Контролировать семейный бюджет задача не из легких, если вам это дается без особых проблем, то скорее всего вы живете с чувством стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Вы знаете наперед все свои доходы и расходы и можете грамотно распоряжаться средствами.
Но если вдруг вы не контролируете свои денежные потоки, то в вашем бюджете скорее всего твориться хаос. Жить так ни в коем случае нельзя, ведь рано или поздно это приведет вас к банкротству. Деньги всегда необходимо считать.

Наиболее простым и понятным большинству методом планирования семейного бюджета является так называемое правило конвертов. Название полностью раскрывает суть — то есть для управления финансами мы используем обычные почтовые конверты. При таком способе учета денег у нас нет необходимости строго контроля и введения отчетности, как например, при табличном методе. Данный способ учета средств появился еще в советские годы — когда не было привычных сегодня депозитных или накопительных счетов, а деньги хранили в основном под матрасом, то есть могли физически их ощущать.

Перейдем от слов к делу. Метод включает в себя три основных способа: правило четырех, пяти и семи конвертов для планирования бюджета.

Подпишись на сайт и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче!

Правило 4 конвертов

• Считаем общий совокупный семейных доход. Прибыль всех членов семьи мы складываем в общий фонд. Как правило, это зарплата мужа, жены, пенсия родителей, если они живут с вами и согласны на ведение совместного бюджета, стипендия детей, дополнительные источники пополнения — какие-либо доходы, подработки и т.д. Все идет в общак.
• Вычитываем наши обязательные платежи. Постоянные финансовые обязательства — оплата коммунальных услуг, ЖКХ, связи — интернет и сотовая телефония, кредиты, ипотека, оплата садика и т.д. Важно заметить, что сюда мы вносим именно те обязательства, которые мы на 100% обязаны выполнить, лишнего (развлечения, подарки) добавлять не нужно!
• Оставшуюся сумму делим на 4 равные части.Раскладываем ее по четырем конвертам из расчета: одна неделя — один конверт. В итоге получается, что создали фонд периодного финансирования. Теперь наша задача проста, как три копейки — прожить 7 дней на один конверт. То есть у нас будет иметься определенная сумма, которую мы можем истратить, но при этом не сможем выйти за ее рамки. Вскрывать второй конверт, когда закончились средства в первом категорически нельзя. Именно таким образом мы будем прививать в себе финансовую дисциплину и расчет.
• Накопления. Если мы благополучно прожили семь дней и у нас еще остались неиспользованные деньги мы не тратим их, а откладываем в накопления — кладем в банк, инвестируем и т.д.

Пример: возьмем среднестатистическую семью: муж получает 35 000 рублей, жена 20 000, имеется один маленький ребенок. Получается:

1. Общий объем семейного бюджета 55 000 рублей
2. Обязательные расходы около 30 000 рублей
3. Остаток 25 000 рублей мы делим на 4 части и получаем 6,250 на неделю. На эти деньги мы питаемся, одеваемся, балуем себя при необходимости, но ни в коем случае не выходим за рамки.
4. Остатки, пусть даже это будет 250, 500 или 1000 рублей мы откладываем на сберегательный счет. По итогам месяца мы анализируем полученный результат. Если на нашей сберкнижке остались средства — мы все делаем правильно и постепенно накапливаем деньги, что дает нам гарантию финансовой стабильности. Если же денег нет, значит нам нужно постараться сократить еженедельные и обязательные расходы, даже в угоду нашему комфорту и найти источники дополнительного заработка.

Правило 5 конвертов

Данный метод считается более совершенным. Ведь в жизни случается так, что нам срочно нужны деньги — ремонт автомобиля, лечение зубов, операции, но средств не хватает. Приходиться лезть в долги. Данный способ обезопасит вас от этого.

• 1-2 пункт полностью идентичны предыдущему правилу.
• Оставшуюся сумму распределяем уже по пяти конвертам. Четыре по-прежнему — бюджет на неделю, а пятый — конверт долгосрочных накоплений. В него мы в обязательном порядке откладываем деньги на непредвиденные расходы, на дорогостоящие покупки — квартира, автомобиль, образование детей и т.д. То есть для большой финансовой цели. Причем оптимальным считается равномерное распределение средств — по 20% на каждый конверт.
• По итогу мы имеем все те же жесткие рамки семейного бюджета + 100% гарантию выполнения поставленной цели и запас средств в случае необходимости.

