Здесь мы рассмотрим статью о том, как открыть ломбард с «нуля», что нужно для этого, какие документы и разрешения для его открытия требуются.

Процесс открытия ломбарда весьма существенно отличается от создания обычной фирмы. Главное, о чем нужно помнить, это то, что его деятельность очень строго регламентируется законодательством. При неисполнении требований закона вас ждут существенные штрафные санкции. Чтобы избежать возможных проблем, разберем с нуля процесс организации ломбарда и все возможные требования к нему.

Инструкция как открыть

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как открыть ломбард.

Законодательство

Во-первых, необходимо изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность ломбарда.

Основной документ – Федеральный закон от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» — гласит следующее:

• Это специализированная коммерческая организация, имеющая право осуществлять два основных вида деятельности: предоставление населению краткосрочных займов и хранение вещей.
• Ломбарду запрещено заниматься иными видами деятельности.
• Обязанностью данного заведения является страхование переданных в залог вещей на весь срок займа.
• Все переданные на хранение либо в залог вещи должны быть обязательно оценены.
• Ломбард обязан заключить договор при предоставлении займа. В нем фиксируются основные моменты сделки (ставка, сумма, срок займа, дата возврата, оценка и наименование заложенной вещи).
• Один экземпляр залогового билета должен быть передан заемщику. Второй хранится в ломбарде.
• Подписывая договор, заемщик обязуется, вернуть полученные денежные средства, а так же проценты в оговоренные договором сроки. В случае просрочки займа сроком более 1 месяца, ломбард имеет право реализовать находящееся в залоге имущество.
• Реализация совершается путем продажи. Если же цена вещи более 30 000 рублей, то ломбард обязан реализовать данную вещь в ходе публичных торгов в виде открытого аукциона.

Обратите внимание: закон предусматривает возможность для ломбардов только выдачи займов и хранения вещей. Поэтому для продажи имущества придется открыть другое юридическое лицо.

Второй документ — приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За несоблюдение условий данного приказа юридическое лицо привлекается к ответственности административного характера, а при выявлении последующих нарушений может быть даже закрыто.

Ломбарды, имеющие дело с драгоценными металлами и камнями обязаны также соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Налогообложение и его особенности

Налоговый кодекс обязует ломбарды применять общую систему налогообложения. Имейте в виду, что полученные проценты не облагаются НДС, а вот деятельность по хранению вещей этим налогом облагается. Соответственно, ломбард обязан осуществлять раздельный бухгалтерский учет.

Обоснование экономической целесообразности

Прежде чем открыть ломбард, необходимо понять его будущую эффективность:

1. Оценить вложения на открытие;
2. Спрогнозировать расходную часть;
3. Произвести подсчет необходимого количества выдач займов в месяц, которые способны будут не только покрыть все расходы, но еще и принести прибыль.

Пример

Для расчетов возьмем гипотетический ломбард в г. Москва.

Для открытия необходимо помещение (40 м2). Для его оборудования понадобится 500 тысяч рублей: ремонт, приобретение мебели, оргтехники, специального инвентаря, сейфов, учетных программ и расходы на рекламу ломбарда. Для осуществления непосредственной деятельности необходимы деньги для выдачи займов. В нашем случае – 10 000 000 рублей.

Ежемесячные расходы составят порядка 800 000 руб.: аренда, зарплата, охрана, страхование, реклама и т.д.

Средняя ставка в ломбардах – 10%. Ориентируясь на эту ставку и расходы, можно выяснить, что точка безубыточности будет зафиксирована на 8,8 миллионов рублей. Именно такую сумму нужно выдать в месяц, чтобы «выйти в ноль». Но нам нужна прибыль, поэтому он должен выдавать в месяц гораздо больше. Используя методику расчета оборотных средств ломбарда, вы сможете сделать самостоятельные вычисления. Для получения прибыли посещений должно быть не менее 40 -50 в день. При соблюдении этих условий уже через 3-6 месяцев Вы выйдете на точку безубыточности. Через 5-7 лет ломбард окупит себя. Этот срок во многом зависит от объема выдач, месторасположения, рекламы и конкурентной среды.

Регистрируем фирму – пошаговая инструкция

Что нужно чтобы открыть ломбард? Если экономика затеи вас устраивает, а законы не пугают? Значит, пора переходить к процессу регистрации:

1. Регистрируем юридическое лицо в Налоговой инспекции. Организационную форму лучше выбрать «ООО».
2. Выбираем виды деятельности, предусмотренные законом (ОКВЭД 65.22.6., 67.13.5.,74.14).
3. Ставим организацию на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. После регистрации на это дается 30 дней.
4. В Пробирной палате тоже встаем на учет, так как ваша организация — ломбард — будет заниматься оборотом драгоценных камней и металлов.
5. Выбираем страховую компанию и страхуем в пользу залогодателей все принятые в залог вещи. Проще оформить страховку на определенную сумму. Это избавит от необходимости страховать каждую вещь. Помните, эта процедура проводится за счет собственных средств!

Выбираем правильное месторасположение

Срок окупаемости ломбарда зависит в немалой степени и от его месторасположения. Поэтому при выборе места ориентируемся на следующие параметры:

• Выбираем первый или цокольный этаж (вход должен быть не со двора).
• Обеспечиваем большой «проходимостью» за счет нахождения в густонаселенном районе.
• Помещение ломбарда должно подходить под требования СЭС и соотносится с требованиями пожарной безопасности.

