1С для микрофинансовых организаций предназначен для того, чтобы вести оперативный учет деятельности таких организаций. Подходит он также и для коллекторских агентств.

Функции программы

Данное программное обеспечение имеет очень широкие функциональные возможности:

  • ведение баз данных о клиентах;
  • оценка потенциального заемщика на предмет его платежеспособности;
  • автоматический расчет графика платежей по введенным параметрам кредита или займа;
  • автоматическое оформление всех необходимых документов, таких как анкета, договор, залог и т.д.;
  • возможность заключать договоры с различными схемами выплат;
  • различная система расчета процентов в зависимости от срока кредита;
  • работа с процентами, штрафами и т.д.;
  • ведение так называемого черного списка клиентов;
  • коллекторский учет и работа с договорами, имеющими просрочку выплат;
  • рассылка смс-уведомлений на телефонные номера клиентов;
  • формирование различных видов отчетных документов и т.д.

Преимущества программы 1С МФО

1С для микрофинансовых организаций обладает целым рядом преимуществ. Она дает возможность реализовать весь цикл работы такой организации, начиная от анализа платежеспособности клиента и проверки его кредитной истории до момента погашения кредита и составления отчета. Система работает в единой базе, в которой используется веб-интерфейс.

Данные из ПО для МФО могут быть перенаправлены в 1С для бухгалтерии, чтобы были сформированы проводки по счетам. Автоматически программа формирует смс-уведомления и почтовые письма клиентам, имеющим задолженность и т.д. Важным преимуществом такого программного инструмента является то, что он может быть настроен на конкретные параметры компании.

Помощь пользователям

Разработчики программы 1С для микрофинансовых организаций осуществляют техническую поддержку пользователей своего продукта. В перечень таких услуг входит:

  • открытый доступ на сайт компании «1С» для скачивания обновлений программы и дополнительных модулей;
  • получение необходимых консультаций по телефону или иным средствам связи с установленным регламентом 15 минут.

Приобретая такое программное обеспечение для своей организации, руководителю важно осознавать, что реакция персонала на такое нововведение не всегда может быть адекватной. Конечно, многим сотрудникам программа облегчит труд, при этом повысив эффективность их деятельности. Но труд других может быть полностью автоматизирован, что, тем не менее, позволит компании сэкономить бюджет на выплатах заработной платы.

Мы уверены в своих ценах: найдете дешевле - вернем разницу.

Если вы решите купить 1С для микрофинансовых организаций у нас сегодня Вы бесплатно получите:

  • первые 3 месяца поддержки, консультаций и обновлений
  • доставку по Москве и регионам
  • установку

Программа 1С Микрофинансовая организация единственное решение на базе 1С Предприятие, которое существует сегодня на рынке.

Начать работать в программе можно сразу же после установки. Однако для крупных компаний, как правило, требуются доработки программы и обучения персонала.

В состав стандартного внедрения 1С МФО входит:

Воспользоваться технической поддержкой программы может каждый владелец лицензионной версии 1С для микрофинансовых организаций. После того, как пользователь пройдет регистрацию в программе, у него появляется шесть суммарных часов, которые он в течение трех месяцев может использовать для получения услуг по технической поддержке. Если владелец программы нуждается в продлении этого срока, он может получить дополнительное время. Для этого ему необходимо приобрести такой продукт как «Лицензия на техническую поддержку». В комплекте с этой лицензией также находится талон, дающий возможность бесплатно подписаться на рассылку обновлений. Данный талон необходимо зарегистрировать и отправить на указанный электронный адрес.

В комплект приобретаемого программного продукта 1С Микрофинансовая организация входит также компакт-диск, на который записан дистрибутив программы. Также прилагается конверт, в котором указаны пин-коды программной защиты и инструкция по работе в 1С Микрофинансовая организация.

Вебинар по программе "1С Микрофинансовая организация":

Как учитываются полученные займы с помощью "1С МФО":

” более 20 лет эффективно работает на рынке автоматизации розничного банковского и микрофинансового бизнеса. Компанией реализовано более 400 проектов в области автоматизации банков и МФО.

В 2014 году компания вышла на рынок с новым инновационным продуктом для автоматизации бизнеса микрофинансовых организаций - Автоматизированной Финансово-Розничной системой (АФРС ) FinMaster. АФРС FinMaster предназначена для комплексной автоматизации бизнеса МФО, МКК, КПК и ломбардов в части обслуживания займов, инвестиций, залогов и страховок физических и юридических лиц , а также P2P-кредиторов.

Система может функционировать в виде облачного сервиса или инсталлироваться на серверах заказчика.

АФРС FinMaster включает в себя

  • Модуль FinMaster .FRONT, предназначенный для автоматизации фронт-офиса микрофинансовой компании по всем направлениям обслуживания клиентов и построения кредитных конвейеров;
  • Модуль FinMaster .FINANCE, предназначенный для автоматизации обслуживания клиентских договоров на уровне бэк-офиса микрофинансовой компании в соответствии с требованиями ЕПС и ОСБУ;
  • Модуль FinMaster .CRM, предназначенный для автоматизации взаимоотношений с клиентами с использованием всех возможных каналов связи. Для этого модуль содержит встроенную IP-телефонию, и поддерживает рассылку SMS и E-mail прямо из CRM, а так же позволяет вести всю информацию по клиентам и по их контактам с организацией.
  • Модуль FinMaster .BUS , представляющий набор сервисов для взаимодействия с внешними системами, поддержки различных каналов выдачи и погашения займов (платежные карты VISA/Master Card, различные платежные системы QIWI, CONTACT и т.д.), взаимодействия с НБКИ и всеми Российскими БКИ, внешними скоринговыми системами (Скориста), с 1С Бухгалтерией, клиент-банком, ДБО и личным кабинетом клиента.