Правило 7 конвертов

Данный способ кардинально отличается от предыдущих, здесь мы не откладываем деньги на временные периоды, а осуществляем учет по категориям: семь конвертов — семь категорий. Пристальное внимание при этом следует уделить иерархии, на первых позициях наиболее затратные и обязательные к исполнению финансовые обязательства. Еще одной особенностью является то, что конверт мы закладываем на месяц — то есть необходимо быть очень дисциплинированным, чтобы не истрать все в начале. Также деньги с одного конверта нельзя использовать для финансирования другого.

1. Оплата услуг. Коммунальные платежи, связь, транспорт, техническое обслуживание автомобиля, страхование.
2. Закупка продуктов питания — составление правильного и сбалансированного рациона, без излишеств, согласно выделенной сумме.
3. Расходы на детей — оплата садика, секций, кружков, обучение. Покупка одежды, игрушек, развлечения.
4. Одежда. Покупка сезонной одежды, сюда же включаем приобретение средств личной гигиены.
5. Накопления. Стараемся откладывать не менее 10% общих средств.
6. Развлечения. Походы в кино, бары, рестораны, задушевные посиделки.
7. Подарки. Встречи, дни рождения, юбилеи, свадьбы. Пункт конечно, как и предыдущий не совсем обязательный, если все время сидеть дома и экономить. Но выделять на него, хотя бы немного средств будет не лишним.

Заключение: метод «конвертного» учета финансов подходит абсолютно всем, он прост и понятен. Вы можете попробовать для себя все 3 способа учета и выбрать наиболее удобный. В любом случае польза будет колоссальной.

Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Проблема экономии денег стоит у многих. Все финансовые учебники твердят об одном, что для того, чтобы уметь , рационально пользоваться заработанными финансами необходимо трать меньше, чем получать. Другими словами секрет денежного благополучия заключается в том, чтобы расходы не превышали доходом. Но многие семьи просто не знают, как воплотить эту формулу в жизнь, и сегодня я хочу рассказать вам о способе сэкономить семейный бюджет. Он называется правило 4 конвертов.

Для кого подходит метод 4 конвертов

У него есть ряд преимуществ и недостатков. Например, главным достоинством является несомненная эффективность. К тому же для того, что бы спланировать расходы и в общем семейный бюджет достаточно потратить 10-20 минут своего времени в месяц! Согласитесь это очень удобно. Не нужно будет больше считать каждый расход, заносить его в таблицу, делать дебет, кредит и так далее. Все предельно ясно и просто.

При данном подходе к ведению финансовой семейной отчетности в большинстве случаев невозможно залезть в долги. А если и получиться, то сумма будет вполне небольшая.

Метод четырех конвертов подойдет абсолютно всем, а в особенности тем, кто:

• хочет научиться откладывать деньги, то есть копить их;

Многие не могут сориентироваться с суммой, которую можно отложить или просто нет некого удерживающего фактора к накопительству.

• у кого не получается равномерно распределить расходы в течение месяца;

В большинстве случаев получается так, что семья в первую половину месяца тратит большую часть дохода, в конце периода вынуждены существенно экономить, а то и вообще бедствовать.

• склонен к займам в долг.

Часто займы связны с предыдущим пунктом. Нет денег – их можно . Благодаря правилу четырёх конвертов, можно больше не беспокоиться, о том, что денег не хватит. К тому же это отличный способ , если не сразу всю сумму, то по частям.

Правило 4 конвертов: в чем суть

Как я уже сказала, все очень просто.

Шаг 1

Получается некая сумма, которой вы обычно распоряжаетесь в течение 30-31 дня.

Шаг 2

Все финансовые гении советуют откладывать от общего дохода около 10 процентов суммы. Это будет являться подушкой безопасности, сбережения. Их вы можете инвестировать, и так далее.

Если в данный момент у вас совсем небольшой доход, можно начать с малого, например, откладывать не 10 процентов, а 5 или даже 3. Главное проделывать эту операцию ежемесячно. Далее, в случае роста зарплат, можете увеличивать сумму.

