сумму 20-25 тыс. руб. на 15 дней. Обычно ставка по ним составляет от 2% в день.

Основные риски

Чаще всего микрофинансовые организации сталкиваются с такими рисками:

• признание начисленных процентов займа неправомерными;
• оспаривание процентов займа;
• административная ответственность за нарушения положений закона;
• высокий процент невозврата выданных средств.

Как правило, при составлении финансовой части бизнес-плана как минимум 50% средств закладывают в статью невозвратов, хотя чаще всего на практике эта цифра оказывается ниже.

Рентабельность

Если ваша компания за месяц тратит примерно 250 тыс. руб., то выдавать кредитов за этот период надо не менее 700 тыс. руб. Этих показателей можно придерживается на первых месяцах работы компании. Через полгода эти цифры желательно удвоить. Как правило, по истечении года у компании появляется возможность открывать дополнительные точки предоставления займов, развивая сеть своих заведений. Перешагнуть черту самоокупаемости можно уже через месяц работы первого офиса.

Если вы решили открыть МФО, то наверняка знаете, что с недавних пор сведения о такого рода организациях в обязательном порядке должны быть внесены в госреестр. Кроме того, ввели разграничение понятий МФО и МКК: главное отличие заключается в том, что микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции со стороны – исключительно от своих основателей.

Учитывая меньшее количество ограничений, регистрация МФО на сегодняшний день более востребована. Даже если у вас уже готов бизнес-план, МФО лучше всего открывать, точно зная последовательность необходимых действий. Регистрация МФО шаг за шагом поможет избежать ненужных сложностей и достичь цели как можно быстрее.

Порядок действий при открытии МФО

Если вы задумываетесь о том, как открыть МФО с нуля, но при этом понимаете, что временем, необходимым для прохождения полной процедуры регистрации, вы не располагаете, воспользуйтесь услугой регистрации МФО под ключ. В таком случае потребуется минимальное участие с вашей стороны, но при этом можно быть уверенным в соблюдении всех юридических тонкостей.

Если же вы решили сами узнать, как открыть МФО, пошаговая инструкция вам не помешает: придерживаясь ее максимально точно, вы добьетесь своей цели. Несмотря на кажущуюся массу сложностей, нюансов при регистрации не так много. Вам понадобится:

1. Подготовить учредительные документы.
2. Зарегистрироваться в налоговой.
3. Открыть счет.
4. Оформить статус созданной организации.

Как видите, каких-либо непреодолимых препятствий регистрация МФК или МФО не предусматривает. Достаточно просто придерживаться указанной схемы и выполнять перечисленные в ней моменты.

Как подготовить документы

Чаще всего причиной отказа вносить новую МФО в реестр является несоответствие Устава необходимым требованиям. МФО – это не просто юридическое лицо: в данном случае необходимо придерживаться 151-го Федерального закона. Чтобы гарантировано не получить отказ, в Устав следует внести:

• Список планируемых видов деятельности;
• Пометку о том, что любая сделка, стоимость которой превысит 10% от стоимости имущества общества, должна быть предварительно одобрена;
• Название органа, который будет разрабатывать правила предоставления ссуд населению и следить за их выполнением;
• Порядок действий руководства МФО в случае возникновения необходимости раскрыть информацию о лицах, способных повлиять на принятие решений по деятельности МФО.

Для того, чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями и в дальнейшем полноценно работать, организатору МФО желательно внести в Устав пункты о следующих видах деятельности:

• Работа в сфере страхования;
• Предоставление консультаций по вопросам финансового посредничества;
• Предоставление микрозаймов физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
• Обработка предоставленных клиентами данных в рамках, необходимых для предоставления максимально качественных услуг.

Внимание! Разрабатывая Устав для регистрации МФО в 2017 году не забывайте тщательно подумать над размером уставного капитала! Указав в документах минималку, вам придется столкнуться с неудобствами при одобрении каждого микрозайма.

Для полноценного функционирования будущей МФО указывать в документах лучше всего уставный капитал, размер которого - не менее 10% от максимального планируемого кредита.

