Главная Налоговые проверки Российский малый бизнес в условиях внешних санкций. Эффективные пути решения проблем

Российский малый бизнес в условиях внешних санкций. Эффективные пути решения проблем

В связи с последними экономическими войнами перед предпринимателями встал вопрос, . Понятно, что кризис не может длиться вечно, что за ним последует рост, но чтобы дожить до этого роста, чтобы он произошел, надо что-то предпринимать уже сейчас. Но прежде чем разбираться, как заработать на санкциях, предлагаем оценить в целом экономическую ситуацию в стране.

Геополитическая ситуация

Как санкции влияют на бизнес сегодня? ВВП сократился до 0,5%, спрос на рабочие места вырос, дефицит бюджета увеличился, цены лишь растут. Известно, что 75% экспорта России составляет нефть – это около половины бюджета. Свою лепту вносят санкции на другие продукты экспорта. Это значит, что правительство будет не только сокращать социальные выплаты, но и в принципе создаст для бизнеса невыгодные условия.

В чем опасность дефицита бюджета

Сохранить бюджет одним лишь сокращением расходов невозможно, его надо чем-то наполнять. И обычно это происходит за счет налогов. Так, введен новый налог на недвижимость для физических лиц, транспортный налог. Бизнес в условиях санкций выживает просто: доходы уходят в тень, а рабочие места сокращаются.

Говоря о влиянии санкций на бизнес, невозможно не упомянуть налог с продаж, который теперь поднят до 3%. Это значит, что увеличение стоимости продукции тоже неизбежно, так как каждый бизнесмен будет компенсировать эти утраты за счет покупателей. Следовательно, инфляция неизбежна.

Положительная сторона кризиса

Но влияние санкций на бизнес не может быть только отрицательным, есть в этом и положительные стороны. Так, курс развития отечественной экономики сориентировался на развитие внутренних отраслей, снизился уровень конкуренции в других областях. Правда, теперь продукция может оказаться менее качественной.

Надо отметить влияние санкций на бизнес в банковской сфере. Так, из-за отсутствия иностранных кредитов отечественные банки увеличили процентную ставку по кредитам. Это значит, что население будет меньше входить в кредитные отношения. Чтобы выжить, банки стали разрабатывать различные системы скидок, ссуд и прочих условий. Теперь начать бизнес в кризис можно наболее выгодных условиях.

Пошел процесс товарозамещения импортных товаров отечественными и товарами тех стран, которые не приняли санкции.

Поддержка государства

С 2008 года работает Фонд национального благосостояния России, который помогает стране выжить в сложных условиях. Также разрабатываются законопроекты, которые помогут не только продолжить, но и начать бизнес в условиях санкций . Это различные налоговые каникулы, создание специальных экономических зон, технопарков и прочее. Хотя в основном специалисты не рекомендуют сильно рассчитывать на поддержку государства.

Как начать бизнес в кризис

На сегодня существует немало идей, как начать малый бизнес в условиях санкций. В основном они базируются на идее замещения импортных товаров отечественными. Это помогает создать не только недорогие конкурентные аналоги, но и новые рабочие места.

Итак, как можно заработать на санкциях? Вот несколько возможных вариантов развития бизнеса в условиях санкций.

Комбикорм для рыб

Санкции в первую очередь смели с российских прилавков красную рыбу, которая полностью поставлялась из Норвегии. Отечественные фермеры быстро сориентировались и решили начать бизнес в кризис на красной рыбе. Вскоре она снова появилась на прилавках, правда, по непривычно высокой цене. Все дело в том, что комбикорм для нее тоже поставлялся из Норвегии, так как отечественного на всех не хватало, да и качество его было невысокое. То есть это направление бизнеса достаточно перспективное.

Отечественный фаст-фуд

Заработать на санкциях можно, возродив отечественные закусочные, в которых раньше предлагались простые салаты, бутерброды, пельмени и супы. У них была высокая торговая наценка и высокий оборот. Если ставить средний чек ниже, чем в Макдональдсе, то посещаемость обеспечена. Особенно если учитывать, что Макдональдсы тоже вскоре закроются.

Производство молока

Как это ни удивительно, но 80% продаваемого в России молока было импортного производства. Поэтому это один из самых выгодных вариантов, как начать малый бизнес в условиях санкций .

Инструменты для нефтяного бизнеса

До санкций в нефтеперерабатывающей промышленности использовались только импортные инструменты и расходные материалы. В основном европейского и американского производства. При чем основная проблема была не в самих приборах, а в резьбовом соединении. Поэтому сегодня есть возможность привлечь отечественных инженеров и производителей.