Заключительный этап

Все основные этапы мы прошли. Осталось дело за малым:

1. Сформировать коллектив ломбарда;
2. Определить график работы;
3. Разработать внутреннюю документацию;
4. Обеспечить охрану объекта, заключив договор с охранной фирмой;
5. Закупить программное обеспечение.

Надеемся, что эта статья о том, как открыть ломбард, поможет вам начать своё дело.

Не знаете как открыть ломбард и что для этого нужно? Пошаговая инструкция с советами опытных владельцев поможет понять новичку, что нужно для открытия подобного проекта и какова его рентабельность.

• Особенности
• Выбираем формат работы
• Закон для сотрудников
• Оформляем документы
• Регистрация
• Налогообложение
• Страховка
• Подбираем выгодное помещение
• Оборудование
• Принимаем персонал

Особенности

Почему данные заведения популярны в странах СНГ? К сожалению, во всех странах постсоветского пространства наблюдается проблема нехватки денег у населения. Работа не окупает потребностей, а с кредитами связываться людям страшно.

Средняя рентабельность ломбардных точек по СНГ – 40%, зачастую владельцы даже успевают открывать целые сети.

Здесь вы можете скачать для образца готовый бизнес-план по открытию ломбарда.

Выбираем формат работы

Для того, как открыть ломбард, для начала стоит с нуля определиться с его концепцией работы. Форматы данного заведения зависят исключительно от того, что принимает оценщик. Стандартно выделяют следующие направления:

1. Прием автомобилей – подразумевает наличие собственной автостоянки и небольшой автомастерской, дабы была возможность оперативно и качественно совершить оценку автомобиля и подготовить ее для будущих продаж. Парковка должна насчитывать не менее тридцати мест, кроме того, важно нанять охрану. Также понадобится иметь на руках крупную сумму для выдачи за каждый автомобиль.
2. Прием мехов – здесь придется нанимать специалиста в оценивании конкретно мехов. Необходимо правильно понимать качество материала и его тип для дальнейших продаж. Также придется арендовать большую площадь под холодильный цех для шуб или иной одежды на меху.
3. Прием драгоценностей и ювелирных украшений – для ювелирного и драгоценного ассортимента обычно проверок и оценок не делают. Стандартно приносимые вещи оцениваются как лом: определяется вес драгоценного металла и его чистоту. Остальное отправляют ювелирам на продажу.
4. Прием антиквариата – такие места часто посещают различные коллекционеры, дабы совершить скупку интересных вещей. Для оценки старинности и подлинности приносимых предметов антиквариата важно взять в штат специалиста.
5. Прием бытовой техники – принимают здесь не всегда только бытовую технику. Оценивание плюсов и минусов каждого предмета техники идет по внешнему виду, характеристикам работы и внутреннему состоянию.

Деятельность ломбардов и закон

В России, к примеру, существует специальный закон «О ломбардах», являющийся регулятором деятельности данных заведений.

Согласно закону организации могут производить работу исключительно в ломбардной сфере, заниматься выдачей займов и хранением вещей. Также ломбарды обязуются страховать от пропажи и поломки вещи на срок займа.

Предоставляя услугу каждому клиенту, требуется составлять специальный договор, включающий в себя данные о сроках возврата и займа, суммах займа и об описании предмета в ходе оценивания. Для каждого из участников договора обязательно делается по экземпляру. Уже после заемщик обязуется выплатить в срок выданные ему деньги с начисленными процентами либо не иметь собственнических претензий на заложенное имущество.

Ломбард в дальнейшем имеет полное право реализовывать полученное им в собственность имущество, продавая его или устраивая специальный публичный аукцион. Кстати, крайне важно понимать, что реализацию имущества обязано проводить исключительно предприятие, специализирующееся на этом. Потому придется создавать новое. А вот идея попытаться обойти закон приведет к крупному штрафу и последующему закрытию организации.

Закон для сотрудников

В России также существует отдельный приказ от РосФинМониторнга, распространяющийся на сотрудников подобных кредитных организаций. Данный приказ под номером 203 обязан заниматься регулированием следующих вопросов:

• Установки и наиболее важные моменты работы, которым должен обучиться и подготовиться абсолютно каждый сотрудник ломбардной точки, дабы производить качественную работу с деньгами и закладываемыми предметами.
• Сроки, в течение которых каждый сотрудник должен обучаться данному делу.
• Форма и концепция обучения персонала.
• Оценка способностей будущего сотрудника после обучения.

Абсолютно каждый ломбард попадает под ответственность в случае нарушения требований приказа. Дабы не лишиться бизнеса, важно проверять наличие специальных документов об образовании каждого принимаемого сотрудника. Стоит отметить, что каждый ювелирный попадает под отдельный приказ Министерства Финансов под номером 68. В нем регулируется деятельность относительно работы с драгоценными металлами и камнями.

Оформляем документы

Несомненно, для легального открытия бизнеса придется оформить некоторую документацию. В данном в качестве правовой формы случае выбирается Общество с Ограниченной Ответственностью, а не Индивидуальный Предприниматель.

Это накладывает обязательство заплатить достаточно большую сумму в качестве стартового капитала организации, будьте к этому готовы.