АФРС FinMaster позволяет автоматизировать весь жизненный цикл договора займа , страхового или инвестиционного договора с момента первого обращения клиента в компанию и до полного выполнения условий договора. Из тех новшеств, которые сейчас особенно востребованы на рынке микрофинансирования, в бэк-офисе FinMaster.FINANCE реализованы :

  • Выдача на карты и платежные системы, погашение с карт и из платежных систем, 115-ФЗ, Скоринг, все БКИ;
  • Автоматическое закрытие операционного дня (гашение плана, просрочки, досрочное гашение, пролонгации, пени, резервы, продажа/покупка договоров и т.п.);
  • UpSale (или перекредитование) договоров займа;
  • POS-кредитование ;
  • Программы лояльности ;
  • Залоги и страховки ;
  • WEB-интерфейс , мобильное приложение и личный кабинет.

АФРС FinMaster позволяет вести в единой базе данных все филиалы, дополнительные офисы и точки присутствия микрофинансовой организации и одновременно несколько аффилированных юридических лиц.

Быстродействие бэк-офиса FinMaster .FINANCE - до 1 млн. проводок в час .

Наша компания предлагает “мягкий” вариант перехода МФО на ЕПС и ОСБУ , который позволяет минимизировать то количество изменений, которое необходимо будет внести в существующий IT-ландшафт микрофинансовой компании и предполагает использование платформы 1С в качестве главной книги для ведения хозяйственной деятельности компании.

Ядро программного комплекса FinMaster.FINANCE использует промышленную СУБД ORACLE , на которой разрабатываются все современные банковские системы. Программный комплекс обеспечивает ведение учета в соответствии с требованиями ЕПС и ОСБУ, а также даёт возможность максимальной детализации учета, что необходимо для составления отчетности в формате XBRL. Рабочие места менеджеров используют WEB-интерфейс и могут работать под всеми популярными браузерами, на планшетах и смартфонах.

Программный комплекс FinMaster.FINANCE , единственный из представленных на рынке решений для микрофинансовых компаний, дает возможность ведения широкой продуктовой линейки с одновременным ведением бухгалтерского учета по ЕПС и ОСБУ в соответствии с требованиями Банка России.

Наши цены значительно ниже, чем у наших конкурентов, разрабатывающих системы аналогичного уровня. Стоимость минимальной комплектации системы (до 10 рабочих мест) в облачном варианте начинается от 20 тыс. руб./мес. Минимальная стоимость аналогичного лицензионного варианта - от 200 тыс. рублей единоразово.

Максимальная стоимость полнофункционального безлимитного облачного решения для крупных МФК с масштабом бизнеса до 100 тыс. действующих договоров лежит в пределах от 30 до 50 тыс. руб./мес., стоимость аналогичного лицензионного варианта обойдется в 800 тыс.-1,5 млн. рублей единоразово.

Все наше программное обеспечение может поставляться с открытым кодом, что делает возможным его дальнейшую доработку силами специалистов компании.

Платформа ПрограмБанк.КредитМикро предназначена для комплексной автоматизации деятельности микрофинансовых институтов и позволяет:

    • выстраивать гибкие бизнес-процессы кредитования физических лиц, индивидуальных предпринимателей, предприятий малого и среднего бизнеса
    • вести учет, формировать резервы рассчитывать обязательные нормативы, формировать отчетность
    • автоматизировать услуги по привлечению средств
При внедрении платформы ПрограмБанк.КредитМикро:
    • сокращается время обработки и принятия решения по кредитной заявке,
    • снижаются количество ошибок и субъективность в принятии решений
    • повышается производительность труда
    • улучшается управляемость бизнесом
В результате организация, работающая в области микрофинансов, получает эффективный инструмент для поддержания роста и контроля качества кредитного портфеля, а также для развития бизнеса в целом.

Возможности решения ПрограмБанк.КредитМикро

СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ
ПрограмБанк.КредитМикро ориентирована на решение вопросов управления, организации работы персонала и контроля деятельности микрокредитной организации. В связи с этим она обладает рядом эффективных механизмов - от настройки и организации рабочего места (РМ) для конкретного исполнителя до контроля прохождения и исполнения всех документов, находящихся в системе.
Уникальная масштабируемость и гибкость системы позволяют руководству МФИ оперативно управлять организационно-штатной структурой в соответствии с изменениями законодательства и нормативных документов ЦБ РФ, а также с требованиями рынка и пожеланиями клиентов.

НАСТРАИВАЕМЫЙ ДОКУМЕНТООБОРОТ
ПрограмБанк.КредитМикро - это система, настраиваемая практически на любую схему документооборота МФИ. За счет возможности гибкой настройки системы в соответствии с принятой технологией выполнения операций, МФИ получает систему, которая в наибольшей степени отвечает его потребностям на момент внедрения и будет следовать за их развитием и любыми изменениями в будущем.

ПрограмБанк.КредитМикро - система, открытая для администрирования, расширения и адаптации. Она имеет встроенный генератор отчетов и дизайнер экранных форм, позволяет изменять и пополнять структуру общесистемных и прикладных справочников, имеет возможности гибкого формирования рабочих мест и ограничений прав пользователей, настройки различных сценариев документооборота.

ПрограмБанк.КредитМикро реализована возможность удаленного администрирования и управления самостоятельными филиальными системами, а также сетями отделений банка. Такое администрирование и управление может осуществляться как по выделенным, так и по коммутируемым каналам связи.