Шаг 3

Затем вычтите все постоянные и обязательные платежи. Например, у меня это , интернет, садик, кредит, услуги связи, абонементы и так далее. Если на данный момент у вас имеются долги, к примеру, перед родственниками и друзьями, то стоит также внести в качестве платежа пункт “долги”. Если сумма займа большая, лучше отдавать его по частям, чем вообще никак.

Шаг 4

Завершающий шаг правила 4 конвертов: оставшуюся сумму разделить на 4 части, каждую из частей необходимо тратить только в течение одной недели. По сути 1 месяц делим на 4, получается временные промежутки по 7-8 дней.

Желательно раздробленные суммы отложить в конверт и забыть о них до того, как придет время их тратить.

Усвойте одно главное правило: нельзя пользоваться деньгами из конверта следующей недели, даже если средства закончились раньше, чем предполагалось.

Поначалу могут возникнуть сложности в рациональной и правильной трате денег. Возможно, некоторое время вы будете хотеть взять пару тысяч из следующего конверта, то стерпите. Вскоре вы научитесь жить по средствам.

Нюанс

Все, казалось бы, хорошо и удобно, деньги распределены, остается правильно их израсходовать. Судя по опыту людей, которые на практике испытали данное правило, есть некая загвоздка.

К примеру, случилось событие, которое требует больших трат – день рождение, свадьба, похороны и болезнь (не дай бог).

Денег, которые вы отложили на неделю, явно не хватит, тогда предлагается помимо фиксированных расходов, которые вы отнимает от дохода в шаге 3, учитывать непредвиденные траты. В дальнейшем финансы можно суммировать или зачислять в депозит, если вы их не потратили.

Пример в цифрах

Теперь я попытаюсь наглядно на примере применить метод 4 конвертов.

В январе месяце семейный доход составляет 50 тысяч.

На первом шаге я откладываю 10 процентов, получается 50000-5000=45000 рублей.

• квартплата – 6000,
• садик – 4000,
• интернет – 500,
• сотовая связь – 300,
• кредит – 10000,
• непредвиденные расходы – 2500.

Итого: 45000 – 20800 = 24200

На последнем этапе я делю 24200 на 4, получается сумма около 6000 рублей на каждую неделю месяца.

Хорошо, с примером мы разобрались. Остается последний и не менее важный вопрос. Вот неделя прошла, но получилось так, что в конверте образовался остаток, который так не успели потратить. Бегом бежать в магазин и совершать на них покупки не стоит. Лучше всего подумайте, как их можно использовать с выгодой для вас. Ну, во – первых, беспроигрышный вариант, положить их на банковский счет, то есть добавить деньги в свою накопительную базу. Во – вторых можно сделать себе приятно и приобрести подарочек или сходить в кафе,отдохнуть. Другими словами вознаградить себя за следование правил метода. Это, кстати, отличная мотивация экономить в будущем. И третий вариант, часть потратить на себя, а часть положить на счет.

Все конечно зависит от суммы остатка. Одно дело 500 рублей, а другое 2000 рублей.

Метод 4 конвертом дает огромное преимущество каждому из нас и семье в целом. Тяга к накопительству, к сожалению, есть не у всех. Многие тратят все, что им даётся в руки, не задумываясь о будущем. Откладывать и инвестировать нужно всегда. В дальнейшем, при критической ситуации или желании , у вас будет та необходимая сумма, которую вы не будете брать в кредит. Проценты, как известно, сейчас не маленькие.

Дисциплина в отношении денег никогда и некому не помешает. Не заря говорят, что иметь финансы это одно, необходимо ими правильно пользоваться. Простота и лёгкость правила неоспорима и под силу каждому из вас.

Вот и все на сегодня. Если статья стала для вас интересной и полезно, то обязательно делитесь ею со своими друзьями. Расскажите всем как правильно распоряжаться семейным бюджетов и применять на практике правило четырех конвертов. До новых встреч и финансового благополучия!

Почему при одинаковых доходах одни семьи живут в достатке, а другие постоянно одалживают деньги? Почему у одних всегда есть деньги на отпуск, на непредвиденные покупки, а другие только жалуются на безденежье? Семейный бюджет нужно уметь планировать.

Своим секретом планирования семейного бюджета поделилась моя пожилая соседка. В юности она вышла замуж за молоденького лейтенанта и уехала из дома к месту службы мужа без особого опыта и умения. Муж все свое время отдавал службе, а хозяйственные заботы остались жене. Она постепенно научилась распоряжаться деньгами, в ее доме все всегда было в достатке, благополучно выросли трое детей. Вместе с мужем-полковником теперь заботятся о внуках.