Приборы для трубопроводов

В отечественной постройке трубопроводов использовались трассоискатели американского производства. У них удобная навигация, подключение к GPS, поэтому они лучше ищут трубы. Но если закупить качественные комплектующие, отечественные инженеры могут сделать прибор не хуже, используя национальную систему ГЛОНАСС.

Тепловизоры

Для выявления проблем в электросетях наши электромонтажники используют тепловизоры, которые поставлялись из Европы. Однако у нас есть все условия, чтобы открыть такого рода бизнес в условиях санкций .

Мясо говядины

Ранее выгоднее было закупать говядину в Европе, которое теперь тоже попало бод санкции. Но в связи с государственной поддержкой в регионах, начать бизнес в кризис на говядине сегодня весьма выгодно.

Сыры

Европейские сыры, которые заводились в Россию, производятся на небольших фермах на типовом оборудовании. Нашим фермерам стоит лишь закупить это оборудование и открыть этот бизнес.

Приемники ГЛОНАСС

Если закупить отечественный чип для расшифровки и шифровки, то можно наладить производство собственных приемников. Остальные детали GPS-навигаторов производились на территории нашей страны.

Яблоки - выращивание

Мы питались в основном польскими яблоками. Теперь появился отличный шанс организовать собственное производство.

Как санкции влияют на бизнес

От них в первую очередь пострадали:

Компании, которые привязаны к курсу валют;
компании, которые работают с определенными услугами и товарами, которые попали под санкции;
люди, которые являются клиентами или партнерами компаний, но теперь не могут продолжать сотрудничество.

Это автопроизводители, финансовые учреждения. Зато на волне оказались консалтинговые и юридические компании, производители товарозамещающей продукции. Оборонительный комплекс тоже утратил часть приборов, правда, это послужит стимулом для отечественного производства.

Отечественные предприниматели отмечают, что рискованными теперь являются проекты, ориентированные на европейское оборудование. Поэтому им рекомендуют внедрять отечественные разработки или же переносить производство за пределы России.. Кроме этого развитие получат различные торговые площадки, где могут встречаться представители различного бизнеса. Но санкции исходят не только из зарубежных стран. Иногда таможня находит все возможные причины, чтобы отказать во ввозе американского товара, который не подпадает под действия санкций. В таких условиях начать малый бизнес в условиях санкций весьма сложно.

При всем понимании факта, что малое предпринимательство являет собой основу всей экономики страны, все реже и реже посещает наших сограждан желание заняться индивидуальной деятельностью, хотя еще на заре века ситуация была прямо противоположной. Виноваты в этом проблемы малого бизнеса в России, которые вызваны различными факторами и явлениями.

С какими проблемами сталкивается малый бизнес

Путь, по которому идет развитие малых форм предпринимательства в РФ, имеет свою специфику и особенности. Связано это, в первую очередь, с менталитетом, нестабильной экономикой, отсутствием культуры ведения бизнеса в целом.
Открывая собственное дело, необходимо понимать, что процветание или крах будут зависеть от ряда факторов – внешних и внутренних.

Весь спектр возникающих сложностей можно условно разделить на несколько групп:

организационные;
проблемы с материально-техническим обеспечением;
финансовые;
кредитная необеспеченность.

Не секрет, что нормальная жизнедеятельность любого предприятия возможна только при условии гармоничного сочетания интересов потребителей, предпринимателей и государства.

Внутренние проблемы

Проблемы развития малого бизнеса в России начинаются, в первую очередь, с самого предприятия. Условно их можно назвать внутренними препятствиями.

Деньги

Получить и заработать их становится все труднее. Начинается все со стартового капитала, в качестве которого выступают накопленные средства. При умелом их использовании можно добиться хороших результатов, но для этого нужна свежая идея, грамотное планирование, постоянное усовершенствование товаров и услуг. И даже если у вас денег вполне хватает, совсем другая ситуация может быть у ваших клиентов, которые задерживают оплату, возврат долгов и выплаты по счетам.

Планирование

А скорее даже речь пойдет о его отсутствии. Причина тому напрямую связана с отсутствием знаний в сфере бизнеса, а результат – паническая трата денег на всяческие возникающие проблемы, что в итоге приводит к банкротству. Если же план развития у вас все-таки есть, не забывайте его пересматривать, исходя из быстро меняющихся условий экономики.

Руководство

Зачастую лидер компании забывает о своих основных обязанностях руководителя и переключается на функции обычного менеджера. Залогом успешного руководства является правильно подобранный коллектив, которому руководитель может делегировать часть обязанностей.

