К эффективным способам сбережения денег хранение их дома под матрасом не относится! Инфляция медленно (а иногда и непредсказуемо быстро!) обесценивает Ваши деньги, а воры всех мастей так и норовят лишить Вас кровно заработанных. Не все люди досконально разбираются в сложных финансовых инструментах, а значит, действительно надежные способы сбережения денег большинству из них недоступны.

Можно и нужно хранить деньги так, чтобы не только не потерять их, но и преумножить капитал, но иногда довольно сложно на это решится. Грамотнее при этом использовать комбинацию нескольких способов, для пущей надежности. Например, большую часть имеющейся суммы можно вложить в недвижимость, некоторую часть вложить в ценные бумаги, ну и для «щекотки нервов» попробовать рискнуть небольшой суммой и делегировать право на управление ею какому-либо инвестиционному фонду. Возможно, в какой – то момент времени Вам все-таки покажется, что хранить деньги дома намного проще и спокойнее… прогоните эту мысль, из-за нее, а чаще всего просто из-за лени и нежелания осваивать новые знания, Вы теряете Ваши деньги!

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость в России не дешевеет никогда – это практически аксиома, а значит, вложить свои кровно заработанные денежки именно туда – отличное решение! Не стоит думать, что это по силам только лишь богачам. Не обязательно покупать роскошное жилье. Выкуп доли или комнаты в квартире, особенно в спальном не престижном районе мегаполиса, уже поможет Вам преумножить капитал, и не ударит по кошельку. Вы всегда можете сдавать купленную недвижимость в аренду , и она будет приносить скромный, но постоянный доход. Инвестиции в недвижимость будут выгодны всегда, и плюс их заключается в том, что Вы всегда можете подобрать вариант, на который у Вас хватит денег. Комната, небольшая квартира, пентхаус или особняк – выбор за Вами.

Ценные бумаги

Предполагают некоторую финансовую грамотность и готовность рисковать. Составьте бизнес-план, учтите издержки, найдите надежную брокерскую компанию, имеющую лицензию, и приступайте! Внимательно следите за рынком, не рискуйте понапрасну, умение «чувствовать рынок» придет с опытом. Покупайте акции надежных компаний-гигантов, они помогут Вам преумножить капитал. Как способ сбережения денег покупка ценных бумаг тоже довольно хороша.

Банковские программы

Помимо оформления обычных вкладов с невысокой доходностью банки могут предложить Вам в качестве эффективного способа сбережения денег инвестиционные продукты. Так называемый ПИФ – это , которому Вы делегируете право на управление Вашими деньгами. Этот способ сбережения денег тоже довольно рискован, однако, у ряда фондов есть страховые механизмы, позволяющие вернуть вложенную сумму, правда, уже без процентов.

Таким образом, способов эффективного сбережения денег довольно много. Каким из них воспользуетесь именно Вы – вопрос Ваших пристрастий и уровня финансовых знаний. Немного финансовых знаний, предприимчивости, и что уж говорить – везения, и Ваши капиталы заметно преумножатся!

Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.

Понятие сбережений

Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:

1. Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
2. Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих "кровных", продолжительность жизни в государстве.
3. Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
4. Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.

Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.

Роль накоплений в экономике

Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов. Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства. Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста. Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.

Средства сбережений

Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги. Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства. Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления. Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.

Норма сбережений

Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:

1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.

2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.

Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.

Способы накопления сбережений: понятие и виды

Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления. Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.

Денежные способы сбережений

Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме. Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний. К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:

• наличные деньги (в национальной или иных валютах);
• банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).

Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.

Не денежные способы сбережений

В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:

1. Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
2. Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
3. Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
4. Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.

Сбережения и инвестиции

Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:

1. Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т.к. вернуть их можно только после получения прибыли.
2. Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
3. Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.

Личные сбережения

Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.

Проблема сохранности сбережений

Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен. Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений. Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам. При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.

В первых числах ноября в Волгоградской области прошла Всероссийская неделя сбережений. Консультанты-методисты провели 217 мероприятий с жителями нашего региона по вопросам повышения финансовой грамотности.