Вот ее «секрет 7 конвертов». Возможно бабушкины секреты пригодятся и вам.

1. Все деньги, которые получал муж, и отдавал жене на хозяйство раскладывались в 7 обычных почтовых конвертов. Конверты хранились в разных местах шкафа.
2. Первый конверт – деньги на питание, второй – на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Сколько положить во второй конверт известно, а какую сумму выделять на питание нужно подсчитать на протяжении нескольких месяцев. Это может быть 20% или 50% от суммы доходов в зависимости от благосостояния семьи.
3. Третий конверт – на отпуск и отдых, четвертый – на «черный день». В третий конверт каждый месяц откладывается небольшая сумма, а также всякие незапланированные небольшие доходы, если они есть. На всякий непредвиденный случай откладывается около 10% ежемесячного дохода в четвертый конверт. Это накопление.
4. Пятый конверт – это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Сумма зависела от доходов семьи, при скромной зарплате лейтенанта сюда попадало немного, со временем конверт становился толще.
5. Шестой конверт – дети. Одежда, обувь, игрушки, занятия, репетиторы. Сумма увеличивалась с годами, это обязательные расходы, на которых нельзя экономить.

Самое основное в «секрете 7 конвертов» то, что никогда нельзя брать деньги из другого конверта. На еду используют деньги только из первого конверта, если они заканчиваются – ешьте салатики из капусты. Деньги из второго конверта никогда не тратятся ни на что, кроме оплаты жилья и обязательных услуг. То, что отложено в третий конверт, тратилось только на отпуск или домашние праздники – дни рождения, вечеринки. Нравится хорошо погулять в ресторане – обойдетесь без поездки на море.

Когда случались «денежные кризисы» и все же приходилось доставать деньги из неправильного конверта, то обязательно записывалась на конверте сумма, когда ее взяли и когда вернули обратно.

Конверты истрепывались и выбрасывались, суммы со временем корректировались в зависимости от доходов и потребностей, но если случался «кризис в одном конверте», то в другой области все было благополучно.

А где же седьмой конверт? Он для чего? А в седьмой конверт хозяйка перекладывала оставшиеся деньги из первого, третьего, пятого и шестого конвертов, если они там были после очередной получки. Что удавалось сэкономить на расходах, то можно было потратить на свой каприз или сохранить на отпуск, а можно было добавить в любой конверт по потребностям.

Успехов вам в планировании своего семейного бюджета.

Мне всегда очень интересно, почему семьи с аналогичными доходами живут настолько по-разному? Одни полностью покрывают свои расходы и умудряются даже скопить на крупные покупки. Другие же постоянно одалживают деньги и не могут протянуть от зарплаты до зарплаты. Вы уже знаете, какая неприятная ситуация у меня произошла с родственницей, которой я заняла деньги. Так вот, на сегодняшний день ни копейки долга я не увидела. Но сегодня не об этом.

Эта моя родственница находится в аналогичном мне положении: не замужем, без детей, без собственного жилья и со средне оплачиваемой работой. То есть, теоретически, наши финансовые возможности должны находиться на одинаковом уровне, но на деле это не работает. Я за последние пару лет научилась вести свой бюджет, контролировать покупки и хотелки и по мере возможности откладывать на крупные приобретения. При этом я не хожу в страшных обносках и не отказываю себе в приятных мелочах.

Родственница же любые крупные покупки совершает только в долг. Пока мы относились к Украине, у нее было 3 кредита! Знаете, на что она тратила заемные средства? На себя любимую! Одежда, дорогущая косметика, бары, рестораны и прочее. Сколько раз я не пыталась научить ее жить по средствам, ей это не нравится. Такая жизнь кажется ей каким-то серым существованием, которое очень обидно влачить. Ну да! А занимать каждый месяц у разных людей это не обидно и не стыдно.

Вчера я, наконец, высказала все, что думаю и попросила как можно быстрее отдать мне деньги. Да, выслушала много жалоб, но меня они не трогали. Вместо того чтобы утешать родственницу, я предложила ей еще раз попробовать научиться контролировать собственный бюджет. Раз мой вариант (строгий учет с ежедневным фиксированием трат) ей не подходит, я решила испытать на ней давно проверенный способ ведения семейного бюджета метод пяти конвертов.