Внешние проблемы

Открывать малый бизнес в кризис в 2019 году – мероприятие довольно рискованное. Прежде чем действительно решиться на такой шаг, необходимо четко понимать, какие внешние факторы могут повлиять на общий успех дела.

Несовершенство законодательства и налоговой системы

Первый нормативный документ по малому предпринимательству был принят еще в далеком 1995 году. С годами стало совершенно понятно, что данное законодательство обладает массой недостатков, которые не только не способствуют, но еще и тормозят становление бизнеса в нашей стране. Следующий документ был подписан в 2007 году и сегодня в него ежегодно вносятся все новые и новые изменения.

Государство четко регламентирует размеры предприятий, формы собственности, уровень дохода. Главной сдерживающей силой являются многочисленные отчетности в бесконечных инстанциях. Не менее пагубно сказываются и штрафные санкции в случае опоздания с подачей отчетных документов. И даже несмотря на разнообразные программы поддержки бизнеса и упрощенную систему взимания налогов для малых предприятий, сумма этих налогов все равно остается для многих непомерно большой.

Административные барьеры

Проблемы создает и избыточное регулирование малого бизнеса в РФ. Обычно их принято называть административными барьерами. К ним относятся:

многочисленные проверки;
отнимающие много времени процедуры регистрации и получения нужных разрешений;
бесконечные согласования в различных инстанциях.

Практика показывает, что чем меньше в государстве устанавливается препятствий для создания предприятия, получения лицензий, выхода на международный рынок, привлечения наемных сотрудников, тем лучше себя ощущает малое предпринимательство.

Устранение таких административных препятствий сулит большой потенциал в вопросах процветания бизнеса.

Доступ к выполнению госзаказов

Давно известно, что специфика нужд государства такова, что некоторые из них может удовлетворить исключительно малый бизнес, поскольку для крупных производителей такие заказы особого интереса не представляют. А вот маленьким компаниям это позволяет полностью запустить свои производственные мощности. Но здесь часто возникают коррупционные схемы, и владельцам небольших компаний становится просто невозможно получить даже самый минимальный госзаказ.

Финансирование

Нельзя не обозначить и проблемы кредитования малого бизнеса. Большого стремления со стороны банков выделять кредитные средства для развития малого бизнеса в нашей стране пока не наблюдается. Связано это с большим риском и невозможностью компаний возмещать заемные капиталы. По сведениям экспертов, удовлетворение запроса на кредитование в нашей стране получают лишь 30% всех заявителей, а микрокредитование доступно и того меньшему числу – только 10%.

Большие сложности возникают у тех, кто собирается открывать свое предприятие. Гораздо проще получить займ, если вы уже достигли каких-то результатов и имеете незапятнанную кредитную историю. В этом случае многие банковские структуры даже готовы пойти на уступки – уменьшить процентные ставки, смягчить условия сроков погашения и размер комиссии.

Нехватка квалифицированных сотрудников

Данное явление напрямую связано с недостаточным финансированием предприятия. Естественно, при выборе места работы профессиональный менеджер или производственник пойдет в компанию с большим бюджетом, где ему предложат совсем другой уровень заработной платы, чем в небольшой фирме, где работать зачастую приходится на энтузиазме.

Санкции

Влияние санкций на малый бизнес в России стало ощутимым уже в прошлом году. Это выразилось в росте цен на продовольственные товары, увеличении курса евро и доллара, ограничениях на выход на международный рынок. Малый бизнес оказался самым уязвимым во всем экономическом секторе. Если до введения ограничений маленькие фирмы и так работали на грани рентабельности, то в новых условиях многие из них вообще окажутся за пределами экономики.

Перспективы развития малого предпринимательства

Большим преимуществом дальнейшего развития малых форм бизнеса в нашей стране является факт, что государство полностью отдает себе отчет в том, что утрата данной экономической прослойки приведет к непоправимым изменениям. Прежде всего, исчезнет средний класс населения, начнется социальная дискриминация, уровень цен на товары и услуги выйдет из-под контроля.

В связи с этим реализовывается правительственная программа, согласно которой в период 2015-2016 год количество ИП должно увеличиться на 2 миллиона по всей стране. Хорошие перспективы малого бизнеса в России в 2019 году ожидают те предприятия, которые предлагают товары первой необходимости: продукты питания, одежду, обувь. Шансы есть и у тех, кто оказывает различного рода услуги: ремонт техники, автосервис.

Государством предпринимаются определенные шаги для содействия малым предпринимателям:

выделяются средства на компенсацию регистрационных затрат и открытие бизнеса;
предоставляется бесплатное бизнес-обучение;
льготные условия аренды офисных помещений;
предусмотрена возможность льготного кредитования и получения безвозвратных субсидий.