Регистрация

Регистрировать новый бизнес придется в двух организациях – Федеральной службе по финансовому мониторингу и Приборной палате.

Налогообложение

В Российской Федерации Налоговый Кодекс не предполагает отдельную систему налогообложения для подобных касс ссуд, то есть в теории заведения обязаны платить налоги как обычно.

Но на практике проценты, начисляемые ломбардом для займов, не облагаются налогом вовсе. Налог идет исключительно на хранение чужого имущества. Поэтому стоит нанять специального бухгалтера или разобраться в этом деле самостоятельно, дабы не иметь финансовых проблем с законом.

Страховка

Выше уже писалось, что закладываемые под проценты предметы клиентов обязаны застраховываться от разных ситуаций.

Все обязательно по страхованию предметов кладутся исключительно на организацию предпринимателя, потому, дабы облегчить себе работу и не страховать каждый отдельный предмет, стоит организовать регулярную страховку партии на определенную сумму.

Подбираем выгодное помещение

Поиск верно подобранного помещения – один из важных пунктов, что имеет абсолютно любой бизнес-план. Ломбард стоит открывать в местах с высоким уровнем проходимости людей. Неплохой вариант – крупные дорожные линии в густонаселенных спальных районах.

Некоторые арендуют помещение в жилых домах на первом этаже или в подвале. Основное правило при выборе площадки и ее оборудовании – следование нормам безопасности и правилам СанЭпидемСтанции. К ним относятся:

1. Металлические решетки на окнах (в случае размещения на первом и втором этажах) и во входном дверном проеме.
2. Стекла из пуленепробиваемого сплава для витрин.
3. Металлические двери.
4. Кнопка вызова охраны у прилавка.
5. Установка сигнализации, в том числе и противопожарной.
6. Наличие вентиляции и нужных коммуникаций.
7. Наличие санузла.

Все эти моменты важны не только для инстанций и документации, в первую очередь они влияют на вашу безопасность и безопасность сбережений организации, а также комфорт ваших сотрудников.

Оборудование

Защита от умышленного взлома здесь важна, как никогда, поэтому стоит приобрести дверь со специальной функцией против взлома, дабы вор не смог взломать входные механизмы. Решетки на окнах также помогут, но, возможно, стоит перестраховаться и также закупить бронированные автоматические шторы.

Риски лишиться заработанной прибыли, хранящегося под залогом золота и других дорогих предметов, а также своих жизней получится снизить, заказав настоящую частную охрану. Именно ей должна посылать сигнал тревожная кнопка у прилавка.

В помощь к сигнализации и охранному предприятию придут видеокамеры, которые, кстати, помогут и следить за воровством на рабочем месте. Последним методом безопасности денег в ломбарде станет сейф. Чем безопаснее – тем спокойнее будет вам.

Остается только оборудовать помещение мебелью. Особенно много тратиться здесь не придется: хватит косметического ремонта, покупки прилавка и витрин, а также стеллажей. Хотите здесь уникальный дизайн? При большом стартовом капитале это сделать вполне реально.

Выгодно ли это? Вряд ли, деньги стоит потратить на безопасность, страховку и возможность займа, ну а излишняя роскошь может лишь отпугнуть некоторых потенциальных клиентов. Обстановка снаружи, кстати, также требует расходов.

Принимаем персонал

В отличие от различных сфер бизнеса вроде продаж продуктов или содержания собственного сэконд-хенда, здесь важно найти действительно высококлассных и разбирающихся людей, проще говоря, специалистов. Что для этого нужно? Можно выделить небольшую пошаговую инструкцию:

• Провести поиск специалистов-оценщиков в конкретно выбранной вами сфере, будь то ювелирные украшения или автомобили. Желательно, чтобы в прошлом человек уже имел опыт ведения данной деятельности.
• Устроить собеседование с пробой оценивания какого-то предмета и оценивания личностных качеств будущего сотрудника.
• Найти предположительно исполнительных и честных людей на вакансии кассиров-продавцов и грузчиков.
• Найти ответственного и мотивированного сотрудника на должность менеджера.

Мотивированный сотрудник – помощь предпринимателю, поэтому цените свой штат и создайте выгодные условия для их заработка.

Видео: как открыть ломбард?

Рентабельность и стоимость открытия

Определить, сколько в среднем стоит открыть собственный ломбард с нуля, можно, взяв за основу пример абстрактного заведения. В качестве образца возьмем средний ломбард, ушедший в прибыльное антиквариатное направление, в густонаселенном районе столицы.

Таблица выглядит следующим образом:

Рентабельность также будет разная, продолжим с вышеописанным примером. В среднем, в первые месяцы работы ломбард посещается 10-20 клиентами за сутки, что по-настоящему недостаточно для выхода в безубыточное состояние.

Будьте готовы, что прибыль поначалу не выходит за ежемесячные расходы. Через 7-9 месяцев с наработкой клиентской базы получится принимать по 30-50 клиентов в день, что позволит вывести бизнес в зону рентабельности примерно через полтора года после открытия.