Технологические преимущества ПрограмБанк.КредитМикро

ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПЛАТФОРМА

    • Платформа разработки JavaEE
    • Web-интерфейс: не требует установки ПО на рабочих местах
    • Открытость: ИТ-специалисты имеют полный доступ к исходному коду
    • Возможность выбора системного ПО, в т.ч., уже имеющегося у заказчика или freeware
    • Гибкие механизмы интеграции
    • Оптимальные сроки внедрения
    • Низкая стоимость владения
ЕДИНОЕ ИНФОРМАЦИОННОЕ ПРОСТРАНСТВО
Платформа предоставляет возможность организовать централизованную среду хранения и обмена информацией между структурными подразделениями микрофинансовой компании. Централизованное управление удаленными подразделениями и мобильными сотрудниками позволяет тиражировать эффективные практики, что положительно отражается на показателях работы сотрудников и повышает надежность достижения запланированных результатов.

БЫСТРЫЙ ЗАПУСК И МАСШТАБИРОВАНИЕ
Система предоставляет возможности для гибкой настройки и мониторинга бизнес-процессов на высоком профессиональном уровне. Запуск проекта осуществляется оперативно с возможностью динамического масштабирования.

ТЕХНОЛОГИЧНОСТЬ
Платформа снабжена широкими возможностями интеграции с внешними системами, а также с другими программными комплексами, функционирующими у заказчика. В системе созданы гибкие инструменты для настройки и поддержки неограниченного количества кредитных продуктов.

Чем интересна статья: автор составил первый аналитический обзор программ для бухгалтерского учета микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов на платформе 1С по ЕПС и ОСБУ, выделил общие тенденции их работы, отметил плюсы и минусы каждой из них

С 1 января 2018 г. для КПК и МФО начнется «новая жизнь» по правилам новых отраслевых стандартов, а еще через год, с 1 января 2019 г., МФК, МКК и кредитные кооперативы в обязательном порядке должны перейти на электронную бухгалтерскую (финансовую) и надзорно-статистическую отчетность в формате XBRL .

Бухгалтерские учетные системы, в первую очередь, должны соответствовать новым правилам и требованиям Банка России , поэтому прежние бухгалтерские программы, построенные на принципах РСБУ, придется менять. Ведущие IT-компании разработали и выпустили для НФО специальные программные продукты на платформе 1С, что легко объяснимо. По данным исследования TNS (Mediascope) около 90% автоматизированных рабочих мест в России используют программные продукты 1С.

В августе 2016 г. я уже провел небольшое исследование, посвященное разработанным на то время решениям для НФО. В обзор попали 4 программы:

  1. «1С-Рарус: Некредитная финансовая организация, редакция 1»;
  2. «1С:Бухгалтерия некредитной финансовой организации КОРП» (разработчик — компания «АйТи Капитал»);
  3. «Ортикон: ЕПС. Основная поставка ред.1»;
  4. «Хомнет:НФО».

В исследование не вошло несколько решений для страховщиков и «ценнобумажников», заявленных после публикации, осенью-зимой 2016 г., и дорогие разработки ценой более 1,5 млн. рублей.

Всего на рынке в конце 2016 – начале 17 г. реально конкурировали 10 продуктов . Как показала практика внедрений, все эти решения, оказались «незрелыми», некоторые откровенно «сырыми», более-менее «докрученными» оказались только 2-3 системы из указанного десятка. Остальные дописывались и дорабатывались «на ходу», причем некоторые, из них так и остались полуфабрикатами (например, без модуля бухгалтерской отчетности для Банка России). Чтобы довести такие не самые дешевые «продукты» до соответствия требованиям регулятора компании-покупателю придется потратить сумму, в разы или на порядок большую, чем цена «коробки» (тиражного продукта).

К середине 2017 г. актуальным стал уже переход на ЕПС и ОСБУ бухгалтерий для МФО, МКК и кредитных кооперативов. Основные разработчики программ для НФО прошлого года плюс несколько новых «игроков» уже сформировали «витрину» решений. В рамках данной статьи предлагаю небольшой маркетинговый обзор 8 решений от 6 разработчиков . Из рассматриваемого списка исключены поставщики нетиражных программ для крупных внедрений. Возможно, на рынке будут появляться новые продукты. Сколько их будет, по какой цене и смогут ли они составить серьезную конкуренцию программам из представленного исследования, сейчас сказать сложно. .

Общие тенденции

Первое что «бросается в глаза» — это цены.

Цены, демпинговые по сравнению с ценами программ для НФО конца 2016 г .

Главный ценовой тренд: 25-50 тыс. руб. за «коробку» – что 2-3 раза дешевле прежних бюджетных вариантов от «1С-Рарус» и «АйТи Капитал». Вероятно, это связано с тем, что основные поставщики коробок уже вернули вложенные в разработку средства. Возможно, снижение цен связано со значительным количеством МФО и КПК, в 3 раза большим, например, чем количество «ценнобумажников», депозитариев и управляющих компаний. Некоторые разработчики в расчете на массовый спрос на свои продукты явно «играют на понижение» цены.

Есть и другая тенденция:

Программа для бухгалтерского учета в половине решений предлагается вместе с полноценным операционным контуром или бэк-офисом

Купив и внедрив такую программу, компания на 80-100% автоматизирует свои бизнес-процессы и управленческий учет. Предполагаю, эта тенденция в значительной степени связана с потребностью топ-менеджеров МФО «уйти» от всяческих обменов данными между разрозненными «кусочками» автоматизации, сложившимися исторически в ходе развития компании.

Если операционный контур компании независимо от размеров удобный и хорошо управляемый; в него много вложено, работает он надежно и дает адекватную управленческую информацию и отчетность, нет смысла переходить на новый бэк-офис, заниматься переносом всей базы данных в новую программу. Достаточно купить только «бухучет» по ЕПС/ОСБУ и потратиться на качественные модули обмена данными. Если же бэк-офиса нет или его работа вызывает множество вопросов и нареканий, лучше купить полное решение и сделать грамотный перенос.