Одной из дискуссионных тем стало личное финансовое планирование, а именно вопрос безопасности формирования сбережений. Какие способы сохранения денег являются самыми надёжными? Как сделать так, чтобы деньги не обесценились в результате инфляции или не были потеряны при банкротстве финансовой структуры, в которой они хранятся? Корреспондент «АиФ-Волгоград» обратился за разъяснением к Елене Радионовой, консультанту-методисту Регионального центра финансовой грамотности, кандидату экономических наук, доценту.

Елена Александровна, какие безопасные способы хранения денег вы можете посоветовать?

В настоящее время для подавляющего числа россиян наиболее ликвидными и безопасными способами хранения денег продолжают оставаться банковские вклады. К сожалению, зачастую они не покрывают инфляцию. Поэтому можно также рассматривать и другие инструменты финансовых компаний, которые позволяют не только сохранить средства, но и заработать на процентах. Однако всегда нужно помнить, что чем выше доходность, которую вам предлагают, тем выше будет риск подобных инвестиций.

Скажите, какие факторы необходимо учитывать при выборе того или иного способа хранения денег?

Во-первых, сумма средств, которые вы планируете сберечь. Если речь идёт о небольших суммах, которые вы будете ежемесячно откладывать на «чёрный день», формируя так называемую финансовую подушку безопасности, то оптимальным вариантом станут банковские вклады. Если же вы располагаете значительной суммой, можно рассмотреть вложение денег в облигации, недвижимость, акции и другие инструменты.

Ещё одним фактором, на который следует обратить внимание, является срок, по истечении которого вы планируете использовать ваши сбережения. Только в случае долгосрочных целей есть смысл говорить о таких инструментах, как инвестиционные счета, ПИФы, а также приобретение недвижимости или драгоценных металлов. При выборе способа хранения денег важно понимать плюсы и минусы каждого инструмента.

А каковы преимущества и недостатки хранения денег на депозите в банке?

Безусловным преимуществом является гарантия их сохранности, которая обеспечена соответствующим законом. Ваши сбережения в сумме до 1400 тыс. руб. застрахованы. В случае банкротства банка вы их не потеряете. Обратите внимание, что все начисленные проценты включаются в расчёт страхового возмещения, но для этого они должны быть причислены к основной сумме вклада, т.е. капитализированы в соответствии с условиями договора. Ещё один плюс - наличие процентов по банковским вкладам, что позволит вам сохранить ценность ваших сбережений в отличие от хранения денег дома.

Недостаток банковских вкладов - их низкая доходность. Поэтому если вы планируете не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения, то этот вариант не для вас.

В России очень популярным инструментом сбережений считается вложение в недвижимость. Насколько эффективен такой способ сохранения сбережений?

Рыночная стоимость недвижимого имущества обычно растёт с ростом общего уровня цен, что позволяет сохранить реальную стоимость денег. Кроме того, её можно сдавать, обеспечивая дополнительный пассивный доход. Однако недвижимость не обладает хорошей ликвидностью, которая зависит от многих факторов: месторасположения объекта, экономической ситуации в стране и т.д. Также цены на недвижимость достаточно высокие, а в период кризиса её стоимость падает. И не нужно забывать о дополнительных расходах, связанных с содержанием недвижимости (коммунальные расходы, налоги и т.д.). Поэтому выбирая вариант приобретения недвижимости для сохранения сбережения, необходимо учитывать все плюсы и минусы.

Елена Александровна, можно рассматривать приобретение драгоценных металлов как способ сохранения денег? Или это в большей степени инвестиционный инструмент?

В последнее время приобретение драгоценных металлов с целью долгосрочных сбережений становится все более популярным. Согласно статистике, спрос и цены на золото и серебро растут именно в нестабильных экономических условиях, что отличает данный инструмент от других. И даже если вы не сможете получить высоких доходов, вам удастся избежать потерь, связанных с инфляцией. Поэтому покупку драгоценных металлов можно рассматривать и как инструмент инвестирования, и как способ формирования сбережений. Однако, опять же стоит помнить о том, что, например, металлические счета не застрахованы АСВ в отличие от вкладов. А значит, к выбору банка нужно подходить очень внимательно.

