С экранов телевизоров постоянно говорят о необходимости расширения роли малого бизнеса в экономике. Это и увеличение налоговой базы региональных и муниципальных бюджетов, и увеличение количества рабочих мест, и формирование среднего класса - основы стабильности любой экономики. Но какие реальные меры по поддержке малого бизнеса государством присутствуют? Давайте разберемся.

Самая распространенная мера - компенсация части процентной ставки за кредит. Допустим, предприятие привлекло средства для финансирования своей текущей деятельности под 15% годовых. Ставка рефинансирования на сегодняшний день - 8,25% годовых. Государство может компенсировать до 3/4 от ставки рефинансирования, или до 6% годовых. Таким образом, предприятие заплатит за кредит уже на 15% за год, а всего лишь 9%. Ведь 6% за него компенсирует государство.

Мера очень хорошая и привлекательная. Но у нее есть два проблемных вопроса. Во-первых, далеко не каждое малое предприятие кредитуется, особенно сейчас, когда ужесточилась политика банков в части предоставления денежных средств. Во-вторых, для получения компенсации необходимо собрать достаточно объемный пакет документов, на что пойдет не всякое малое предприятие. Часто у малого бизнеса бухгалтерский учет ведется на аутсорсинге, поэтому совершенно не очевидно, кто будет формировать необходимый пакет документов. Тем не менее, данная мера работает во всех регионах и является самой популярной.

В настоящее время меры государственной поддержки малого бизнеса регламентируются целым рядом специализированных нормативных актов как регионального, так и федерального значения. В существующую сегодня систему поддержки малого бизнеса входят следующие коммерческие и некоммерческие финансовые учреждения, выступающие в качестве своеобразного посредника между ИП и юридическими лицами и органами государственной власти:

• частные банковские и кредитные учреждения,
• инвестиционные и венчурные фонды,
• частные и государственные бизнес-школы,
• некоммерческие партнерства и общественные организации.

Стараниями законодательной власти система взаимодействий всех звеньев этой цепочки все больше упрощается, а само взаимодействие становится более эффективным и доступным.

Два других инструмента государственной поддержки реализует Фонд поддержки и развития предпринимательства, который существует на каждой территории и создан на основании федеральной целевой программы по созданию инфраструктуры поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Первый инструмент из их числа - микрокредитование. В зависимости от экономической ситуации в регионе, Фонд поддержки и развития предпринимательства выдает займы предприятиям без залога, под перспективные проекты или для финансирования текущей деятельности. Процентная ставка близка к банковской или даже немного ее ниже. Требования к заемщику проще. Единственное ограничение - максимальная сумма займа - от одного до трех миллионов рублей (в зависимости от региона).

Конечно, для среднего бизнеса один или три миллиона - это небольшие деньги, но малый бизнес вполне может решить некоторые из своих финансовых задач, воспользовавшись такой помощью. Опять же, важно помнить, что цель подобных займов - финансирование текущей деятельности, а не организация новых направлений бизнеса или приобретение оборудования. Для этого существуют инвестиционные кредиты банков, и использовать на подобные цели микрозаймы экономически нецелесообразно.

Третий инструмент государственной поддержки - поручительство Фонда поддержки и развития предпринимательства. При недостаточном количестве или качестве залога, малое предприятие может обратиться в Фонд поддержки и развития предпринимательства. Данная организация рассмотрит заявку и, если примет положительное решение, заключит договор поручительства с банком. В результате, предприятию не нужно искать залог для получения финансирования, все можно сделать быстрее и проще.

Таким образом, у малого бизнеса имеется достаточно возможностей для получения государственной поддержки при кредитовании. Фактически, малое предприятие может достаточно оперативно привлекать денежные средства по низкой процентной ставке с учетом субсидии. Это позволяет предприятиям зарабатывать дополнительную прибыль и использовать ее для дальнейших инвестиций в развитие.

На какую помощь может рассчитывать предприниматель?

Согласно действующему законодательству, рассчитывать на господдержку может каждый гражданин, который прошел официальную процедуру регистрации в качестве ИП или учредителя ООО. Получить материальную помощь в виде субсидий может молодой бизнес, с момента регистрации которого не прошло более двух лет.

Размер государственной субсидии рассчитывается из целого ряда объективных и субъективных причин, в частности, в зависимости от региона, в котором была проведена регистрация бизнеса. Например, для предпринимателей Москвы максимальный размер субсидии равняется полумиллиону рублей, тогда как в большинстве субъектов этот показатель не превышает трехсот тысяч рублей.

Также в числе мер господдержки малого бизнеса можно отметить бесплатные программы профобразования, которые помогут начинающим предпринимателям получить необходимые для ведения бизнеса знания и навыки. Интересным предложением, действующим в некоторых регионах, являются льготные условия аренды муниципального имущества для представителей малого бизнеса.