И еще тенденция: повторяется история с «программами-полуфабрикатами».

Почти все рассмотренные программные решения в определенной степени «сырые», с ошибками и «недоделками» .

Причиной этому является объективные методические сложности реализации новых требований Банка России, которые до сих пор формируются и уточняются (например, нет четкой нормативной базы для КПК), и иногда положения допускают различное толкование. Есть этому и организационно — производственные причины: нехватка времени и специалистов у разработчиков, чтобы все проверить и отладить.

Ну и самое неприятное – это причины коммерческие: политика некоторых руководителей IT-компаний, допускающих недоработки и ошибки программы, как норму.

Делайте выводы: цена и «раскрученность» программы – не главное . Не попадайтесь в «капкан» рекламы, «регалий», «гарантий» и красивых картинок на презентациях. За рекламу, бесплатные семинары и дружбу с руководством бизнес-ассоциаций заплатите в конечном счете вы (ваши компании), если поверите этим «волшебникам» и купите «кота в мешке». Но не «ведитесь» и на черный пиар, совершенно нелепые утверждения по некоторым продуктам, который, как показала практика 2016 – начала 2017 гг., имел место быть. Альтернатива на рынке есть, не пожалейте времени на сбор информации и тщательный анализ и выбор.

С другой стороны, идеального продукта нет и быть не может . Давайте по-честному, ошибки и «недоделки» в «новоиспеченных» программах были, есть и будут встречаться по вполне понятным экономическим причинам. Чудес не бывает, программа, доведенная до совершенства и работающая, как швейцарские часы, и стоить будет миллионы рублей. Вас это устроит? Понятно, что нет. Важно отношение разработчика к этим проблемам. IT-компания, делающая ставку на качественный продукт и ответственное отношения с покупателями, а не на раскрутку полуфабриката (конструктора) и «быстрые деньги», организует обратную связь, эффективную обработку всех замечаний, пожеланий, вопросов от покупателей – пользователей и партнеров, внедряющих решение. Солидный разработчик должен отвечать за сроки появления в обновлениях программы дополнительных модулей в соответствии с требованиями регулятора и законодательства.

Но это не означает, что нужно откладывать покупку и внедрение на более поздний срок и ждать выхода качественных релизов программ после серии обновлений. Нужно просто внимательно выбирать решения, у которых по опыту внедрений 2016-2017 гг. есть перспектива успешного внедрения и качественного сопровождения,

Есть и такой тренд:

Разработчик поставляет не программу, а конфигурацию, которая «ставится» в Бухгалтерию 8.3. как обновление

Появляется возможность вести учет по 2 принципиально разным стандартам, по РСБУ и по ЕПС/ОСБУ. Не буду касаться технических вопросов возможности реализации такого решения. Нужно это пользователем в одной программе или нет – вопрос спорный. Мнение консультантов и экспертов нашей компании однозначное: удобство ведения параллельного учета кажущееся. Бюджетно, технологично, только методически неверно. Он на практике не упрощает, а усложняет работу бухгалтера. Параллельный учет сам по себе не может эффективно научить пользователя работе с ЕПС. С точки зрения маркетинга считаю, что это чисто рекламный ход, чтобы привлечь на свою сторону часть бухгалтеров, не очень уверенных в своих профессиональных возможностях разобраться с новыми требованиям.

Имеющийся ассортимент программных продуктов

Итак: для автоматизации учета микрофинансовых организаций (МФК и МКК) и кредитных кооперативов на платформе 1С предлагаются следующие решения:

  • 1С-Рарус: Некредитная финансовая организация (2 версии продукта);
  • 1С:Бухгалтерия некредитной финансовой организации (1 продукт);
  • 1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом (2 версии продукта);
  • Ортикон: Управление микрофинансовой организацией (1 продукт);
  • Моя МФО: Учет в микрофинансовых организациях (1 продукт);
  • (1 продукт).

Ниже предлагаю краткую характеристику продуктов и их версий.

1С-Рарус: Некредитная финансовая организация

Разработчик, «1С-Рарус» – один из ведущих российских поставщиков решений на платформе 1С, хорошо известный множеством отраслевых решений и качеством продуктов. Продукт поставляется в 2 версиях: основной и для микрофинансового рынка.

Универсальное основное решение для НФО – известный и относительно хорошо зарекомендовавший себя продукт для НФО по самой бюджетной на рынке цене (на начало 2017 г. – 80 тыс. руб., потом – 100 тыс. руб.) Рекомендуется как достаточно «доработанное» полнофункциональное решение с несложной настройкой для «бухучета» АХД по ЕПС/ОСБУ средним и крупным микрофинансовым компаниям. Для работы вместе с ним в тандеме разработчик предлагает давно известный на рынке продукт для операционного учета — 1С-Рарус:Микрофинансовая организация (цена – 25 тыс. руб.)

Версия для микрофинансового рынка имеет одно ограничение: количество одновременно действующих договоров займов выданных и привлеченных – не более 10 тыс. каждого вида. Поставляется по привлекательной цене – 35 тыс. руб. Предназначен для небольших МФО и КПК, не планируюших менять программу, на которой работает бэк-офис (учет основной деятельности).

Программу можно купить непосредственно у разработчика или у партнера «1С-Рарус».

1С:Бухгалтерия некредитной финансовой организации КОРП

Разработчик — московская компания «АйТи Капитал» — партнер 1С по программам для финансового сектора. Накопленные в этой сфере возможности позволили компании сделать продукт, который получил поддержку 1С – статус «Совместно». Но в 1С:БНФО есть только общехозяйственный и кадровый учет, отсутствует учет специализированных задач. Существенные минусы – отчетности нет и ее «появление» не анонсируется, программу перед использованием нужно серьезно и долго настраивать, сложное обучение.