В числе последних шагов навстречу малому предринимательству можно назвать подписанный в июле 2015 г. мораторий на проверки (так называемые надзорные каникулы). активное внедрение на официальных сайтах Федеральной налоговой службы, ПФР и ФСС, Едином портале государственных услуг различных онлайн-сервисов, которые предназначены для упрощения многих разрешительных и регистрационных процедур, расчета и уплаты обязательных налогов и сборов и пр.

Проблемы малого бизнеса и предпринимателя в России: Видео

Таштамиров Магомед Русланович
Вахаева Хадижат Салмановна

Ключевые слова

БАНКИ / КРЕДИТ / КРИЗИС / ДОЛГ / МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС / КРЕДИТОВАНИЕ / САНКЦИИ / ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ / ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ / ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ / BANKS / CREDIT / CRISIS / DEBT / SMALL AND MEDIUM BUSINESSES / LOANS / SANCTIONS / INTEREST RATES / MONETARY CONTROL / IMPORT SUBSTITUTION

Аннотация научной статьи по экономике и экономическим наукам, автор научной работы - Таштамиров Магомед Русланович, Вахаева Хадижат Салмановна

Данная работа посвящена важной проблеме, которая затрагивает современное состояние и развитие экономики Российской Федерации в рамках «санкционных войн» и определению места малого и среднего бизнеса в существующих сложных и меняющихся условиях ведения предпринимательской деятельности. Сложившаяся конъюнктура рынка и экономического развития в современной России заставляет адаптироваться малому и среднему бизнесу в условиях неопределенности. Введенные санкции против России странами Запада и ответные контрсанкции привели к возникновению суровых условий ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего бизнеса . В частности проблемы связаны с доступом к кредитным ресурсам внутри страны, вследствие повышения ключевой ставки Банком России, монополизацией кредитного рынка, повышением требований к кредитованию и залоговому обеспечению для малого и среднего бизнеса . Рассмотрены формы влияния введенных санкций на финансовый климат малых предприятий, проанализирована динамика объемов кредитования и определены изменения по кредитованию и величине просроченной задолженности и влиянию данных изменений на деятельность малого и среднего предпринимательства. Отмечены важные особенности организации кредитования банковским сектором и распределение долей по уровню влияния на кредитный рынок со стороны крупнейших банков страны. Предложены основные методы по улучшению возможностей финансирования малых и средних предприятий за счет изменения денежно-кредитной политики мегарегулятором с целью содействия им.

Текст научной работы на тему «Малый и средний бизнес в России и перспективы развития в условиях санкций»

Интернет-журнал «Науковедение» ISSN 2223-5167 http://naukovedenie.ru/ Том 7, №6 (2015) http://naukovedenie. ru/index.php?p=vol7-6 URL статьи: http://naukovedenie.ru/PDF/125EVN615.pdf DOI: 10.15862/125EVN615 (http://dx.doi.org/10.15862/125EVN615)

УДК 334.72; 336.7

Таштамиров Магомед Русланович

ФГБОУ ВО «Чеченский государственный университет» Чеченская Республика, г. Грозный1 Старший преподаватель кафедры «Банковское дело»

E-mail: [email protected] РИНЦ: http://elibrary.ru/author profile.asp?id=768081

Вахаева Хадижат Салмановна

ФГБОУ ВО «Чеченский государственный университет»

Чеченская Республика, г. Грозный Бакалавр 3 курса направления «Торговое дело»

E-mail: [email protected]

Малый и средний бизнес в России и перспективы развития

в условиях санкций

1 364052, Чеченская Республика, г. Грозный Заветы Ильича улица, д. 116, кв. 34 1

Аннотация. Данная работа посвящена важной проблеме, которая затрагивает современное состояние и развитие экономики Российской Федерации в рамках «санкционных войн» и определению места малого и среднего бизнеса в существующих сложных и меняющихся условиях ведения предпринимательской деятельности. Сложившаяся конъюнктура рынка и экономического развития в современной России заставляет адаптироваться малому и среднему бизнесу в условиях неопределенности. Введенные санкции против России странами Запада и ответные контрсанкции привели к возникновению суровых условий ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего бизнеса. В частности проблемы связаны с доступом к кредитным ресурсам внутри страны, вследствие повышения ключевой ставки Банком России, монополизацией кредитного рынка, повышением требований к кредитованию и залоговому обеспечению для малого и среднего бизнеса. Рассмотрены формы влияния введенных санкций на финансовый климат малых предприятий, проанализирована динамика объемов кредитования и определены изменения по кредитованию и величине просроченной задолженности и влиянию данных изменений на деятельность малого и среднего предпринимательства. Отмечены важные особенности организации кредитования банковским сектором и распределение долей по уровню влияния на кредитный рынок со стороны крупнейших банков страны. Предложены основные методы по улучшению возможностей финансирования малых и средних предприятий за счет изменения денежно-кредитной политики мегарегулятором с целью содействия им.