Взаимодействие с налоговой

Для того, чтобы зарегистрироваться в соответствующих органах в качестве юридического лица, необходимо подготовить ряд документов:

1. В зависимости от количества учредителей – решение одного лица или протокол собрания группы лиц, подтверждающий согласие на госрегистрацию.
2. Разработанный устав, в котором перечислены все вышеизложенные пункты.
3. Приказ, утверждающий назначение генерального директора.
4. Заполненное и заверенное у нотариуса заявление (ф.11001).
5. Квитанцию об уплате государственной пошлины.
6. Заявление на получении копии устава после заверения ее в ИФНС.

В целом регистрация МКК и МФО ничем не отличается от порядка создания любой другой организации: по истечении пятидневного срока с момента подачи всех документов учредители могут получить все необходимые в таких случаях документы.

Зачем открывать банковский счет

Заниматься микрокредитованием юридическое лицо, едва завершившее регистрацию, не имеет права. Для начала следует пройти регистрацию МФО в реестре центробанка. Для данной процедуры установлена пошлина.

Внимание! Госпошлина за регистрацию МФК в ЦБ должна быть перечислена со счета самой организации и никаким другим способом не будет принята!

Именно поэтому одним из пунктов перечня как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно является создание банковского счета. Процедура также предусматривает определенную последовательность действий:

• Выбор банка, наиболее удобного для вас;
• Уточнение условий обслуживания и тарифов, по которым оно будет проводиться;
• Подготовка необходимого пакета документов (копия принятого Устава, приказ о присвоении полномочий генерального директора, выписка из ЕГРЮЛ).

В разных банках могут отличаться условия открытия счета: в некоторых при регистрации МКК в 2017, как и МФО, требуют предоставить уже нотариально заверенные копии документов, в других же такую процедуру проводят непосредственно на месте.

Также для тех, кому предстоит регистрация МКК в цб (или МФО), обязательно наличие печати организации, поэтому об ее изготовлении следует позаботиться заранее. После предоставления всех необходимых документов гендиректору остается подписать договор с отделом РКО и оформить карточку, на которой будут присутствовать образцы печати и подписи.

По истечении небольшого количества времени (как правило, не более трех дней) счет, необходимый тем, кто интересуется, как открыть микрофинансовую организацию, будет создан. В полномочия дирекции организации не входит извещение каких-либо органов об открытом счете – данное обязательство берет на себя банк. После завершения открытия счета в ЦБ РФ регистрация МФК может считаться завершенной, остается только внести на свой счет сумму, достаточную для оплаты госпошлины.

Завершение оформления

Регистрация МФО: что это, как добиться чтобы все прошло успешно, как избежать ошибок при оформлении – эти и другие вопросы совершенно естественны для тех, кто размышляет, как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Бизнес план составлен, основные шаги пройдены – что же дальше? Остался последний шаг: регистрация МФО в ЦБ РФ. Для этого необходимо:

• Заявление от гендиректора в свободной форме;
• Уставные документы;
• Приказ, регулирующий назначение генерального директора;
• Документы о госрегистрации и постановке на учет;
• Заверенная подписью директора и печатью выписка из ЕГРЮЛ;
• Данные обо всех лицах, являющихся учредителями МФО;
• Юридический адрес органа, управляющего компанией;
• Квитанция об уплате государственной пошлины.

В принципе, каких-либо особо сложных манипуляций совершать не придется. Само собой, регистрация мкк под ключ куда проще по временным затратам, чем открыть микрозаймы с нуля, однако самостоятельная регистрация мкк по стоимости выгоднее для ее владельца. Если вы внимательно прочитали, как открыть микрофинансовую организацию, и пошаговая инструкция вам понятна – смело отправляйтесь по всем инстанциям. Еще один вариант - открыть микрофинансовую организацию по франшизе.

Франшиза на открытие МФО

Учитывая все нововведения, вступившие в силу в последние два года, становится понятно, что процедура открытия МФО и/или МКК усложнилась. Даже зная, как открыть МФО, пошаговая инструкция в 2017 стала куда более сложной. Выходом может стать франшиза МФО. Ее преимущества очевидны:

1. Отсутствие сложностей, связанных с прохождением процедуры регистрации.
2. Полное сопровождение как до момента открытия, так и в процессе работы.
3. Возможность продажи бизнеса при необходимости.
4. Минимизация риска невозвратов кредита путем подачи запроса на платежеспособность клиента в головной офис.
5. Сокращение расходов на рекламу, дополнительных сотрудников.
6. Сотрудничество с коллекторскими агентствами, которые не слишком охотно взаимодействуют с теми, кто решил открыть мфо без вложений.