Из-за чего мы тратим больше?

Мне всегда было интересно, почему люди тратят больше, чем у них есть? Оказывается, тому есть разу несколько причин:

Очень часто люди просто не понимают и не осознают, на что была потрачена вся зарплата. Они плохо ориентируются в ценах на продукты, стоимости коммунальных платежей и прочего. Но это, конечно, уже крайний вариант.

Все же большинство людей понимают, во сколько им обходится повседневная жизнь. А вот кто точно знает, сколько было потрачено на спонтанные покупки? А на подарки родственникам к Новому году? А как дорого обошелся последний поход в ресторан? Очень важно учитывать и такие моменты, ведь практика показывает, что из редких, казалось бы, незаметных трат, состоит существенная доля нашего бюджета;

Это о моей родственнице: она так себя любит, что не представляет, как у нее может не быть самых классных духов, телефона последней модели и самой модной одежды. А рестораны У нее есть несколько состоятельных знакомых, рядом с которыми она не может себе позволить выглядеть менее состоятельной. Поэтому она ходит с ними куда они захотят и так часто, как они захотят. Хорошо еще, что у нее прав нет. А то так и вижу, как она берет кредит на дорогущий автомобиль.

Такие люди могут даже понимать, что их траты превышают их же месячный бюджет, но они считают, что заслуживают таких мелочей, чтобы побаловать себя;

уверенность, что скоро придут большие заработки.

Есть те, кто уверено считают, что смогут быстро заработать достаточные суммы, чтобы рассчитаться с имеющимися долгами. А сама фраза: нужно не меньше тратить, а больше зарабатывать Конечно, она довольно справедлива и всегда стоит стремиться к увеличению собственного дохода, но дело в том, что вместе с доходом растут и затраты. Доказано! И если человек не может привести в порядок небольшие суммы, как он будет справляться с крупными?!

Очень важно не делить шкуру неубитого медведя и не рассчитываться будущими прибылями. Такой подход никогда не срабатывал.

Конечно же, список причин, почему люди тратят больше, чем могут себе позволить, намного объемнее и шире, но мне кажется, что эти 3 самые распространенные. Могу сказать за себя: единственный раз, когда я влезла в серьезные долги ради поездки за границу. Тогда я сняла с кредиток буквально все до копейки, но отправилась в Европу, понимая, что по приезду меня ждет много часов работы, заработок от которой пойдет именно на уплату этого долга. Но честно признаюсь, сейчас я не жалею, что 3 года назад поступила так необдуманно. Ведь начни я все подсчитывать, планировать и взвешивать, скорее всего, никогда не провела бы самые чудесные 4 дня своей жизни в пяти прекрасных государствах.

Скажите, вам никогда не приходилось встречать упоминание метода пяти конвертов? Знаете, что это такое? Это всего лишь один из вариантов контроля и управления собственным бюджетом. Сейчас им пользуются не так часто, но в середине прошлого века он был довольно популярным.

Этот метод я и предложила своей родственнице он простой и абсолютно понятный. Если в двух словах: вы делите полученную за месяц зарплату на 5 частей, раскладываете их по разным конвертам и живете. В этом случае конверты будут отвечать за разные стороны вашей жизни. Есть еще такой вариант: опять же делите полученную зарплату на 5 равных частей каждую на одну неделю будущего месяца и не выходите за имеющуюся в конверте сумму.

Конечно, для того чтобы пользоваться методом пяти конвертов, нужно точно понимать, сколько доходов в конкретном месяце вы получите. Сюда будет входить не только зарплата, но и любые получаемые вами пособия, проценты по банковским вкладам и прочее. В общем, все то, что вы стабильно получаете из месяца в месяц.

Сложите имеющиеся суммы и выйдет тот размер финансов, которыми можете распоряжаться в течение следующего месяца. Специалисты предлагают не включать сюда никакие разовые (ожидаемые) подработки, возможные подарки и прочее. Вы обязательно учтете эти суммы в своем бюджете, но пока они участвовать в распределении имеющегося не будут. А вдруг все случится не так, как вы полагали? Вдруг родственники, всегда дарящие денежные подарки, решат презентовать вам полезную бытовую технику, к примеру.