Фактически и на словах весной 2017 г. стало ясно, что для реального использования 1С:БНФО необходима существенная доработка данного полуфабриката, адаптация к отраслевой специфике различных НФО, в т. ч. и к специфике кредитного кооператива и микрофинансовой организации. На настоящее время в силу недоработанности решения, сложности использования и малоконкурентной цены (130 тыс. руб.) перспективы спроса на 1С:БНФО туманны.

1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом

Компания «Аудит-Эскорт» сделала свое решение для управления МФО и КПК на основе 1С:БНФО от «АйТи Капитал». Получился солидный продукт, совмещающий в себе операционный, кадровый и бухгалтерский учет в «одном окне». В программе предусмотрено, наверное, все, что может понадобиться микрофинансовым НФО: от учета займов, CRM и скоринга до БКИ и ПОД/ФТ.

1С: Управление МФО и КПК, как и Рарус:НФО, предлагается в 2 версиях: КОРП и ПРОФ. Версия КОРП с выгодной (относительно 1С:БНФО) ценой в 150 тыс. руб. я бы порекомендовал средним и крупным МФО. Версия ПРОФ с ценой 45 тыс. руб. имеет «урезанные» возможности. Понятно, что эта версия сделана для мелких МФО и КПК, планируюших вместе с переводом «бухучета» на ЕПС/ОСБУ реорганизовать учет основной деятельности, связать воедино все «грани» учета. Насколько критичны ограничения: самим НФО виднее. Конечно, 3 тысячи выданных займов в год, не более 10-12 договоров в день – это может быть и неплохо для КПК в маленьком городке или поселке в провинции.

Программу получила поддержку 1С, статус «Совместно» и доступна для приобретения через любого франчайзи. Но, при всех своих преимуществах, к сожалению, решение 1С: Управление МФО и КПК унаследовала недостатки материнской программы: в бухгалтерской части продукту требуется сложная настройка и основательная методическая поддержка. Так что купить и установить на офисные компьютеры решение 1С: Управление МФО и КПК совершенно недостаточно, нужен не просто ИТС сервис, а квалифицированное сопровождение.

Понимая это «Аудит-Эскорт» разработала специальный шаблон – «Базовую учётную модель». Это – «информационная надстройка» с предопределёнными данными, своего рода, «мастер», позволяющий гибко сделать типовые настройки с учётом профиля компании (МФО, КПК) и учётной политики. Цена – достойная: 7,5 тыс. руб. для версии ПРОФ и 15 тыс. руб. для КОРП. Кроме того, разработчик предлагает дистанционные обучающие курсы: 16 часов за 8 тыс. руб.

И ПРОФ и КОРП версии предусматривает возможность апгрейда бухгалтерских программ и лицензий к ним с зачётом стоимости отдаваемой программы. И ещё: для переноса справочников, документов и регистров из старого бэк-офиса предусмотрена специальная обработка, поставляемая в комплекте.

Ортикон: Управление микрофинансовой организацией

Это не программа, а конфигурация 1С, которая является дополнением к типовой конфигурации «1С: Бухгалтерия предприятия 8» редакция 3.0. Переход на конфигурацию УМФО ЕПС позволяет получить универсальный продукт для комплексного учета деятельности микрофинансовой организации. «Бросается в глаза» цена — 24 800 руб., самая низкая у рассмотренных продуктов для МФО и КПК. Но не обольщайтесь, компания «Ортикон» «предусмотрела» для покупателей пакет дополнений, без которых программа работать сможет, а вот компания-покупатель – вряд ли долго. Судите сами, какие дополнительные модули предлагает разработчик и по каким ценам. Модули БКИ и СМС-рассылок – за 3 990 руб. каждый и модули ДДС и ФЗ115 (ПОД/ФТ) по 10 800 руб. С этими дополнениями «самое дешевое» решение сразу переходит в категорию «бюджетных середнячков» ценой 40-55 тыс. руб.

К сожалению, мне не удалось посмотреть функционал продукта, заявка на демо-версию осталась без ответа. Не думаю, что такая маркетинговая политика даст УМФО ЕПС конкурентное преимущество.

По информации на сайте компании можно сделать вывод, что «Ортикон» сам разрабатывает, продает и сопровождает продукт УМФО ЕПС. В отличие от программ «1С-Рарус», «АйТи Капитал», «Аудит-Эскорт», которые продаются через сеть партнеров, «Ортикон» «все берет на себя». Во всяком случае, я не нашел информации о партнерах на сайте компании. Такая политика, на мой взгляд, не сулит покупателям качественного внедрения и сопровождения, если их (покупателей) будет много.

Моя МФО: Учет в микрофинансовых организациях

Об этом решении разработчиков из Санкт-Петербурга можно написать почти всё то же самое, что чуть выше написано про УМФО ЕПС компании «Ортикон». Кроме дополнительных модулей (их нет).

Из плюсов продукта:

  • Конкурентоспособная цена 38 900 руб;
  • Продуманный функционал бэк-офиса, возможностей меньше чем в 1С:Управление МФО и КПК от «Аудит-Эскорт», но программа удобная, возможна настройка ролей и прочее;
  • Есть бухгалтерская отчётность по проектам стандарта МФО;
  • Стандартные формы (ОСВ и т.д.) и формы бухгалтерской отчётности подвижны и снабжены множественными настройками отборов и трансляции. С участием разработчика возможно добавлять формы для использования в управленческой деятельности;

Существенные минусы:

  • Многие программные модули работают по РСБУ: полной настройки соответствия счетов ЕПС и РСБУ (мэппинга) нет;
  • Нет некоторых справочников по ОСБУ;
  • Настройка задана по умолчанию, но не по всем счетам, хотя разработчик регулярно добавляет новые правила в базовую настройку. Но настройки сложные и завязаны на систему отборов, поэтому пользователь с трудом сможет самостоятельно сделать настройку
  • Разработчик реализовал в программе параллельный учёт. Но всё построение проводок на ЕПС построено на трансляции движений счетов РСБУ на регистрах РСБУ. Когда период изучения и апробации программы закончится и начнётся её реальное использование, пользователям трудно будет отказаться от привычных счетов по РСБУ.
  • Разработчик также как и «Ортикон» самостоятельно продаёт и сопровождает продукт, распространять его через франчайзи они не планируют.