Положительных моментов открытия МФО по франшизе еще достаточно много, однако каждый сам вправе решать, как именно ему поступить. Если вы все еще сомневаетесь в лучшем способе как открыть МФО – онлайн-консультация специалистов по данному вопросу может стать отличным вариантом принять правильное решение.

Мы рассказали вам о нескольких способах, как открыть микрозаймы и получать прибыль с такого рода бизнеса. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а также отличается по материальным и временным затратам. Вникнув во все нюансы, вы сможете сделать выбор, наиболее подходящий в вашей ситуации.

В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.

Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.

С целью регулирования деятельности в представленной отрасли применяется федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Этот закон определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы денежные средства выдавать заемщику (как правило, до одного миллиона рублей) на условиях разработанного специально договора займа.

Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.

Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.

Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет, ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому не хочется иметь серьезных проблем с законом.

Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать небольшой пакет документов. В него входит заявление, копия решения о создании компании (организации), копии свидетельства о государственной регистрации нового предприятия и назначении генерального директора, а также сведения о месте нахождения предприятия и об учредителях. Кроме того, за включение компании в реестр, она должна заплатить госпошлину.

Закон также определяет ряд запретов, которые сферу деятельности микрокредитных организаций ограничивают. Нарушение таких запретов влечет наложение штрафа, а это уже может быть достаточно сильным ударом по всей финансовой стороне предприятия. Поэтому, вступая на подобный рынок, необходимо четко следовать букве закона, вести «честную игру» со своими конкурентами, клиентами и партнерами.

Приступая к организации такого бизнеса, как выдача микрозаймов населению, нужно обязательно учитывать риски, столкнуться с которыми может любая организация. Прежде всего, это проблема не возврата займов, которая порой обретает просто невероятные масштабы.

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке:

Часто большой процент не возврата становится причиной ужесточения требований, а также усиления обязательств клиента при оформлении и получении займа. За нарушение закона микрофинансовые компании могут привлекаться даже к административной ответственности, что, разумеется, негативно скажется на репутации всей организации. Существенной проблемой также считается то, что если начисления процентов микрофинансовой компанией было признано незаконным, клиент получает полное права размер процентной ставки оспаривать.

После того, как будет завершен этап регистрации, и фирма будет внесена в государственный реестр, смело можно приступать к поиску комфортного офисного помещения с целью дальнейшей работы. Очень часто такие офисы размещаются в зданиях крупных бизнес центров, где есть все условия для благополучной работы компании.

С тем, чтобы обустроить офис, будет достаточно помещения площадью не более 30 квадратных метров. От того же, в каком регионе бизнесмен будет вести свой бизнес зависит и аренда площади. Для стабильной работы офиса следует приобрести необходимую офисную мебель, технику, расходные материалы и, конечно, канцелярские принадлежности.

На первоначальных этапах деятельности не надо набирать слишком много сотрудников. На этой статье расходов можно значительно сэкономить. Достаточно будет пригласить на работу всего двух менеджеров, они займутся оформлением займов, а еще сотрудника службы безопасности. Все расходы на заработную плату необходимо учитывать в бизнес-плане.

Значительной статьей расходов в таком виде бизнеса считается проведение рекламной кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов. Дело в том, что для обеспечения успешной работы организации, которая занимается микрокредитованием населения, очень важно постоянное поддержание имиджа, а эти функции, как правило, возлагаются не рекламу.

Самыми приемлемыми способами рекламирования компании по выдаче микрозаймов является печать и последующее распространение рекламных листовок, изготовление, размещение на улицах города штендеров и вывесок, а также использование блочных и текстовых объявлений в журналах, газетах и на страницах современных интернет-изданий.

Микрокредит может получить любой гражданин России в возрасте от 18-ти до 60-ти лет при условии наличия паспорта. Даже, несмотря на то, что многие клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем портить свою кредитную историю не хотят, составляя бизнес-план, необходимо закладывать около 50 процентов не возвратов. Впрочем, вероятнее всего, этот процент будет значительно ниже, однако в таком весьма сложном вопросе все-таки лучше перестраховаться.