Постарайтесь как можно быстрее заняться открытием большего количества ломбардных точек, дабы дальнейшее развитие бизнеса и сильная конкуренция не потопили ваш проект.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Финансовые проблемы могут появиться у каждого, поэтому услуги ломбарда актуальны повсеместно. К тому же далеко не у всех людей есть желание и возможность взять кредит в банке. Плюсом ломбарда является то, что в залог какой-либо вещи в нем любой человек может быстро получить деньги на короткий срок. Зачастую это требуется для удовлетворения мелких потребностей, нежели на совершение какой-либо крупной покупки.

Итак, для открытия ломбарда требуются инвестиции в размере 4 миллионов 103 тысяч 500 рублей.

Выход в плюс предполагается в третий месяц работы.

Срок окупаемости инвестиций здесь составит примерно полтора года.

2. Описание бизнеса

Ломбард, по сути, можно назвать кредитным учреждением. Принципом работы любого ломбарда является выдача кредитов под залог имущества, обладающего определенной ценностью. В нашем случае это будет золото и бытовая техника.

Заработок любого ломбарда строится на процентах. Принося вещь в залог, клиент получает за него определенную сумму (обычно она составляет от двадцати пяти до девяноста процентов от стоимости предмета). Максимальный срок выплаты кредита в нашем случае составит тридцать дней.

Что касается процентной ставки, то она будет браться за каждый день использования кредита, и сюда также входит день залога и день выкупа. Когда будет осуществляться выкуп, перезалог и частичное погашение, ломбардом будет предоставляться скидка по процентам. Далее приведем средние процентные ставки в ломбарде.

Для займов, предоставленных под залог различных золотых изделий, базовая ставка составит 0,4% или 146% в год. При этом процентная ставка напрямую зависит от суммы предоставляемого займа.

Для займов, которые будут даваться под залог бытовой техники, процентная ставка составит 0,5% или 183% в год.

Естественно, в ломбарде попутно будут продаваться вещи, которые клиенты не смогли выкупить из-за отсутствия средств.

3. Описание рынка сбыта

Для качественного обслуживания важно понять, кто именно будет пользоваться услугами ломбарда.

Основной целевой аудиторией тут являются люди, имеющие средние доходы. Как правило, их заработков хватает на достойную жизнь, иначе у них бы не было предметов для залога. В то же время, в любой непредвиденной ситуации им могут срочно понадобиться деньги. Закладывая свои вещи в ломбард, люди предполагают их выкупить с ближайшей зарплаты. Также клиентами тут могут быть и предприниматели, которым могут понадобиться оборотные средства для развития бизнеса.

Как показывает статистика, между спросом на услуги ломбардов и экономической обстановкой в стране есть прямая зависимость. Например, после кризиса 2008 года число ломбардов в России заметно увеличилось. Правда, кризисная обстановка опасна и для самого ломбарда. У людей могут начаться проблемы с выкупом и покупкой б/у вещей, из-за чего заработки и непосредственно продажи могут снизиться.

4. Продажи и маркетинг

• создание бренда, который должен в идеале стать товарным знаком компании;
• установка красивой вывески с подсветкой (будет работать в темное время суток);
• продвижение интернет-площадки компании;
• распространение буклетов в почтовые ящики близлежащих домов;
• подача объявлений в местные газеты;
• размещение рекламы на билборде;
• реклама на местной радиостанции.

В день открытия и дальнейшие дни работы рекомендуется нанять промоутеров для раздачи листовок неподалеку от ломбарда. Делать это, конечно же, лучше в оживленных местах. Благодаря этим и вышеперечисленным действиям местные жители уже будут знать, где расположен ломбард для быстрого решения их финансовых проблем.

5. План открытия ломбарда

Регистрация бизнеса

Сюда входит постановка на учет в ФНС, регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга и регистрация в Пробирной палате. Для регистрации бизнеса ломбарды, как правило, регистрируются в качестве ООО. После прохождения этой процедуры нужно в течение месяца зарегистрироваться также и в Федеральной службе по финансовому мониторингу. В дальнейшем уже происходит регистрация в Пробирной палате.

Аренда или покупка помещения

В процессе поиска помещения лучше ориентироваться на места с хорошим трафиком. Актуальны и густонаселенные спальные районы. При желании можно даже арендовать помещение в обычном многоэтажном доме на первом этаже. Также в данном случае допускаются и подвальные помещения. Важно только постоянно следить за соблюдением требований СЭС и правил противопожарной безопасности.

Проведение ремонта

Расходы в этой части лучше оптимизировать, тем более что ломбард является своего рода кассой. В связи с этим помещение для работы не нуждается в каких-то особых изысках. Достаточно просто организовать аккуратный и удобный для работы офис. На видном месте важно разместить всю информацию о расценках и условиях. Желательно организовать свободное пространство для того, чтобы не образовывалось большого скопления людей на ограниченной площади.

Организация безопасности

Как бы там ни было, но не стоит забывать, что ломбард – это организация, в которой хранятся ценности и деньги. Исходя из этого, нужно особое внимание уделить безопасности офиса. Рекомендуется установить металлические решетки и пуленепробиваемые стекла на витринах. Обязательными являются металлические двери. Также желательно сделать специальную кнопку для вызова охраны. Естественно, должна быть сигнализация. Рекомендуется в данном случае и установка видеонаблюдения.