Ключевые слова: банки; кредит; кризис; долг; малый и средний бизнес; кредитование; санкции; процентные ставки; денежно-кредитное регулирование; импортозамещение.

Таштамиров М.Р., Вахаева Х.С. Малый и средний бизнес в России и перспективы развития в условиях санкций // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Том 7, №6 (2015) http://naukovedenie.ru/PDF/125EVN615.pdf (доступ свободный). Загл. с экрана. Яз. рус., англ. DOI: 10.15862/125EVN615

Современное усиление международной напряженности и ухудшение геополитической обстановки в экономическом пространстве негативно сказывается на состоянии и развитии народного хозяйства развивающихся стран. Особенно это актуально для России, экономика которой подвержена влиянию «санкционных войн» в последнее время. Конъюнктурные изменения экономического развития государства оказывают непосредственное влияние на одно из приоритетных направлений экономического развития - малый и средний бизнес.

Принятые странами Запада пакеты санкций в 2014 году привели к ухудшению состояния экономики России и установили неопределенность в дальнейшем развитии народного хозяйства. Запрет доступа крупнейших российских игроков финансового рынка (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк) на внешние рынки фондирования привел к снижению иностранных инвестиций и ограничил приток иностранного кредита в экономику страны, как следствие, отток капитала из экономики России составил $153 млрд. Секторальные ограничения в отношении крупных промышленно-экспортных компаний (Газпром, Роснефть, НОВАТЭК, Лукойл) в совокупности с резким снижением нефтяных котировок привели к падению прибыли на 40-50% этих компаний, снижению объемов добычи углеводородного сырья и падению доходов федерального бюджета, доля в которых от внешнеэкономической деятельности составляет 40-45%. С учетом 100% девальвации рубля, явившейся следствием падения цен на нефть и введением ответного продовольственного эмбарго в отношении импорта продовольствия из «стран-санкционеров» за 2014 год инфляция выросла на 4% и к концу 2014 года составила 10,4%, а на ноябрь 2015 года годовой темп инфляции составил 15%.

На фоне стагнации экономики страдает малый и средний бизнес. Во-первых, одной из наиболее острых проблем в развитии малого и среднего предпринимательства (далее МСП) является доступность к финансовым ресурсам. Банковское кредитование выступает основным каналом предложения денег предпринимательским структурам в национальной экономике. К сожалению, в современной России банковский кредит все еще практически недоступен для большинства предприятий малого и среднего бизнеса, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег - функционирует недостаточно. Доля кредитов выдаваемых малому бизнесу в ВВП составляет: в России (1%), США (20%), в странах Евросоюза (30%), в Японии (35%). По уровню поддержки малого и среднего бизнеса Россия находится где-то на 140-м месте.

Наиболее ярко выраженными из вышеназванных проблем кредитования являются: высокие процентные ставки, требование гарантий от третьих лиц и длительные сроки рассмотрения заявок, далее уже идут высокие требования в репутации предпринимателя и высокие требования к прозрачности финансовой политики, хоть и как таковой разницы между ними не наблюдается. Все это является сопутствующими проблемами российского предпринимательства на протяжении последних лет. Введение санкций в отношении крупнейших банков страны, с учетом девальвации национальной валюты и рост инфляции привели к ухудшению денежно-кредитной системы и неблагоприятному решению Банка России повысить ключевую процентную ставку в декабре 2014 года с 10,5% до 17%. Подобное решение было принято с целью сдержать инфляцию и снизить девальвацию рубля в условиях высокой волатильности на валютном рынке. Итогом для финансирования МСП стал рост процентных ставок на рынке кредитных ресурсов и как следствие - падение объемов кредитования в 2014 году на 5,6% по сравнению с 2013 годом. В IV квартале 2015 года портфель кредитов МСП впервые с начала 2015 года показал рост, увеличившись на 4% (до 4,4 трлн. руб. на 01.11.2015) по сравнению с данными на 01.07.2015. Во многом это формальный рост, связанный с изменением в июле 2015 года критериев отнесения юридических лиц к субъектам МСП. Без учета данной реклассификации портфель кредитов МСП по итогам IV квартала мог бы стагнировать либо показать незначительный

http://naukovedenie.ru [email protected]

положительный прирост, вследствие относительной стабилизации экономической ситуации, а также заметного снижения ключевой ставки в 1 полугодии.