Кредиты малому бизнесу – инструмент, который дает старт новому проекту. Создание собственной компании или начало проекта всегда связано с серьезными затратами. Но, к сожалению, не каждый начинающий предприниматель располагает средствами в достаточном размере. Разобраться в подводных камнях программ кредитования не так просто.

Риски и перспективы

Один из самых важных моментов, которые начинающий бизнесмен должен учитывать при привлечении кредитных средств, – это возможные риски. Нужно четко понимать, что безвозмездных и безвозвратных (от государства, например) кредитов в природе не существует. Совсем. Нет в России такого понятия, как социальный кредит на открытие бизнеса.

Кредит – это средства, которые банк дает вам в долг с условием возврата и уплаты процентов в срок. Иных формулировок нет.

Ваш долг придется обслуживать и возвращать. Наверное, не стоит объяснять, что будет в том случае, если перспективы бизнеса переоценены. Мы уже достаточно полно описывали сценарии развития такой ситуации в материале .

Только взвешенный подход к привлечению кредитных средств позволит избежать epic fail и, как следствие, конца предпринимательской карьеры. Перед тем как окунуться в чудесный мир заемных денег, оцените ставки, проценты и условия и еще раз проанализируйте свой бизнес-план. Только так вы поймете, стоит ли пользоваться помощью банка.

Как заявляют достаточно авторитетные эксперты, кредиты в большей части случаев создают дополнительную нагрузку на бизнес. В прошлом году на этот счет емко высказался уполномоченный при Президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. Он отметил, что высокие кредитные ставки (для бизнеса) делают российские товары неконкурентоспособными.

Титову вторит эксперт центра «Общественная Дума» Сергей Литвиненко, добавляя, что банки ужесточают политику в отношении бизнес-заемщиков из-за роста просроченной задолженности и ставки будут только расти.

Есть о чем задуматься, ведь так? Просроченную задолженность сформировали коллеги-предприниматели, которые переоценили свои силы. Поэтому, если можно обойтись без кредитов, то поступите именно так.

Выбор кредита и подача документов

Если вы считаете привлечение кредитных средств необходимым, то следующий вопрос таков: как это сделать? Взять деньги на развитие бизнеса не так просто, как кажется на первый взгляд. Особенно это касается тех, кто решился на открытие собственного дела с нуля.

Итак, поехали.

1. Выбираем кредитный продукт

Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов, которые условно можно разбить на виды:

• Универсальный кредит для бизнеса. Заем пользуется наибольшей популярностью за счет достаточно демократичных условий использования. Деньги можно потратить хоть на рытье траншей в Гималаях, если это принесет вам прибыль.
• Кредит на текущую деятельность – оборотный кредит. Средства в этом случае предоставляются на приобретение основных средств или пополнение их в обороте. Основные средства – это имущество, которое участвует в производстве и не расходуется в процессе. Например, лопата – это основное средство для предпринимателя, специализирующегося на рытье траншей.
• Коммерческая ипотека. Этот пункт пояснений не требует. Вам же нужно где-то хранить лопаты. Залогом служит приобретаемая недвижимость – ваш склад лопат. Перестанете платить, банк заберет и продаст склад на торгах.
• Инвестиционные кредиты для бизнеса. Очень интересный инструмент. Банк ссужает деньги на ваш стартап, а также на расширение производственных мощностей. Кредит одобрят, если вы платежеспособны, а бизнес-план доказывает, что если нужно вложить 50 тысяч в лопаты, то на рытье траншей можно заработать миллион.
• Факторинг. Специфический вид финансирования, основанный на переуступке долга за поставленные клиентом товары, работы или услуги. Лопату можно взять в долг у магазина лопат, а потом попросить банк выкупить ваш долг.
• . Финансовая аренда недвижимости, оборудования или транспортных средств с последующим выкупом. Стоимость в лизинге выплачивается в рассрочку. В этом случае вы будете платить за аренду лопаты у банка, попутно выкупая ее в собственность.
• Рефинансирование. Может применяться для закрытия других кредитов с целью оптимизации условий. Лопата, купленная в кредит под 2%, всегда лучше лопаты, приобретенной под 22% годовых.

Активнее всего банки выдают кредиты с обеспечением: лизинг, ипотеку, оборотный кредит или займы с поручительством. Займы без залога и поручителей считаются высокорискованными и предоставляются реже.

2. Подаем документы

• Позаботьтесь о своевременном предоставлении всех документов, которые банк попросит в подтверждение платежеспособности. Справки, свидетельства и прочее должны содержать только достоверную и актуальную информацию.
• Банки проводят достаточно жесткую проверку пакета документов ООО и ИП. Контролируются и залоги. Если в справке утверждается, что у вас на балансе 500 новых лопат, то будьте добры представить их инспектору. Это не касается товаров в обороте, подтвердить наличие которых можно только документально.
• Для инвестиционных кредитов потребуется хорошо , о котором мы уже упоминали. Его тоже будут тщательно изучать. Образец документа вам могут предоставить в кредитном учреждении.
• Отдельно нужно сказать о кредитной истории. Ее нужно беречь смолоду. Скелеты в шкафу (вроде не внесенных вовремя платежей по кредиту на лопаты) обрушивают шансы на получение займа до нуля. Даже в том случае, если вы погасили задолженность, информация об этом факте будет храниться в бюро кредитных историй еще 5 лет.