Страховка

Надо заметить, что открытие ломбарда не подразумевает оформление лицензии. Правда, предметы, принимающиеся в виде залога, требуется застраховать. Как указывается в сегодняшних законах, страхование каждой принятой вещи должно осуществляться за счет владельца ломбарда. Однако для того, чтобы не делать страховку для каждого предмета, следует сделать страховку на определенную сумму – она, в свою очередь, как раз и покроет страховые обязательства перед клиентом ломбарда.

6. Организационная структура

Важно найти квалифицированных сотрудников, которые смогут успешно консультировать покупателей и работать со скупкой/продажей вещей. Как и было сказано выше, поиск работников будет осуществляться через бесплатные доски объявлений и социальные сети. Кадровый состав сотрудников ломбарда следующий:

• руководитель;
• оценщик (два человека);
• продавец (два человека);
• бухгалтер;
• уборщица.

Естественно, важно, чтобы все ключевые работники знали свои обязанности и тщательно их соблюдали. В противном случае, можно ввести систему штрафов. Конечно же, возможны и финансовые поощрения.

В частности, бухгалтер должен заниматься учетом всех финансовых операций, инвентаризировать имущество ломбарда, составлять и анализировать затраты и выручку. Также в его обязанности входит подготовка информации по выплате налогов.

Если говорить об оценщике, то он занимается оценкой предметов, которые предлагают клиенты. Также он оформляет и ведет отчеты об итогах оценки, сообщает клиентам о причинах уменьшения суммы при наличии каких-либо дефектов. Важно, чтобы оценщик постоянно следил и за рыночной стоимостью оцениваемых товаров. В обязанности данного сотрудника входит также и оформление договора сдачи-выкупа вещей. Оценщик должен хорошо знать условия работы ломбарда, чтобы при необходимости во всех подробностях рассказывать о них клиентам.

Продавец в данном случае информирует клиентов об имеющемся ассортименте, особенностях и дефектах предложенных товаров. Также в его обязанности входит оформление покупок, учет финансов и, в частности, всех совершенных сделок. Продавец должен учитывать и передавать пожелания клиентов руководству ломбарда. В обязанности продавца входит также и пополнение запасов всех используемых расходных материалов (естественно, это делается за счет компании).

Общий фонд ежемесячной заработной платы выглядит следующим образом:

1. Руководитель – 35.000 рублей.
2. Оценщик – 27.000 рублей (54.000 рублей на двоих сотрудников).
3. Продавец – 23.000 рублей (46.000 рублей на двоих работников).
4. Бухгалтер – 15.000 рублей.
5. Уборщица – 7.000 рублей.

Итого: 157.000 рублей будет тратиться на выплату заработной платы ежемесячно.

7. Финансовый план

Первоначальные вложения распределятся следующим образом :

1. Оборотные средства для выдачи денег клиентов – 3.000.000 рублей.
2. Проведение ремонтных работ – 150.000 рублей.
3. Монтаж видеонаблюдения, систем кондиционирования и пожаротушения – 150.000 рублей.
4. Приобретение компьютера, оргтехники, мебели, витрин – 250.000 рублей.
5. Регистрация ООО – 4.000 рублей.
6. Внесение взноса в уставный капитал – 10.000 рублей.
7. Изготовление печати, открытие расчетного счета – 2.000 рублей.
8. Оформление других разрешительных документов – 70.000 рублей.
9. Регистрация кассового оборудования – 2.500 рублей.
10. Продвижение группы в социальной сети – 10.000 рублей.
11. Разработка и продвижение сайта – 150.000 рублей.
12. Создание вывески – 50.000 рублей.

Итого: 3.848.500 рублей.

Расходы в первый месяц работы выглядят следующим образом :

1. Заработная плата – 157.000 рублей.
2. Отчисления с ФОТ – 45.000 рублей.
3. Аренда помещения – 7.000 рублей.
4. Коммунальные платежи – 1.000 рублей.
5. Оплата рекламной кампании и печатных материалов – 10.000 рублей.
6. Страховка – 25.000 рублей.
7. Непредвиденные траты – 10.000 рублей.

Итого: 255.000 рублей.

Итак, если сложить первоначальные инвестиции и расходы, то получится сумма в размере 4.103.500 рублей – именно ее мы, собственно, и указывали в самом начале.

Расчет прибыли

Теперь нужно посчитать приблизительный заработок. Допустим, средний размер займа в ломбарде будет составлять 2.000 рублей. При этом средний срок его использования составит 30 дней. Средняя ставка в нашем ломбарде составляет 0.4%. Получается, что с одного клиента в таком случае будет чистая прибыль в размере 240 рублей. Что касается дохода от невыкупленного имущества, то здесь средний чек составит 1.000 рублей. Предположим, что около половины залогового имущества не будет выкупаться клиентами.

Услугами ломбарда в первый месяц воспользуются примерно 320 человек. При этом число клиентов, выплативших займ, составит 160 человек – они, получается, принесут прибыль в размере 38.400 рублей. 160 человек в первый месяц не выкупят свои вещи – от них доход составит 160.000 рублей соответственно. Получается, что в первый месяц работы ломбард принесет выручку в размере 198.400 рублей. Из этой суммы нужно будет вычесть вышеуказанные расходы в размере 255.000 рублей. В итоге первый месяц работы принесет убыток в размере 56.600 рублей.