В целом, продукт неплохой, он активно дорабатывается и развивается, определённые перспективы у него на рынке есть, но сделать разработчикам ещё предстоит больше чем сделано. Прежде всего, им необходимо решить вопрос безошибочной работы достаточно сложной «надстройки ЕПС на фундаменте РСБУ»: как, при значительном количестве транзакций вести аналитику проводок (непонятно как будет проводится анализ наличияотсутствия проводок по ЕПС, нет отчётов для сверки).

Хомнет НФО 2.0

Разработчик — «Хомнет Консалтинг» — 17 лет занимается автоматизацией международных компаний. И предлагает, судя по описанию, очень качественный продукт. И по приемлемой для больших компаний цене – от 360 000 руб. В программе – только бухучет. Безусловно, решение найдет своего покупателя – это самые крупные МФК. Программа Хомнет ориентирована на ее использование как основу для разработки более углубленного решения под конкретные нужды этих компаний, с большим процентом доработок и настроек, а также, интеграции системы бухучета с иными информационными системами.

Случайно, на сайте одной из СРО КПК, я обнаружил ещё несколько решений от провинциальных IT-компаний (Ростов-на-Дону, Вольск и др.). При всём уважении к бизнесу и специалистам, работающим в непростых финансовых условиях российской «глубинки» я не нашёл принципиальных отличий в функционале и ценах от продуктов Ортикон.УМФО ЕПС и Моя МФО. Это — точно такие же комплексные решения, устанавливаемые через обновление конфигурации 1С:Бухгалтерии 8.3. И обещания возможности как в Моя МФО, вести параллельный учёт: по ЕПС и РСБУ. Такие, недорогие по цене решения, при условии настойчивой раскрутки в интернете и через СРО конечно смогут составить конкуренцию «столичным штучкам», особенно в провинции. Я буду только рад этому. Но даже качественная программа может стать «головной болью», если нет эффективного сопровождения и методической поддержки.

ВЫВОДЫ

Первое. Надо экономить. Но экономить разумно. Помните: скупой платит дважды. Даже если у вас небольшая компания, но вы планируете развивать бизнес, не стоит экономить на времени и качестве программы. Как показал опыт внедрений конца 2016 — первой половины 2017 гг., для установки и освоения программы (до уровня самостоятельного ведения учета) требуется минимум 3 месяца. И не покупайте откровенно «сырые» полуфабрикаты (даже под обещания что точно завтра все будет), посмотрите несколько вариантов и протестируйте демо-версии. Задавайте вопросы консультантам – методологам, но не в самих компаниях – разработчиках, а в независимых фирмах — поставщиках нескольких альтернативных решений.

Конечно, можно купить программу подешевле и до 2019 г. (эры XBRL) использовать ее номинально, для галочки, а отчетность делать «руками». Вы сэкономите 20-50 тыс. руб., но что это даст вашей организации? Экономически выгоднее уже в 2017 г. купить программу, пусть не самую дешевую, но которая вам подходит и, самое главное, программу, которая на практике показала свою работоспособность, грамотно ее внедрить, освоить и использовать как конкурентное преимущество.

1.1. «Управление микрофинансовой организацией» для 1С: Предприятия 8.2.

Программный продукт (свидетельство о государственной регистрации программ для ЭВМ №2012614594) предназначен для автоматизации ведения управленческого, бухгалтерского и налогового учета в одной базе данных. Сохранены все возможности типовой конфигурации 1С:Бухгалтерия предприятия 8 и их поддержка. Присутствует поддержка удаленного WEB-доступа к базе данных (рабочее место в удаленном подразделении или филиале подключается к единой базе данных посредством канала интернет). Автоматизирован процесс выдачи и учета договоров займа и соответствующих договоров обеспечения обязательств по займу. Автоматический расчет графиков платежей и взаиморасчетов с заемщиками. Формирование печатных форм договоров и графиков платежей. Имеется более 45 внедрений программы (информацию о внедренных решениях разработчик предоставит по результатам заполненной анкеты).

1.2. eStabl WEB - программное обеспечение для микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов

Консолидированная отчетность в режиме он-лайн. Учет кредитной деятельности. Учет депозитов, паев. Полная кредитная история клиента по всем видам работы с организацией. Гибкая реструктуризация текущих займов. Автоматическое начисление и погашение налога на доходы физических лиц. Веб-приложение и автоматическая синхронизация с 1С любых версий. Виртуальный кредитный комитет. Модуль подачи заявок на получение кредита через сайт организации, а также кредитный калькулятор на сайте.

1.3. «Управление микрофинансовой организацией АК-Кредит 2» для 1С: Предприятия 8.2.

Программа предназначена для автоматизации управленческого учета в микрофинансовой организации. Программа рассчитывает проценты и пени по договорам займов, ведет расчет процентов и НДФЛ по договорам сбережений. Широкий спектр схем займов (классическая от остатка, аннуитеты, кредитные линии, шаблоны), несколько схем сбережений. Программа позволяет автоматически подготовить пакет необходимых печатных документов, вести учет взаиморасчетов по операциям займов, выводит финансовые показатели. Реализован механизм работы с гарантийным фондом для фондов поддержки предпринимательства, автоматическое формирование отчетов в Министерство экономического развития РФ. Имеется более 10 внедрений программы (информацию о внедренных решениях разработчик предоставит по результатам заполненной анкеты).