Кредитование МСП, млн. руб.

Объем просроченной задолженности по кредитам МСП, млн. руб.

Рисунок 1. Динамика объемов выдачи кредита МСП и величина просроченной задолженности

за период 2010-2015 гг.

За 11 месяцев 2015 года выдано 4,4 трлн. рублей кредитов малому бизнесу, что на 30% меньше показателя того же периода 2014 года. Следует отметить, что с 2010 по 2013 год наблюдается рост кредитного портфеля МСП, что было связано с несколькими факторами, в частности с невысокими процентными ставками по кредитным ресурсам (см. таблицу 2).

Таблица 1

Данные по величинам процентных ставок на банковском рынке

Ключевая ставка 5,25 5,25 5,50 5,50 17,00 11,00

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам МСП 8,46 8,46 9,1 9,47 11,46 18,14

Низкая величина ключевой ставки Банка России в течение периода 2010-2013 гг. позволила обеспечить кредитную экспансию в сектор малого и среднего предпринимательства.

По данным таблицы 2 и рисунка 1 помимо снижения объемов кредитования на треть также отмечается рост просроченной задолженности по выданным кредитам на 54,3% за 2015 год. В итоге с учетом снижения кредитного портфеля МСП и увеличения величины просроченной задолженности в абсолютном значении и доли с 5,2% до 13,8% отмечается значительное ухудшение финансовой составляющей деятельности малых предприятий. Подобное увеличение проблемной задолженности по кредитам свидетельствует об увеличении убыточных предприятий и снижении деловой активности.

Таблица 2

Показатели кредитования МСП за период 2010-2015 гг.

Показатель 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год (январь-ноябрь)

Общие объемы

кредитования юридических лиц, млн. руб. 17 966 469 25 436234 27 531130 31582836 33 241362 24049301

Общий объем

предоставленных кредитов МСП, млн. руб. 4 704 715 6 055 744 6 942 525 8 064 759 7 610 594 4 418 111

Доля кредитов МСП в общем объеме, в % 26,2 23,8 25,2 25,5 22,9 18,4

просроченной задолженности 284 048 314 753 377 247 365 445 394 388 608 518

по кредитам МСП, млн. руб.

Доля просроченной задолженности, в % 6 5,2 5,4 4,5 5,2 13,8

Низкая доля кредитов в сектор МСП от общего объема кредитования (18,4% в 2015 году), а также снижение этого показателя за последние два года свидетельствует о снижающейся роли малого и среднего бизнеса в экономическом развитии страны.

Падение объемов кредитования МСП происходит на фоне общего снижения кредитования экономики по видам экономической деятельности в 2015 году.

Промсвязьбанк Пр°чие

ЮниКредит

"«Г Банк--

Москвы ВТБ

2% Альфа-Банк 12%

Россельхозбанк^^€ 6

0/ Открытие -Газпромбанк

Рисунок 2. Концентрация крупнейших банков России на рынке кредитования предприятий на

По данным рисунка 2 большая часть рынка кредитных ресурсов приходится на 6 крупнейших банков России: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и Альфа Банк. Следует отметить, что все эти кредитные организации были включены в санкционный список, которым запрещено привлекать иностранные кредиты на срок более 30 дней. Поскольку на эти 6 банков приходится 68% от всего объема выданных кредитов по итогам 2015 года, то финансовое состояние этих банков напрямую влияет на банковский сектор и кредитный рынок в экономике. По данным явная монополия на рынке кредитных ресурсов принадлежит Сбербанку - 33%. Основная проблема состоит в том, что вышеперечисленные банки использовали стратегию Carry trade на внешних рынках финансирования Европы и США. Подобный «кредитный рычаг» применяли с целью привлечения дешевых зарубежных кредитов в иностранной валюте, где процентная ставка варьируется в пределах 2-4%, после чего осуществляли кредитование внутри России в рублях с повышением процентных ставок минимум на 8 п.п. (см. таблицу 1). В подобных условиях осуществления кредитных операций банки получали значительную прибыль. Так в различных странах ключевая ставка по данным на конец 2015 года, составляет:

1. Великобритания 0,5%;

2. Норвегия 0,75%;

3. Чехия 0,05%;

4. Швеция -0,35%;

5. Дания -0,75%;

6. Европейский валютный союз 0,05%;

8. Россия 11%.

Введение санкций на финансовом рынке России в отношении крупнейших банков вызвало трудности с привлечением кредитов на внешнем рынке фондирования, что в свою очередь повлияло на увеличение ставок по кредитам и снижение спроса на кредитные ресурсы со стороны малых и средних предприятий внутри страны. С учетом снижения деловой активности, ввиду девальвации рубля, высокой волатильности, росте стоимости импортных товаров, снижении покупательной способности и реальных доходов населения, в экономике сложились довольно сложные условия для дальнейшего развития и функционирования сектора малого и среднего бизнеса.