Далее нужно учитывать, что число клиентов будет расти до максимальной отметки в течение года. Это связано не только с продвижением компании на рынке, но и с тем, что многие посетители будут обращаться в ломбард на постоянной основе. Вместе с этим, будут расти и продажи невыкупленного имущества.

Начиная с третьего месяца работы, планируется, что за месяц ломбардом воспользуются 560 человек. Исходя из этого, доход от займов составит 67.200 рублей (280 клиентов*240 рублей). Доход от продажи невыкупленного имущества составит 280.000 рублей (280 покупателей*1.000 рублей). Получается, что общая выручка за третий месяц работы составит 347.200 рублей. Учитывая стандартные расходы, предприниматель получит 92.000 рублей чистой прибыли.

Начиная со второго года работы, число клиентов за месяц достигнет примерно одной тысячи человек или около тридцати пяти людей в день. Предположим, что 500 человек возьмут и отдадут займ с процентами – прибыль от этого направления составит 120.000 рублей (500 клиентов*240 рублей). Также примерно 500 человек не выкупят свое имущество – от его продажи заработок составит 500.000 рублей (500 клиентов*1.000 рублей). Итак, общая прибыль в этом случае составит 620.000 рублей. Из этой суммы нужно будет оплатить вышеуказанные расходы в размере 255.000 рублей, что в итоге даст чистую прибыль в размере 365.000 рублей – именно эта цифра и будет стандартным доходом предпринимателем за месяц.

Согласно финансовым прогнозам, последующее время работы ежемесячный заработок будет примерно одинаковым. Из этого можно сделать вывод, что для полного возврата инвестиций потребуется примерно полтора года.

8. Факторы риска

Как и любой другой бизнес, заработок на ломбарде имеет свои риски. Основным из них является то, что заемщики часто не выкупают предмет залога. Чтобы минимизировать этот риск, оценка вещей осуществляется со значительной скидкой. Сниженная цена позволяет довольно быстро продать товар и получить свои деньги обратно. Для ломбарда оборотные средства зачастую важнее максимального заработка на отдельно взятом предмете. Грубо говоря, заработок в идеале здесь мог бы строиться только на выдаче займов, которые способны приносить хорошие проценты.

Еще одним негативным фактором является то, что предлагаемые вещи могут быть добыты преступным путем. Для преступников ломбард зачастую является очень удобным вариантом, позволяющим быстро получить деньги за похищенное имущество. Как известно, для получения денег в ломбарде не требуется каких-либо правоустанавливающих документов на предмет залога. В такой ситуации есть риск не получить свои деньги с процентами и лишиться заложенной вещи. При наличии уголовного дела сотрудники полиции запросто могут изъять похищенный предмет. Конечно, во избежание этого не стоит связываться с подозрительными клиентами, но в реальности отличить нормального заемщика от преступника практически невозможно. Даже предоставление паспорта в ломбарде не пугает злоумышленника от незаконных деяний.

Также опасным является то, что закладываемая в ломбард техника может обладать скрытыми недостатками. Естественно, клиент об этом может умолчать, а специалист – выявить эту проблему только потом. Владельцу ломбарда, в свою очередь, следует нанимать на работу опытных специалистов, более-менее знакомых со всеми вероятными недостатками современной техники. Это позволит уже наиболее точно определять любые проблемы и, вероятно, даже снижать из-за них размер займа (это тоже может быть определенно выгодным). Любые потертости и шероховатости зачастую даже выгодны ломбарду, ведь при желании подобную технику можно продать практически по рыночной стоимости.

Естественно, большим риском можно назвать и снижение рыночной стоимости модели, снятие ее с производства и выход из моды. Вполне вероятно, что такой товар даже спустя месяцы будет по-прежнему лежать на прилавке. Чтобы этого не допустить, нужно постоянно следить за последними тенденциями в данной области.

Также стоит добавить, что для предотвращения рисков и каких-либо проблем с проверяющими органами не лишним будет ознакомиться со всеми законами, так или иначе связанными с деятельностью ломбардов. В идеале, конечно же, лучше в этом направлении проконсультироваться с опытным юристом.

9.Дальнейшее развитие ломбарда

Любого предпринимателя интересует развитие его бизнеса, и это может происходить по разным направлениям. Если смотреть на современные и наиболее прибыльные ломбарды, то можно выявить много закономерностей.

К примеру, большинство из подобных компаний сегодня успешно работают через интернет – это очень удобно и выгодно. Невыкупленные вещи вполне можно продавать через различные площадки объявлений, социальные сети и, конечно же, через фирменный сайт компании. Аналогично и с заявками: с клиентами можно работать и через интернет, называя им примерную стоимость их вещей.

Все расчеты с посетителями могут производиться с использованием пластиковых карт, что снижает вероятность каких-либо махинаций со стороны недобросовестных клиентов. В то же время, это удобно и экономит время покупателей.

В ходе работы ломбарда может использоваться и фирменная CRM-сеть, которая позволяет в удаленном режиме следить за деятельностью предприятия и получать все финансовые отчеты. Автоматизируя процесс работы ломбарда, можно снизить многие издержки.