Эксперты отмечают, что в случае правильной организации работы предприятия, бизнесмен может за первый месяц работы подняться на нужный уровень самоокупаемости. Даже более того, ориентировочно уже к концу первого года своей работы, бизнес можно будет постепенно расширять.

Следовательно, у предпринимателя появится возможность открытия дополнительных точек выдачи микрозаймов. В завершении стоит отметить, что многие микрофинансовые организации открываются сегодня по системе франчайзинга, что весьма выгодно, поскольку предприниматель имеет возможность минимизировать все затраты на раскручивание своего собственного бренда.

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее - «Правила») разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», другими нормативными правовыми актами Российской Федерации и устанавливают порядок и условия предоставления микрофинансовой организацией - Обществом с ограниченной ответственностью «МФО ОТС-КРЕДИТ» (сокращенное название ООО «МФО ОТС-КРЕДИТ») (ОГРН: 1127747117860; дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций и регистрационный номер записи: 27.12.2012 г., № 0003060) (далее - «Займодавец») микрозаймов заемщикам.

1.2. В тексте настоящих Правил нижеуказанные термины имеют следующее значение:

Виртуальный счет Заемщика - лицевой счет, предназначенный для учета денежных средств Участника, направленных Оператору для обеспечения участия в Электронных аукционах, открытый в аналитическом учете Оператора электронной площадки при прохождении Участником процедуры аккредитации на Электронной площадке;

Договор микрозайма - договор целевого займа, заключаемый между Займодавцем и Заемщиком в порядке, установленном настоящими Правилами, по форме, утвержденной Займодавцем, в соответствии с которым заемные средства предоставляются в целях их внесения в качестве обеспечения участия Заемщика в Электронном аукционе;

Заемщик - юридическое или физическое лицо, являющееся Участником размещения заказа, обратившееся к Займодавцу с целью получения Микрозайма;

Личный кабинет - часть Электронной площадки, доступная только зарегистрированным пользователям Электронной площадки;

Микрозаем - целевой заем, предоставляемый Займодавцем Заемщику на условиях, предусмотренных настоящими Правилами и Договором микрозайма, в рамках осуществления Займодавцем микрофинансовой деятельности;

Оператор электронной площадки (Оператор) - юридическое лицо, владеющее отобранной электронной торговой площадкой необходимыми для ее функционирования программно-аппаратными средствами и обеспечивающее проведение на такой электронной площадке открытых аукционов в электронной форме;

Стороны - совместно Займодавец и Заемщик;

Счет оператора - принадлежащий Оператору электронной площадки счет в рублях Российской Федерации, предназначенный для учета средств Участников, используемых для проведения операций по обеспечению участия в Электронных аукционах, открытый в кредитной организации.

Электронный аукцион - проводимый в соответствии с главой 3.1 Федерального закона от 21.07.2005 г. № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» на Электронной площадке открытый аукцион на право заключить государственный или муниципальный контракт;

Электронный документ - документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме, в том числе сканированные версии бумажных документов, заверенные ЭЦП;

Электронная площадка - сайт Оператора в сети «Интернет» (http://www.rts-tender.ru/), на котором могут проводиться открытые аукционы в электронной форме;

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.

1.3. Микрозаем предоставляется в валюте Российской Федерации в сумме не более 3 000 000 (Трех миллионов) рублей.

1.4. Конкретные условия предоставления Микрозайма определяются применительно к отдельному Заемщику в соответствующем Договоре микрозайма, подготавливаемом Займодавцем с учетом положений настоящих Правил, предложений Заемщика и информации о Заемщике, полученной Займодавцем.

1.5. Займодавец оставляет за собой право принимать иные документы, помимо настоящих Правил, которые регламентируют вопросы, связанные с предоставлением Микрозаймов.

1.6. Договор микрозайма может быть заключен в электронной форме в порядке, установленном «Регламентом электронного документооборота в процессе выдачи займов участникам размещения заказа на электронной торговой площадке, утвержденным Оператором (далее - Регламент ЭДО).

1.7. Договор микрозайма, в случае его заключения в электронной форме, подписывается каждой Стороной с использованием ЭЦП Стороны с помощью аппаратно-программного комплекса Электронной площадки и имеет юридическую силу договора на бумажном носителе, подписанного собственноручными подписями Сторон либо их уполномоченных лиц.