1.4. «ФИН-ПРОФИ» для 1С: Предприятия 8.2.

Программный продукт на основе «1С: Бухгалтерия 8» предназначен для комплексной автоматизации организаций. Распространяется и поддерживается с использованием интернет-технологий и не требует дополнительного аппаратного ключа защиты. Поддерживает настраиваемый план счетов бухгалтерского учета и обеспечивает быстрый переход к рекомендованному плану счетов. Предоставляет возможность на уровне учетной политики использовать кассовый метод или метод начислений, поддерживает общий и специальные режимы налогообложения организаций. Имеет встроенные средства конвертации баз данных предыдущих версий. Пользователи могут самостоятельно создавать и использовать управленческие отчеты для анализа информации о займах. Формирует и контролирует графики платежей для всех известных схем расчетов процентов и займов.
Для обучения сотрудников на рабочих местах разработан интернет- курс: начало работы, предоставленные и привлеченные займы, макеты договоров и регламентированная отчетность, налоги организации и физических лиц.

1.5. «Учет в микрофинансовых организациях 8» для 1С: Предприятия 8.2.

Программный продукт разработан на базе конфигурации 1С: Бухгалтерия 8, платформа версии 8.2 системы 1С: Предприятие 8. Предназначена для автоматизации управления, бухгалтерского и налогового учета в микрофинансовых организациях любых форм собственности. Позволяет вести учет всего спектра операций с предоставленными займами, займами, полученными от физических и юридических лиц, кредитами банков и ценными бумагами. Возможность использования любого из предопределенных бухгалтерских счетов без какой-либо дополнительной настройки. Мощный инструмент анализа финансового состояния организации. Доступны различные схемы работы с филиалами и представительствами (распределенные информационные базы, работа с единой информационной базой посредством терминального доступа, вариант работы SQL Server). Автоматизация работы по взысканию долгов в досудебном и судебном порядке, рассылка e-mail и SMS сообщений. Горячая линия, мощная служба технической поддержки. Более 80 успешных внедрений (информацию о внедренных решениях разработчик предоставит по результатам заполненной анкеты).

1.6. ArchiCredit-профессиональный программный комплекс для микрофинансовых организаций

Программный комплекс «ArchiCredit» предназначен для автоматизации полного рабочего цикла предприятий малого кредитования (МФО). Внедрив информационную систему «ArchiCredit» в свой бизнес, Вы можете рассчитывать на полную оптимизацию процесса принятия решения при кредитовании заемщика - система позволяет автоматически построить оптимальную стратегию оценки и анализа заемщика, организовать контроль за состоянием каждого клиента и его кредитного дела в течение всего срока кредитования.

1.7. «АСУ АБ Софт-Микрофинансирование» автоматизирует все основные операции и расчеты, связанные с учетом договоров займа, залога (ипотеки), поручительства.

Программа позволяет: вести учет договоров, начислять проценты, контролировать своевременность, вести лицевые счета по договорам, осуществлять автоматическое формирование и рассылку уведомлений по электронной почте, производить загрузку документов в бухгалтерскую программу (1 С), оперативно получать разнообразные сведения из базы заемщиков, базы договоров, сведения о состоянии расчетов по договорам, анализировать финансовое состояние и финансовое планирование. При продаже программного продукта предоставляется бесплатное годовое гарантийное обслуживание, которое включает в себя консультации по вопросам эксплуатации программы по телефону, поставку по Интернету новых версий программы, устранение ошибок в случае выявления их в ходе работы в программном обеспечении.

1.8. Программный комплекс «АБ Софт-Микрозаймы» предназначен для автоматизации выдачи краткосрочных займов физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, ведение статистики, формирование отчетов. Программный комплекс позволяет выполнять перечень следующих функций:

Осуществлять первичную проверку клиента и его кредитной истории по базе данных программного комплекса водить данные по договору займа, залога, поручительства вести учет операций по выдаче и погашению займов, печатать приходные и расходные кассовые ордера, вести лицевые счета по договорам займа, контролировать своевременность оплаты по договорам, осуществлять автоматическую рассылку по электронной почте, факсу уведомлений заемщикам о предстоящих плановых и просроченных платежах, производить загрузку документов в бухгалтерскую программу 1С. При продаже программного продукта предоставляется бесплатное годовое гарантийное обслуживание, которое включает в себя консультации по вопросам эксплуатации программы по телефону, поставку по Интернету новых версий программы, устранение ошибок в случае выявления их в ходе работы в поставленном программном обеспечении.

1.9. АМС-ЦМТ - программное обеспечение для микрофинансового рынка с гарантией качества!

ЦМТ - Центр микрофинансовых технологий, представляет не имеющий аналогов в России и странах СНГ автоматизированную систему АМС-ЦМТ, предназначенную для обеспечения полноценной работы микрофинансовых компаний любого уровня - от начинающих – до международных. Работая с нами, Вы гарантированно получаете работу в программное обеспечение для микрофинансов, обеспечивающее поддержку лучших стандартов микрофинансирования.

Мы очень много работали и гордимся тем, что:

Наша программа очень проста в освоении, поскольку имеет интуитивно-понятный интерфейс

Несмотря на то, что большинство людей может разобраться без подсказок, мы сделали очень подробные инструкции. С картинками!

В отличие от большинства разработок, мы имеем действительно 100% интеграцию с 1С, а это значит, что после выгрузки проводки "сами" встают куда необходимо, а это огромная экономия времени для бухгалтеров. Один бухгалтер может спокойно вести по 10 и более предприятий, включая кадровый учет!