Говоря о развитии, трудно не затронуть вероятность открытия новых филиалов под одним брендом. Благодаря такому подходу можно заметно увеличить прибыль и использовать разные варианты сотрудничества. Все больше актуальным становится открытие бизнеса по франшизе, и ломбарды в этом случае не являются исключением. К примеру, можно назначить взаимовыгодный размер роялти и паушального взноса. Партнер компании, в свою очередь, вложит средства в готовый бизнес и получит за эти деньги весь пакет необходимых услуг. Открыв сеть филиалов, можно будет успешно контролировать их с помощью других сотрудников – это позволит при желании заниматься и другими видами бизнеса.

Согласно статистике, сегодня в России насчитывается более десяти тысяч ломбардов. При этом эксперты говорят о том, что отечественный рынок в этой сфере к 2019 году может достигнуть оборота в сто сорок миллиардов рублей. Многие ломбарды состоят из обособленной сети, в которую входит более пятисот объектов. Сегодня подобные компании успешно работают не только в мегаполисах, но и самых небольших населенных пунктах.

Кризис влечет за собой образование различных проблем, и недостаток финансовых средств – одна из них. Данная трудность является актуальной для российских и других компаний. Не обошла стороной проблема и граждан, наших соотечественников, которые нуждаются в средствах. Что делать в таком случае, ведь брать во внимание получение долгосрочного кредита – не всегда актуально, а деньги нужны здесь и сейчас. Конечно, в такой ситуации возникает идея обратиться в специализированную организацию – ломбард, которая готова предоставить нужные деньги на требуемый срок.

Люди, которые решили открыть собственное дело, нередко задумываются о старте своей предпринимательской деятельности именно с ломбарда. Причем данная затея с нуля может привести в хорошим доходам. Рентабельность ведения этой деятельности зачастую достигает 40%, что хорошо для такого рода организации.

Суть работы

Нельзя сказать, что ведение деятельности ломбарда – это просто и спокойно. На самом деле, владельцу бизнеса придется решать много организационных вопросов, а также вести много бумажной работы, что заставляет многих предпринимателей отказаться от затеи в пользу другого дела.

Обратите внимание: сложности данного бизнеса заключаются в особенностях законодательства и необходимости соблюдения определенных требований, в противном случае – непослушание чревато серьезными штрафами.

Для того чтобы избежать этих сложностей, стоит принимать во внимание все требования и тонкости, предъявляемые государством к ведению деятельности.

Работа организации такого типа базируется на том, что она предоставляет финансовую ссуду без поручителей и необходимости справки о доходах. Под залог берется имущество. Не имеется определенного разделения деятельности на виды. При анализе отечественного рынка можно отметить несколько основных форматов деятельности:

1. Специализация по работе с ювелирными изделиями и прочими металлами. По роду деятельности, она похожа больше на прием ювелирных изделий, нежели на ломбард, поскольку забрать свои вещи обратно клиент не вправе.
2. Автомобильные заведения, когда залог – это транспортное средство.
3. Прием ювелирных изделий и бытовой техники.

Согласно действующему законодательству, этот бизнес имеет несколько определений и тонкостей ведения, принимаемых во внимание:

1. Ломбард – это организация коммерческого характера, занимающаяся выдачей займов под залог и хранением чужого имущества. Помимо этих функций, они не вправе выполнять другие.
2. Ссудная касса обязана заниматься страхованием имущества, переданного клиентом в качестве залога.
3. Основное обязательство организации – совершение оценки стоимости имущества, которое передавалось под залог.
4. По факту выдачи учреждением залога необходимо обязательно заключить соответствующий договор с указанием необходимых условий сделки.

Ломбард совершает оценку стоимости имущества, переданного ему под залог

Таким образом, ломбард как бизнес – это весьма интересное и перспективное направление, однако требующее особых временных и финансовых затрат на развитие. При грамотном подходе к осуществлению деятельности вы сможете получить колоссальные результаты и зарабатывать крупные суммы денежных средств за непродолжительное время.

Мысль, как открыть ломбард, очень своевременна в непростые времена: в такие периоды люди переосмысливают свои потребности и начинают отказываться от лишних вещей, в первую очередь от предметов роскоши. Бизнес будет процветать и в сытые годы: тогда рачительные хозяева будут избавляться от надоевших вещей с тем, чтобы вырученные деньги направить на частичную оплату новых. Еще один плюс ломбардов – они не интересуются кредитной историей, что также важно для определенной категории людей.

С чего начать

Какие документы нужны для регистрации ломбарда, подробно рассказывают ведомственные порталы. Вот пошаговая инструкция для тех, кто хочет открыть ломбард с нуля:

1. Поиск помещения с хорошей проходимостью, но безопасного, т.к. предприятие несет материальную ответственность за сохранность залогового имущества, и просторного – не менее 50 кв.м, чтобы иметь место для хранения вещей;
2. Регистрация в налоговой службе в качестве юридического лица;
3. Постановка на учет в Госфинмониторинге;
4. Если предполагается работа с драгоценными металлами, то нужно заявить о себе в Инспекции пробирного надзора пробирной палаты.

Госфинмониторинг надзирает за движением денежных потоков. Он помогает проверить клиента, при необходимости его кредитную историю. Ведомство обязательно информируют по всем сделкам, сумма которых превышает 600 000 рублей.

Также придется контактировать с Пожарной инспекцией и СЭС.

Оборудование помещения

Прейскурант на услуги оформляется застекленным стендом, размещенным на уровне глаз человека среднего роста. Аналогично оформляются копии всех разрешительных документов.