Следующий шаг прикиньте предстоящие расходы. Естественно, сюда войдут все обязательные платежи вроде электроэнергии, воды и прочего, оплата счета мобильного телефона, затраты на транспорт, покупка продуктов, кредитные обязательства (если они есть). Все перечисленное базовые расходы, от которых не получится отказаться даже при огромном желании. Пусть вы в этом месяце не заплатите за коммуналку, ваш долг ведь никуда не денется и обязательно вылезет уже в следующем месяце.

Когда распланируете будущие расходы, прикиньте, какую сумму вы хотели бы отложить на крупные покупки или свои желания? Сразу же уберите эти деньги в отдельный конверт и не трогайте его. Оставшиеся финансы поделите на уже упомянутые четыре конверта по одному на каждую неделю месяца. Все! Теперь у вас есть фиксированная сумма, больше которой в течение этих семи дней вы потратить не можете.

В ближайший после расчетов понедельник вы кладете в кошелек деньги из первого конверта и рассчитываете только на них. Отсюда вы будете оплачивать и продукты, и коммунальные услуги, и какие-то мелкие покупки. Помните: вы должны уложиться в указанную сумму!

Метод пяти конвертов хорош тем, что он позволяет учесть все имеющиеся платежи и кредиты, не загоняя себя при этом в жесткие рамки. Зная, что до конца недели у вас есть еще пару тысяч, а все запланированное на эти 7 дней уже оплачено, вы будете чувствовать себя очень легко и приятно. В пределах конверта вы можете позволить себе все, что захотите!

Мне нравится такой вариант ведения бюджета, но еще больше мне по душе вариант с разными конвертами на разные аспекты жизни.

На продукты свой конверт, на платежи свой

Главный принцип этого метода заключается в том, чтобы довольно точно рассчитать будущие затраты по каждой из категорий жизни и ни в коем случае не брать деньги из неположенного конверта.

Итак, в первый конверт вы кладете сумму, необходимую вам на питание. Заложите чуть больше, чем минимум. Пусть у вас будет возможность где-то порадовать себя, чтобы необходимость вести учет финансов не так давила на мозг.

Во второй конверт отложите деньги, которые вы потратите на оплату коммунальных платежей. Тут все довольно просто: их сумму вы будете знать уже в начале месяца останется только оплатить ее.

Третий конверт бытовая химия, одежда и косметика. Сюда положите ту сумму, которой, по вашему мнению, должно хватить на целый месяц.

Четвертый конверт развлечения. Я твердо уверена, что каким бы сжатым не был бюджет и как бы не приходилось экономить, нужно обязательно оставить себе какую-то сумму для развлечений. Лишив себя возможности отдыхать, вы рискуете впасть в глубокую депрессию, в которой мало того что ужимать свои желания приходится, так еще и нет никакой возможности расслабиться.

Спросите, для чего же пятый конверт? А это как раз то место, куда вы будет откладывать все то, что осталось после распределения по конвертам предыдущих категорий. Накопленную тут сумму можно потратить на что-нибудь крайне приятное и радующее душу. Может отпуск в соседней стране? Или крупная покупка, на которую никогда не удавалось отложить? Эти деньги можно без зазрения совести тратить на свое усмотрение.

Вот такими простыми были методы конвертов. Я сама когда-то как раз с них и начинала контролировать свой бюджет. Надеюсь, теперь они помогут и моей родственнице, которая, нужно признать, изначально куда больше тратит денег на что попало, чем я.

Мне кажется, описанные мной методы позволят семье постоянно жить в достатке, не прибегая ни к каким долгам. Мало того, с этими конвертами очень удобно планировать свой бюджет. Настолько, что кому-нибудь это может даже понравиться!

А вы когда-нибудь сталкивались с таким вариантом ведения семейного бюджета? Как вам кажется: это удобно? Какой вариант больше нравится: по конверту на неделю или по конверту на разные области жизни?

В «методе конвертов» нет ничего нового и сложного. Поэтому его используют и взрослые, и дети, и пожилые люди по всему миру. И работает он лучше многих других новомодных методов.

Тем не менее, возникает множество вопросов. Как же он все-таки работает? Что делать, если не хватило денег в одном из конвертов? Можно ли перекладывать деньги из конверта в конверт? Как работает этот метод в эру электронных денег и банковских карт? Сколько должно быть конвертов? И так далее.