Мотивы и способы накопления сбережений. К основным побудительным мотивам накопления сбережений могут быть отнесены следующие перестраховка - деньги откладываются на черный день бережливость - некоторые люди и в целом народы в силу привычки или обычая более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие отсроченная покупка сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем контрактные обязательства - деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды, уплаты страховых взносов и т. п. Не денежные способы накопления сбережений требуют от граждан домашних хозяйств приобретения специальных знаний, чтобы успешно и постоянно проводить с этими ценностями операции, направленные на получение прироста сбережений.

Денежные способы накопления сбережений не требуют, чтобы собственники совершали постоянные операции со своими деньгами, а приращение сбережений зависит от срока предоставления их заемщику.

Поэтому денежные формы сбережения более доступны, желающим производить сбережения.

Хранение наличных денег в чулке не дает дополнительного приращения накопленного капитала. В связи с этим вклады в банки и остальные формы сбережений, кроме хранения денег дома, являются более привлекательными для владельцев сберегаемых денег ввиду возможности получить дополнительный доход. Наличие множества средств сбережений позволяет владельцу накоплений производить выбор способа сбережения накоплений, а при выборе из имеющихся инструментов сбережения наиболее приемлемого владельцы сберегаемых денег вынуждены обращать внимание на целый ряд критериев.

Предпочтение в выборе каждого критерия зависит от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия, а именно ликвидность, безопасность, норма дохода. Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность предъявляет в качестве основного требования к сбережениям возможность в определенный момент в будущем получить свои средства назад. Таким образом, форма сбережения, допускающая возможность потери сбережений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств. Норма дохода выступает основной мотивацией при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранить их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью сохранностью, нормой дохода и ликвидностью существует сложноподчиненная зависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска, вызванной особенностью способа сбережения, должны обеспечить высокую норму дохода чтобы привлечь деньги, и, естественно, высокая норма дохода должна также компенсировать уменьшение ликвидности. Но следует заметить, что предлагаемая высокая норма дохода не всегда означает, что такая норма фактически будет достигнута.

С другой стороны, решение задачи сохранить покупательскую способность денег и обеспечить реальный прирост сбережений ставит в зависимость норму дохода сбережений от уровня инфляции. Следовательно, потенциальный вкладчик вынужден идти на уступку в ограничении ликвидности своих сбережений и на принятие существующей нормы риска. Увеличение срока хранения сбережений должно приводить, соответственно, к увеличению нормы дохода, так как увеличение срока пропорционально уменьшает ликвидность и безопасность сбережений.

Решить проблему сохранности сбережении с одновременным их приращением можно с помощью банков. Помещение денежных средств в банк позволяет вкладчику значительно уменьшить риск потери сбережений в случае совершения кем-нибудь противозаконных действий грабеж, воровство, обман и позволяет получить приращение размещенных во вкладе средств. Но риск потери денежных средств, помещенных в банк, для вкладчика вес же остается, так как он зависит также от множества рисковых факторов банковской деятельности.

Принято выделять три основных типа рисков, которые более тесно связаны с риском потери банком сбережений вкладчиков инфляционные риски, кредитные, политические риски. Первые риски связаны с инфляционным обесценением сбереженных денег, в связи с превышением темпа роста цен над выплачиваемыми по вкладу процентами, а негативный реальный процент при ускорении инфляции для вкладчиков, скорее правило, чем исключение.

Вторые риски, свойственные всякому необеспеченному кредиту, возникают из-за необеспеченности вкладной операции. Третьи риски связаны с возможностью принятия государством конфискационных или ограничительных мер в отношении вкладчиков. Следовательно, инфляционные и политические риски являются внешними по отношению к банковской системе и оказывают, соответственно, равномерное воздействие на банки. Таким образом, с одной стороны, домашние хозяйства имеют постоянную потребность размещать временно свободные денежные средства в разные средства сбережения. А общество, с другой стороны, заинтересовано в том, чтобы временно свободные денежные средства граждан были вовлечены в экономику и эффективно использовались в процессе воспроизводства материальных благ. Успешное решение этой задачи для любой страны, в первую очередь, определяется объемом накопленных сбережений гражданами, во вторую - зависит от эффективности их использования.