Несмотря на растущие проблемы малого бизнеса, усиливающийся налоговый и регуляционный гнет, зафиксирован прирост числа индивидуальных предпринимателей в 2015 году (данные за 11 месяцев). Желающих начать свое дело в кризисный год нашлось чуть более 124 тыс. человек. Однако, треть прироста ИП в России обеспечила перерегистрация бизнеса в Крыму, следует из данных налоговой службы. Но даже оставшаяся «прибавка» (82,3 тыс.) новых инициаторов в бизнесе - вдвое больше, чем было в 2014 году (всего 38,5 тыс.). По данным за 2013 год, число индивидуальных предпринимателей сократилось на 0,5 млн. единиц.

Подобные данные свидетельствуют о проявлении явной инициативы со стороны начинающих предпринимателей начать свою деятельность, даже в условиях экономического кризиса в стране. Такое явление необходимо в условиях увеличивающееся интровертации нашего государства в экономическом и политическом смысле. Разрыв деловых связей с внешними контрагентами, «санкционные войны», контрасанкции, в частности новые продуктовые эмбарго с Турцией и Украиной, стремление к снижению импортозависимости,

все это в совокупности требует мобилизации внутреннего предпринимательского потенциала для обеспечения функционирования экономики и социума необходимыми благами.

Одной из основных проблем в развитии малого предпринимательства в России, особенно в перерабатывающем секторе экономики является нехватка инвестиций. Огромная часть инвестиций направляется при этом в добывающие отрасли, в основном экспортного направления, что, в конечном итоге, подрывает конкурентоспособность российских производителей малого и среднего бизнеса по сравнению с зарубежными предприятиями и приводит к росту импорта в данных отраслях, представленного, в значительной степени, низкокачественной и фальсифицированной продукцией, несмотря на свои качества находящей спрос в условиях низких доходов основной части российского общества, слабой конкурентоспособности отечественных производителей, недостаточной защиты и контроля российского рынка.

При существующих условиях резкого снижения рублевой ликвидности внутри страны и ограничения выхода к внешним рынкам фондирования целесообразно со стороны мегарегулятора проводить политику селективного денежно-кредитного регулирования и количественного смягчения. При планомерной политики по снижению ключевой процентной ставки использовать селективный метод регулирования кредитного рынка с целью поддержки малого и среднего предпринимательства в долгосрочной перспективе. С учетом различных реалий функционирования предпринимателей на территории России сложились определенные региональные экономические особенности ведения бизнеса. Они различны по регионам и округам России, так как наблюдается явная дифференциация ведения предпринимательской деятельности в зависимости от климатических, географических, социально-экономических, административных и инфраструктурных особенностей. Селективный метод с учетом снижения ключевой процентной ставки, до уровня ниже рентабельности малых предприятий, позволит осуществлять рефинасирование Банком России тех коммерческих банков, которые будут способны кредитовать субъекты МСП на долгосрочной основе. Хотя современное российское кредитование отличается «короткими» деньгами, подобная тенденция должна быть изменена.

Без финансовой поддержки МСП, снижения процентной ставки по кредитам, введения налоговых каникул, государственных гарантий по кредитам МСП и «длинным» деньгам невозможно обеспечить выполнения поставленного курса по импортозамещению и выведению экономики страны из кризиса за счет внутреннего производства конкурентоспособной продукции.

ЛИТЕРАТУРА

1. Ахмедалиев С.М. Повышение эффективности кредитования малого и среднего бизнеса как основа экономического роста / Проблемы современной экономики. Выпуск №3 (51) / 2014. С. 155-158.

2. Гишкаева Л.Л. Значение и развитие структур среднего и малого предпринимательства в экономике России / Проблемы современной экономики. Выпуск №2 (46) / 2013. С. 146-149.

3. Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (всего по Российской Федерации) [Электронный ресурс] Официальный сайт Банка России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-17&pid=sors&sid=ITM_33769 (дата обращения: 13.12.2015).

4. Общая сумма задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства (всего по Российской Федерации) [Электронный ресурс] Официальный сайт Банка России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-19&pid=sors&sid=ITM_3703 (дата обращения: 14.12.2015).

5. Процентные ставки по операциям Банка России [Электронный ресурс] Официальный сайт Банка России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/DKP/print.aspx?file=standart_system/rates_table_15.htm&pid=dkp &sid=ITM_49976 (дата обращения: 14.12.2015).