Как работает «Метод Конвертов»?

• Вы получаете зарплату (или любой другой доход)
• Откладываете и оплачиваете обязательные платежи (ипотека или аренда, коммуналка, кредиты)
• Откладываете на будущее – 20% от того, что получаете «на руки».
• Откладывайте 5-10% на большие покупки (машина, отпуск, компьютер и пр.)
• Остаток (50-60%) распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете категорию и сумму, которую вы хотите потратить на эту категорию в месяц (Например, «Питание 10,000 руб.»).

Цели метода

✔ Цель метода научиться азам управления семейными финансами
✔ Установить контроль над расходами
✔ Бессмысленно использовать метод конвертов, если вы ничего не хотите менять в своих привычках
✔ Целью не является заставить вас жить по-солдатски, во всем себя ограничивая.

Категории

• Вы должны составить простейший бюджет, исходя из истории ваших трат и пожеланий.
• Количество категорий не должно быть большим. Я бы рекомендовал не более пяти.

Например, ваша семья тратит 10,000 руб. в месяц на питание. Напишите на конверте «Еда / Продукты – 10,000 руб.».

Допустим, вы тратите на развлечения также 10,000 руб. в месяц, но хотели бы тратить 5,000. Пишите на конверте «Развлечения 5,000 руб.». и т.д.

Примеры категорий:

• Питание
• Развлечения + Кафе + Рестораны (рекомендуется не более 10% месячного дохода)
• Автомобиль (не более 10% денег «на руки» или 20% — включая автокредит)
• Одежда + Личный уход (5-10%)
• Здоровье + Спорт
• Образование
• Доктора + Лекарства
• « » (непредвиденные обстоятельства, поломки, аварии, болезни, потеря работы и пр)
• Прочее (Данная категория не должна превышать 5% вашего дохода)

Правила:

✔ Вы НИКОГДА не тратите деньги из одного конверта, чтобы оплатить расходы другого конверта.

Например, если по пути в магазин забыли конверт «Питание + Продукты» дома, возвращаетесь, и берете деньги на питание оттуда. Если вы рассчитываетесь на кассе и ваш счет превышает остаток в конверте – вы выкладываете продукты из корзины и питаетесь остатками из холодильника, морозильника, кухонных шкафов.

✔ Вы НИКОГДА не используете деньги из других конвертов. Отговорки, типа «сейчас возьму из другого конверта, с зарплаты верну» не приемлемы. Это убивает всю суть метода.

✔ Вы НИКОГДА не пользуетесь кредиткой, если у вас закончились деньги в каком-то конверте или во всех. В этот момент вы признаетесь своей семье в отсутствии воли.

✔ Изменения в системе конвертов вносятся раз в месяц. Ошиблись с ежемесячными расчетами – придется вытерпеть этот урок.

✔ Если в конце месяца у вас остались деньги в каких-то из конвертов – поздравляю! Вы молодец! Можете потратить эти деньги как хотите, или оставить их в этих же конвертах, чтобы был больший запас на следующий месяц. Но, лучше, если вы отложите эти деньги на будущее (отпуск, покупка квартиры, машины, образование детей и пр.).

✔ Обязательно нужно праздновать свои маленькие победы. Никто не хочет и не может жить, постоянно ограничивая себя.

✔ Не храните сбережения (на «черный день» и на будущее) в конвертах. Сбережения должны быть в труднодоступном месте – счет в банке, безотзывный депозит, в другой валюте и пр. Иначе, вы будете их тратить. Проверено!

✔ Не обманывайте себя. Не перекладывайте из конверта в конверт, не используйте кредитки, кредиты, заначки и т.д. Не хватает силы воли и дисциплины – просто выберете другой метод.

Что делать, если случилась «пожарная» ситуация?

Если вы потеряли работу, заболел близкий человек, сломалась машина, попали в аварию и т.д. и у вас нет сбережений «на черный день» — вы конечно можете тратить деньги из конвертов для решения подобных ситуаций. После их решения возвращайтесь к «методу конвертов».

Что делать, если вам постоянно не хватает денег в каком-то из конвертов?

Ответ прост – либо умерьте свои желания, либо измените ежемесячную сумму на конверте.