Ломбарду обязательно нужны:

• двойные двери;
• спецзамок;
• сигнализация;
• тревожная кнопка;
• специальные решетки на окнах;
• пуленепробиваемые стекла;
• сейф;
• обшивка стен решетками из восемнадцатимиллиметровых прутьев и прочее.

Оформление операционного зала – строгое, деловое.

При приеме лома драгметаллов обязательно нужно приобрести в Пробирной палате:

• полный набор соответствующего инструмента, реактивов и расходных материалов;
• электронные ювелирные весы.

Естественно, потребуются компьютер, принтер, программа «Ломбард» (ее аналог). Фискальный регистратор (ККМ) не нужен, если применяются бланки строгой отчетности.

Финансовая составляющая

Для работы ломбарда лицензия не требуется, а что нужно больше всего, так это существенные финансовые вложения на его открытие и функционирование.

Сколько нужно денег, чтобы открыть собственную точку, зависит от ее месторасположения и направления работы и города работы, чтобы открыть ломбард в Москве конечно потребуется вложить больше средств. Открыть среднестатистический ломбард в спальном районе в областном центре обойдется в 800 000 рублей. Подробная роспись затрат приведена в таблице.

Затраты на старт :

Финансовые показатели:

• среднемесячный оборот заведения – 300 000 рублей;
• средняя сумма выдачи – 10 000 рублей;
• прибыль, складывающаяся из полученных процентов и сдачи золота на лом, – 50 000 – 70 000 рублей в месяц;
• срок окупаемости – 2-3 года.

Чтобы этот бизнес процветал нужно постоянно наращивать объемы выдаваемых ссуд не менее чем на 200 000 рублей ежемесячно. Доход будет расти пропорционально. Успешно функционирующий ломбард имеет неснижаемый остаток залогового имущества на сумму минимум 1 500 000 рублей, а доля невыкупленного имущества составляет до 20%.

Риск невозврата ссуды в ломбардном бизнесе компенсируется низкой стоимостью, по которой изначально принимается залог: оценочная стоимость предмета залога, т.е. соотношение реальной цены вещи к величине выданной за него суммы денег, составляет от 80 до 50%.

Конкуренция

Бизнес настолько успешен, что появились сетевые ломбарды. Они предлагают более выгодные условия клиентам и оккупируют самые перспективные точки продаж, постепенно вытесняя предпринимателей-одиночек.

В периоды кризисов в данной сфере резко возрастает уровень конкуренции. Помимо борьбы за клиента между самими ломбардами, нужно учитывать работу различных микрофинансовых организаций. Они предлагают аналогичную услугу (краткосрочный займ на небольшую сумму под высокий процент), но не требуют залога.

Особенности функционирования бизнеса

Ломбарды редко интересуются финансовой благонадежностью клиента – его кредитной историей, доходом. Сделки оформляются только по паспорту. Исключение – автоломбарды, которым для заключения договоров необходимы еще и документы на машину.

Ломбарды не могут заниматься ремонтом и чисткой ювелирных украшений. Однако если зарегистрировать еще одно юридическое лицо с соответствующим направлением деятельности, то оно выполнит все необходимые работы. Ломбард обеспечит сырье, коллега по холдингу обеспечит его восстановление и облегчит реализацию.

Сезонности в ломбардном деле практически не наблюдается, но на 10% возрастает оборот до и после отпускного сезона и праздников.

Часто точки имеют свою специализацию – ювелирные украшения (70% залогового имущества), электроника и бытовая техника (10%), автоломбарды, меха, ценные бумаги (15%) и т.д. Наличие узкого специалиста позволяет точнее оценить вещь, чтобы не переплатить за нее.

Автоломбарды

С автомашинами в качестве залога чаще работают автомастерские или автостоянки. Для бизнеса нужны:

• Производственная база – СТО – для грамотной оценки состояния машины и предпродажной подготовки в случае отказа от нее;
• Охраняемая парковка на 30-40 машиномест;
• Крупная сумма в обороте, т.к. за каждую машину в среднем нужно будет ссудить около 250 000 рублей.

Меха

Для работы с мехами нужен специалист, способный достоверно оценить вещь: идентифицировать мех и его качество. Информация на этикетке и чеке может быть недостоверной.

Для хранения шуб необходим холодильник.

Драгоценности

Ювелирные украшения принимают как лом:

• исправность часовых механизмов всегда сомнительна;
• для определения качества камней нужен высококлассный специалист.

Определить вес драгметалла и его чистоту намного проще. Невостребованный лом реализуют мастерам-ювелирам.

С антикварными и высокохудожественными изделиями работают специализированные предприятия.

Подводим итоги

При неудачном исходе в Москве ломбард можно реализовать за 1-3 млн. рублей, т.е. фактически по себестоимости. Возврат всех вложенных денег в случае неудачи – тоже хороший результат, ведь некоторое время предприятие приносило прибыль.

Выгодно ли открыть ломбард, покажут время и практика. Люди с предпринимательской жилкой имеют рентабельность порядка 30-40%. По негласной профессиональной статистике порядка 40% таких предприятий постоянно балансируют на грани краха. Еще столько же новичков в то же время приходит на рынок. Вывод – бизнес при грамотном подходе весьма выгоден.

Видео: интервью о секретах успеха от владельца сети ломбардов