6. Рейтинг банков на 01.12.2015 (места с 1 по 50) по показателю "Объем кредитов, выданные организациям" [Электронный ресурс] Мир процентов.Яи Режим доступа: http://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-ul.html?date1=2015-12-01&date2=2014-12-01 (дата обращения: 15.12.2015).

7. Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств [Электронный ресурс] Федеральная налоговая служба. Режим доступа: https://egrul.nalog.ru/ (дата обращения: 13.12.2015).

8. Таблица процентных ставок ЦБ мира [Электронный ресурс] Рынок Форекс. Режим доступа: http://www.fxstreet.ru.com/economic-calendar/interest-rates-table/ (дата обращения: 15.12.2015).

9. Таштамиров М.Р. «Взгляд на состояние экономики России через призму «санкционных войн» / Вестник Чеченского государственного университета. 2015. №2. С. 40-45.

10. Таштамиров М.Р., Барзаева М.А. Финансовая составляющая проблем развития малого и среднего бизнеса / Современные научные исследования и инновации. №9 (53) Сентябрь 2015.

Рецензент: статья рецензирована членами редколлегии журнала.

Tashtamirov Magomed Ruslanovich

Vaharva Hadijat Salmanovna

«The Chechen state university» Russia, Grozny E-mail: [email protected]

Small and medium business in Russia and prospects of development in conditions of sanctions

Abstract. This work is devoted to important problem that affects the current state and development of economy of the Russian Federation in the framework of "sanction wars" and defines the place of small and medium businesses existing in a complex and changing environment of doing business. Current market conditions and economic development in modern Russia forces us to adapt to small and medium business in conditions of uncertainty. The sanctions against Russia by the West and retaliatory counter-sanctions have led to severe conditions of entrepreneurial activity by subjects of small and average business. In particular, the problems associated with access to credit resources within the country, due to an increase in the key rate of the Bank of Russia, the monopolization of the credit market, the increasing demands for credit and collateral for small and medium businesses. Examines the impact of the sanctions on the financial climate small businesses, analyzed the dynamics of lending and identifies the change in lending and the amount of the overdue debt and the impact of these changes on the operations of small and medium enterprises. Noted important features of crediting of the banking sector and the distribution of shares by the level of impact on the credit market by the biggest banks in the country. Provides the basic methods to improve financing opportunities of small and medium enterprises due to changes in monetary policy by the regulator to promote import substitution and increase production.

Keywords: banks; credit; a crisis; debt; small and medium businesses; loans; sanctions; interest rates; monetary control; import substitution.

Akhmadaliev S.M. improving the efficiency of lending to small and medium business as the basis of economic growth / Problems of modern economy. Issue №3 (51) / 2014. S. 155-158.

Giseeva L.L. the Value and development of structures of small and medium entrepreneurship in the Russian economy / Problems of modern economy. Issue №2 (46) / 2013. P. 146-149.

Volume of loans extended to small and medium-sized businesses (total for the Russian Federation) Official site of the Bank of Russia. Available at: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-

17&pid=sors&sid=ITM_33769 (Date views: 13.12.2015).

The total debt on loans extended to small and medium-sized businesses (total for the Russian Federation) Official site of the Bank of Russia. Available at: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-

19&pid=sors&sid=ITM_3703 (Date views 14.12.2015).

Interest rates on operations of Bank of Russia Official site of the Bank of Russia; Available at:

http://www.cbr.ru/DKP/print.aspx?file=standart_system/rates_table_15.htm&pid=dkp &sid=ITM_49976 (Date views: 14.12.2015).

A rating of banks on 01.12.2015 (1 through 50) in terms of the «Volume of loans to organizations» : the World npo^HTOB.RU available at: http://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-ul.html?date1=2015-12-01&date2=2014-12-01 (Date views: 15.12.2015).

Information on state registration of legal entities, individual entrepreneurs, peasant (farmer) farms Federal tax service. Available at: https://egrul.nalog.ru/ (Date views: 13.12.2015).

Table of interest rates by the Central banks of the world the Forex Market. Available at: http://www.fxstreet.ru.com/economic-calendar/interest-rates-table/ (Date views: 15.12.2015).

Tashtamirov M.R. "a look at the state of the Russian economy through the prism of "sanction wars" / Herald of the Chechen state University. 2015. No. 2. P. 40-45.

Tashtamirov M.R., M.A. Barsaive the Financial aspect of the problems of development of small and medium businesses / Modern scientific research and innovation. No. 9 (53) September 2015.

Бухгалтеру о налогах и кадрах. Налоги, бухгалтерия, отчетность, ККМ