Но не все средства сбережений являются эффективными для общественного производственного процесса. Поэтому вопрос, в какой форме граждане сберегают денежные средства, приобретает общественно-экономическое значение в связи с тем, что накопления могут преобразовываться в ту или иную форму сбережений и, соответственно, либо участвуют в процессе воспроизводства материальных благ, либо нет. Например, покупка сертификата акций на вторичном фондовом рынке не является реальным инвестированием в компанию, которая выпустила акции.

Однако позволяет компаниям иметь долгосрочный капитал, а владельцу акции краткосрочные вложения средств.

Подобным образом сбережения, внесенные на счет в строительную компанию, ссужаются тем, кто собирается приобрести дом или квартиру, и являются капиталом для покупки дома. Также сбережение могут быть помещены в банк, который пустит их в дело. Из этого следует, что сбережения и инвестиции тесно взаимосвязаны. Без сбережении не могло бы быть инвестиций, последние являются естественным результатом первых. 1.2

Конец работы -

Эта тема принадлежит разделу:

Сбережения и инвестиции в рыночной экономике

Многие специалисты считают, что сегодня в нашей стране у населения скопилось порядка 100 млрд. долларов США, хранимые дома в чулке. Необходимо.. Проблема стабилизации и увеличения уровня инвестиций в экономике периода.. Необходимо отметить, что указанные вопросы детально освещены в финансовой периодике. Первая глава реферата посвящена..

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

«Бюджет моей семьи» - Доходы семейного бюджета. Бюджетный баланс. Бюджет моей семьи. Расходы. Оценка проекта. Бюджет. Расходы нашей семьи. Исследование. Мои расходы. Алгоритм работы. Другие доходы. Доходы превышают мои расходы. Узнать мой собственный бюджет. Потребности превосходят возможности. Баланс доходов и расходов.

«Экономика семьи» - Что такое ресурсы? Из каких источников могут складываться доходы школьников? Экономика домашнего хозяйства. Потребность – осознанное желание иметь что либо. Что такое потребность? Расскажите об основных функциях семьи? Семья – важнейший источник социального и экономического развития общества. Нужды и потребления людей.

«Планирование семейного бюджета» - Расходы на потребление. Как правильно планировать семейный бюджет. Семейный бюджет. Расходы домашних хозяйств. Рассмотрим пример планирования семейного бюджета. Стратегия инвестирования. Как экономить семейный бюджет. Деньги к деньгам. Расходы на накопление и денежные сбережения. Бизнес. Сколько «затягивать пояс».

««Бюджет семьи» 8 класс» - Ролевая игра. Семья Белкиных. Структура всех доходов и расходов за определенный период. Бюджет сблансированный. Накопления. Правила игры. Вспомните правила игры. Избыточный бюджет. Структура всех доходов и расходов. Экономическая функция семьи. Семья Волковых. Доход. Работает медсестрой. Социальные трансферты.

«Доходы и расходы семьи» - Структура семейного бюджета. Доходная и расходная часть семейного бюджета. Пример: доход – расход; ресурсы-потребности. Все полученные средства составляют совокупные доходы. Баланс. Доход. Структура всех доходов и расходов за определенный период времени (месяц, год). Расход. Затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

«Ведение семейного бюджета» - Удовлетворение материальных потребностей. Семейное потребление. Бюджет. Расходы. Аспект частной жизни. Классификация семейных расходов. Доходы семьи. Структура доходов семьи. Деловая жилка. Распределение хозяйственных обязанностей в семье. Семейный бюджет. Принцип формирования бюджета. Домашнее строительство.

Всего в теме 12 презентаций