1.8. Договор микрозайма каждый раз считается заключенным с момента перечисления безналичных денежных средств в размере суммы Микрозайма с расчетного счета Займодавца на счет Заемщика или счет третьего лица по указанию Заемщика в порядке, установленном Договором микрозайма.

2. Условия предоставления Микрозаймов

2.1. Микрозаймы могут предоставляться Займодавцем юридическим или физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям, отвечающим следующим требованиям:

• любое аккредитованное на Электронной площадке юридическое лицо (Участник размещения заказа), в отношении которого отсутствует решение о ликвидации, решения арбитражного суда о признании банкротом и об открытии конкурсного производства, решение о приостановлении деятельности в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, а также которое отсутствует в реестре недобросовестных поставщиков;
• любое аккредитованное на Электронной площадке физическое лицо (Участник размещения заказа), в том числе индивидуальный предприниматель, не имеющее ограничений дееспособности и достигшее возраста 18 лет, отсутствующее в реестре недобросовестных поставщиков.

2.2. Микрозайм предоставляется Заемщику в целях внесения денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в Электронном аукционе.

2.3. Для предоставления Микрозайма требуется обеспечение исполнения обязательств Заемщика в виде поручительства.

2.4. Обязательными условиями для предоставления Микрозайма являются предъявление/представление Заемщиком одновременно с подачей заявки на получения Микрозайма следующих документов:

2.4.1. для юридических лиц:

• свидетельство о регистрации юридического лица;
• устав;
• банковская карточка с образцом оттиска печати юридического лица и образцами подписей руководителя и должностных лиц юридического лица с записью о подтверждении их полномочий;
• решение компетентного органа юридического лица о назначении генерального директора или иного лица (органа), уполномоченного действовать от имени юридического лица без доверенности (протокол общего собрания акционеров, протокол общего собрания участников, решение единственного участника, иной документ о назначении генерального директора или иного лица (органа), уполномоченного действовать от имени юридического лица без доверенности);
• приказ о вступлении в должность генерального директора или иного лица, уполномоченного действовать от имени юридического лица без доверенности;
• доверенность на представителя, оформленную в соответствии с Гражданским кодексом РФ и с обязательным указанием полномочий подписывать соответствующие договоры, в том случае, если заявку подает не руководитель юридического лица лично;
• выписка из ЕГРЮЛ, содержащая актуальные данные и выданная не ранее 30 дней до даты представления.

2.4.2. для индивидуальных предпринимателей :

• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• свидетельство о постановке индивидуального предпринимателя (физического лица) на учет в налоговом органе;
• банковская карточка с образцом оттиска печати индивидуального предпринимателя (если печать есть), и образцами подписей индивидуального предпринимателя и иных лиц, которые наделены надлежащими полномочиями;
• документ, удостоверяющий личность лица, подписывающего Договор микрозайма;
• доверенность на представителя, оформленную в соответствии с Гражданским кодексом РФ, и с обязательным указанием полномочий подписывать соответствующие договоры в том случае, если заявку подает не индивидуальный предприниматель лично;
• выписка из ЕГРИП, содержащая актуальные данные и выданная не ранее 30 дней до даты предоставления.

2.4.3. для физических лиц:

• документ, удостоверяющий личность лица, подписывающего Договор микрозайма;
• доверенность на представителя, оформленную в соответствии с Гражданским кодексом РФ, и с обязательным указанием полномочий подписывать соответствующие договоры в том случае, если заявку подает не физическое лицо лично.

  2.5. При необходимости Займодавец вправе потребовать от Заемщика представления дополнительных документов. Запрос на предоставление дополнительных документов Займодавец направляет Заемщику через Личный кабинет в форме электронного документа.

  2.6. Документы, указанные в п.п. 2.4.-2.5. настоящих Правил, представляются Заемщиком в форме электронных документов при подаче заявки на получение Микрозайма.

  2.7. Заемщик фактом подачи в порядке, установленном Регламентом ЭДО, заявки на получение Микрозайма, подписанной ЭЦП, заявляет и подтверждает, что:

  2.7.1. Заемщик подробно ознакомился с положениями настоящих Правил, понял их содержание и согласен с ними;

  2.7.2. вся информация и документы, предоставленные им Займодавцу, являются достоверными;

  2.7.3. Заемщик дает согласие Займодавцу на обработку своих персональных данных, предоставляемых Займодавцу; Займодавец вправе обрабатывать персональные данные в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях заключения и исполнения Договора микрозайма;

  2.7.4. Заемщик согласен получать информацию (уведомления, предложения и пр.) от Займодавца по почте, по сетям электросвязи, в том числе путем контактов по телефону, по электронной почте, с помощью SMS-сообщений и иными способами.