2. Программы документооборота и оценки платежеспособности заемщиков

2.1. UnderTree Route
Высокопроизводительный и невероятно гибкий EFT-маршрутизатор для обеспечения электронного доступа к устройствам обслуживания и самообслуживания, к другим процессинговым системам, платежным системам и сетям различного целевого назначения (карточным, приема платежей, приема/выдачи переводов, интернет-эквайринга, цифровой наличности и пр.), а так же для обеспечения доступа к бэк-офисным и фронт-офисным системам, где находится вся информация об услугах и договорах организации с клиентами.
Свяжитесь с ATM (Asynchronous Transfer Mode - технология асинхронного режима передачи данных) или PoS (от англ. Point Of Sale — точка продажи) или другим видом платёжной сети, или управляйте вашей собственной сетью. Предложите мобильный банкинг путем управления сетью PoS устройств /мобильных телефонов /нетбуков.
Создайте платформу для меж-филиальных или меж-организационных транзакций.
Внедряйте и управляйте системой точек лояльности... Добавьте гибкости своей IT-сети.

2.2. UnderTree Link
Это продукт, спроектированный для связи EFT-маршрутизаторов и хостинг систем (обычно это автоматизированные банковские системы) и предназначен для интеграции „1 к 1”. Продукт работает с более чем 22 различными протоколами и предоставляет разные опции интеграции.
Свяжите свою основную автоматизированную банковскую систему в существующую сеть расчетов, например, в сеть ATM устройств. UT link будет управлять коммуникацией между сетевым роутером и вашей основной системой.

2.3. UnderTree ID
Система управления картами (Card Management System) на базе Интернет, которая поддерживает весь жизненный цикл карт – начиная с подачи заявления – вплоть до производства карт и всех административных операций после их выдачи, включая переиздание и закрытие.
Выпускайте банковские карты, которые используются в ATM или PoS сети. Задайте свои лимиты транзакций и оборотов, введите определенный вами комиссионный платеж. UnderTree ID можно использовать и в управлении картами для лояльных клиентов, предоплаченными картами, ваучерами для подарков и многими другими подобными продуктами.

2.4. UnderTree Net
Рабочее место на базе Интернет, которое можно использовать в сети филиалов для управления любыми процессами (виртуальные POS для обработки транзакций, открытие счетов, групповые регистрации, управление собраниями группы, заявками на получение кредита и др.). Решение не зависит от основной информационной системы (MIS /CBS) организации.
Сэкономьте высокие расходы, связанные с расширением сети филиалов, и вместо этого создайте сеть мобильных сотрудников или агентов. С помощью нетбука и мобильной связи, агенты могут предложить большинство услуг, предлагаемых стационарными крупными банковскими филиалами. Используйте UnderTree Net как фронт основной информационной системы и снизьте расходы на лицензирование и коммуникацию.

2.5. UnderTree Mobile
Приложение (PoS) для мобильных телефонов, предоставляющее доступ к наиболее часто используемым функциям, таким как: открытие счетов, заявления на получение кредитов, депозиты и снятие денег, получение выписок со счетов, групповые транзакции, предоплата мобильных телефонов, получение основных отчетов.
Оборудуйте своих сотрудников UnderTree Mobile, чтобы позволить им осуществлять транзакции в любом месте и вашим клиентам не придется приезжать в филиал (офис). С UnderTree Mobile и принтером (или ККМ) с Bluetooth функцией/PoS ваши сотрудники смогут печатать расписки, групповые выписки, отчеты по сбору платежей и многое другое.

2.6. UnderTree SMS
Позволяет клиентам финансовых организаций отправлять и получать информацию по своим счетам с помощью SMS. Особенно популярны функции получения выписок по счетам и уведомлений о взносах.
Конфигурируйте UnderTree SMS так, чтобы отправлять вашим клиентам короткие сообщения за два дня до срока погашения взноса, а также последующие напоминания в случае задержки оплаты.

2.7. Mirrors
Полностью законченная система хранения данных, предлагающая универсальный инструмент для быстрого извлечения данных и построения отчетов. Mirrors содержит удобный интернет интерфейс для создания отчетов. Этот инструмент можно использовать в качестве хранилища отчетов, контрольных точек для анализа деятельности, а так же для анализа сложных тенденций и сравнения данных.
Если менеджмент организации желает снизить нагрузку на основную базу данных информационной системы (MIS) и сократить количество необходимых лицензий, с помощью Mirrors готовые отчеты или наборы данных могут создаваться и хранится в другом месте с улучшенным (более быстрым) доступом. В интерфейс системы можно заносить потребителей данных, получать готовые отчеты, или выполнять различные анализы полученных данных.

2.8 The i-Track
Система слежения на базе интернет, сочетающая GPS и GPRS для отслеживания передвижений людей, транспортных средств и оборудования. Система предлагает недорогие GPS устройства и программное обеспечение для отслеживания и управления устройствами.
Система может использоваться для прослеживания маршрутов передвижения сотрудников и транспортных средств в реальном режиме времени в процессе обслуживания клиентов. Это может оказаться особенно полезным средством контроля в случаях, когда агенты не представляют ежедневные отчеты о своей деятельности в филиалы.
i-Track можно использовать в комбинации с UnderTree Net.

2.9 Distance Learning
Система управления обучением на базе интернет для территориально удаленных пользователей. Система поддерживает различные курсы обучения, тестирования и wiki-интерфейс для обмена информацией.
Обеспечьте вашим сотрудникам доступ к курсам обучения, которые будут полезны в работе. Наблюдайте за повышением квалификации сотрудников, используя тесты. Создайте базу данных и сохраняйте в ней информацию по повышению квалификации в течение времени. Пригласите желающих пройти обучение издалека с незначительными для вас расходами.