  2.8. Займодавец вправе отказать Заемщику в предоставлении Микрозайма в случаях, если:

  2.8.1. Заемщик не полностью погасил задолженность по предыдущему Договору микрозайма, включая сумму основного долга и начисленные проценты (вознаграждение за пользование суммой займа);

  2.8.2. в случае предоставления Микрозайма общая сумма обязательств Заемщика перед Займодавцем по Договорам микрозайма превысит один миллион рублей;

  2.8.3. предоставление Микрозайма приведет к превышению предусмотренной внутренними правилами Займодавца предельной совокупной суммы денежных средств, имеющихся в распоряжении Займодавца и направляемых Займодавцем на предоставление Микрозаймов;

  2.8.4. Заемщик предоставил не все запрошенные у него Займодавцем информацию и документы согласно п.п. 2.4.-2.5. настоящих Правил, в том числе не полностью заполнил заявку на получение Микрозайма;

  2.8.5. при получении от Заемщика информации и документов либо по результатам проверки, проведенной в соответствии с п.п. 3.2.-3.4. настоящих Правил, Займодавцем было выявлено, что предоставленные Заемщиком информация и документы не являются достоверными и/или подлинными, в том числе в какой-либо их части;

  2.8.6. по результатам проверки, проведенной в соответствии с п.п. 3.2.-3.4. настоящих Правил, у Займодавца возникли основания для предположения о неплатежеспособности Заемщика (в настоящем или в будущем);

  2.8.7. имеются какие-либо другие причины, которые, по мнению Займодавца, препятствуют в предоставлении Микрозайма Заемщику либо свидетельствуют или могут свидетельствовать о возможном нарушении в будущем обязательств перед Займодавцем, принимаемых на себя Заемщиком в случае заключения Договора микрозайма.

  2.9. Займодавец гарантирует соблюдение тайны об операциях своих Заемщиков.

3. Порядок предоставления Микрозаймов

3.1. Для получения Микрозайма Заемщик должен через свой Личный кабинет на Электронной площадке заполнить и направить Займодавцу соответствующую заявку на получение Микрозайма в форме электронного документа, подписанного ЭЦП.

3.2. Полученные от Заемщика информация и документы, предусмотренные п.п. 2.4.-2.5. настоящих Правил, проверяются Займодавцем в целях определения их достоверности и достаточности для принятия решения о предоставлении Микрозайма, а также выявления наличия или отсутствия оснований для предположения о том, что обязательства по Договору микрозайма будут исполнены Заемщиком ненадлежащим образом.

3.3. Процедура проверки информации и документов, предусмотренная п. 3.2. настоящих Правил, осуществляется уполномоченными работниками Займодавца с соблюдением требований законодательства Российской Федерации и согласно внутренним правилам Займодавца.

Срок проверки составляет 2 (Два) рабочих дня, начиная с даты, следующей за датой получения от Заемщика всей информации и документов, запрошенных Займодавцем согласно п.п. 2.4.-2.5. настоящих Правил. При необходимости указанный срок может быть увеличен Займодавцем, о чем Займодавец уведомляет Заемщика дополнительно.

3.4. По результатам проверки поступивших от Заемщика информации и документов уполномоченный работник Займодавца принимает решение о предоставлении Микрозайма Заемщику в размере заявленной Заемщиком денежной суммы или об отказе в предоставлении Микрозайма.

Решение о предоставлении Микрозайма или об отказе в предоставлении Микрозайма доводится до сведения Заемщика путем направления Заемщику в Личный кабинет соответствующего информационного письма в порядке, установленном Регламентом ЭДО.

В случае получения Заемщиком информационного письма о согласии Займодавца на предоставление микрозайма и согласия Заемщика на получение Микрозайма на таких условиях, Заемщик обязан принять изложенные в информационном письме условия выдачи микрозайма не позднее окончания срока подачи заявок на участие в Электронном аукционе, обеспечение по которому будет внесено за счет Микрозайма. Принятие условий Микрозайма, изложенных в информационном письме, осуществляется в Личном кабинете путем их акцепта с помощью ЭЦП.

3.5. Займодавец оставляет за собой право отказать Заемщику в заключении Договора микрозайма в случаях, если до момента заключения Договора микрозайма выявятся обстоятельства, предусмотренные п. 2.8. настоящих Правил, а также в случае пропуска Заемщиком установленного Займодавцем срока для заключения Договора микрозайма.

3.6. Права и обязанности Сторон в связи с предоставлением Микрозайма Заемщику, в том числе право Займодавца на одностороннее расторжение Договора микрозайма и последствия одностороннего расторжения Договора микрозайма по заявлению Займодавца, определяются законодательством Российской Федерации и условиями соответствующего Договора микрозайма.

4. Действия Сторон после заключения Договора микрозайма

Исполнение Договора микрозайма

4.1. Микрозаем является целевым и средства, полученные Заемщиком от Займодавца по Договору микрозайма, не могут быть использованы Заемщиком иначе, как для внесения обеспечения заявки на участие в Электронном аукционе.

4.2. Контроль надлежащего выполнения Договора микрозайма осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, внутренними правилами Займодавца.

4.3. Договор микрозайма подлежит надлежащему исполнению Заемщиком путем своевременного и в полном объеме возврата Займодавцу суммы предоставленного Микрозайма и уплаты в пользу Займодавца вознаграждения и начисленных процентов на сумму предоставленного Микрозайма - в соответствии с условиями заключенного Договора микрозайма и положениями законодательства Российской Федерации.

Возврат Заемщиком денежных средств в соответствии с настоящим пунктом осуществляется на банковский счет Займодавца, указываемый в Договоре микрозайма, в порядке, установленном Договором микрозайма.

4.4. В случае нарушения Заемщиком своих обязательств по Договору микрозайма Займодавец принимает меры к устранению Заемщиком допущенных нарушений и/или истребованию от Заемщика суммы имеющейся задолженности по Договору микрозайма, в том числе к взысканию с Заемщика имеющейся задолженности в судебном порядке. При этом Займодавец вправе в порядке досудебного урегулирования спора (претензионный порядок) направить на электронный адрес Заемщика (E-mail), указанный Заемщиком в Анкете Заемщика на получение микрозайма претензию с требование об оплате возникшей задолженности. Ответ на претензию либо оплата возникшей задолженности должный быть представлены не позднее 10 (Десяти) календарных дней с момента направления соответствующего требования посредством E-mail.

Принятие мер к устранению Заемщиком допущенных нарушений и/или истребованию от Заемщика суммы имеющейся задолженности по Договору микрозайма осуществляется Займодавцем с применением положений настоящих Правил и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.5. Займодавец вправе уступить свои права и/или обязанности по Договору микрозайма третьему лицу.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящие Правила вступают в силу и подлежат обязательному применению при осуществлении Займодавцем микрофинансовой деятельности с момента их утверждения в установленном порядке органом управления Займодавца в соответствии с Уставом Займодавца.

5.2. Настоящие Правила должны быть доступны всем лицам для ознакомления, копия настоящих Правил подлежит размещению Займодавцем в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также на официальном сайте Займодавца в сети Интернет.

5.3. Займодавец вправе прекратить или приостановить выдачу Микрозаймов и действие настоящих Правил в любое время и на любой период по своему усмотрению.

5.4. Займодавец вправе изменить настоящие Правила путем размещения копии новой редакции настоящих Правил либо изменений и дополнений к настоящим Правилам в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также на официальном сайте Займодавца в сети Интернет (вместо либо в дополнение к предыдущей редакции настоящих Правил). Измененные Правила распространяются на тех Заемщиков, которые получают Микрозаймы после таких изменений, если только иное не будет указано в тексте измененных Правил, либо иным образом не будет прямо вытекать из содержания измененных Правил, о чем Займодавец письменно уведомит Заемщиков, получивших Микрозаймы до изменения настоящих Правил.

5.5. Заемщик вправе в любое время в пределах графика работы Займодавца получить от Займодавца информацию относительно его прав и обязанностей, связанных с получением Микрозайма, относительно его суммы долга по Договору микрозайма, порядка его погашения и любую иную информацию, связанную с заключением и исполнением Договора микрозайма.