Отдельно нужно сказать о кредитной истории. Ее нужно беречь смолоду. Скелеты в шкафу (вроде не внесенных вовремя платежей по кредиту на лопаты) обрушивают шансы на получение займа до нуля.

• Взаимоотношения с банками должны быть безупречными у всех участников сделки: индивидуального предпринимателя, поручителей, учредителей или единственного собственника ООО.
• Начинающим предпринимателям стоит помнить, что физическому лицу в некоторых случаях получить кредит и использовать его для старта проекта проще, чем предпринимателю. У способа есть недостаток. Получить большой заем можно только под залог дорогостоящего имущества, квартиры например. Средства можно потратить на покупку готового бизнеса или франшизы. Если нужды в значительных средствах нет, то можно получить краткосрочный потребительский кредит.

По статистике Центробанка, объем кредитов, выданных различными кредитными организациями России в сегменте малого и среднего бизнеса, составил в 2015 году 2,005364 млрд рублей.

Какой банк выбрать?

Итак, вы определились с кредитным продуктом и подготовили документы, подтверждающие вашу платежеспособность или бизнес-план. И с кредитной историей у вас все в норме. Идем дальше и выбираем кредитное учреждение, в которое документы и бизнес-план нужно отнести.

Далеко не все банки предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу. Основными и самыми крупными игроками на этом рынке являются Сбербанк и ВТБ-24. Аналогичные услуги предоставляет Альфа-банк и некоторые другие кредитные учреждения.

В линейке предложений Сбербанка в настоящий момент представлены:

• кредиты на любые цели (универсальные);
• кредиты на пополнение оборотных средств (оборотные);
• кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости (лизинг, коммерческая ипотека и т.д.);
• рефинансирование кредитов (лопаты под 2%, помним, да?).

Ставки по займам составляют от 14 до 23% годовых, сроки варьируются от 6 до 36 месяцев.

Банк ВТБ предлагает предпринимателям:

• инвестиционный кредит (на развитие бизнеса). Банк готов выдать 850 тыс. рублей и более и предоставить отсрочку погашения до 6 месяцев (под бизнес-план по рытью траншей);
• кредит «Целевой» на 5 лет с отсрочкой погашения до 6 месяцев (только на приобретение лопат);
• оборотный на сумму от 850 тысяч рублей и сроком на 24 месяца;
• бизнес-ипотеку на срок 10 лет и размером аванса (первоначального взноса) 15%.

Ставки по бизнес-кредитам в ВТБ составляют от 14 до 25% годовых.

Пожалуй, наиболее интересным предложением от Альфа-банка выглядит в настоящий момент кредит «Партнер». Он рассчитан на клиентов, которые имеют расчетный счет в этом кредитном учреждении. Согласно условиям, заемщик может получить до 6 млн рублей на любые цели без залога. Порядок оформления состоит из пяти шагов. Выдача средств осуществляется через расчетный счет клиента.

Занимать средства на развитие или открытие бизнеса за границей стало значительно сложнее. Это связано с режимом санкций и ужесточением риск-менеджмента. И это не очень радует предпринимателей с зарубежным опытом ведения бизнеса. Процентная ставка в западных банках значительно ниже. Например, в Европе, по словам Бориса Титова, она составляет 2-3% годовых, а в Китае – 4-5%.

Еще одним способом кредитования малого и среднего бизнеса является частный кредит. Дружественная организация может помочь вам со средствами на достаточно льготных условиях. Эта процедура носит название коммерческого займа и регламентируется Гражданским кодексом.

Бонусы от государства

Кредиты для предпринимателей, конечно, дороги, но государство проявляет некоторое участие в жизни малого бизнеса. В России есть определенные программы, направленные на поддержку МСБ. В регионах существуют фонды содействия или поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития бизнеса. Дешевым кредитом можно разжиться именно тут.

Региональные фонды микрозаймов готовы предоставить заем субъекту малого бизнеса под относительно небольшие 8,5-11% годовых. Такая ставка действует в 2017 году. Микрозайм до 1 млн рублей можно потратить на создание и развитие собственного бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и другие цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Порядок предоставления кредита схож с банковским, и вам может потребоваться залог или поручители. Максимальный срок предоставления микрозайма – 36 месяцев.

А если у вас нет имущества, которое можно заложить? Тогда на помощь придут гарантийные фонды. Они поручатся за вас своим капиталом за отдельную плату. Вознаграждение гарантийных фондов не может превышать 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства. Поэтому максимальный размер вознаграждения фонда – 2% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придется уплатить фонду сразу же при заключении договора. С таким поручительством шансы на получение кредита в любом банке или в фонде микрозаймов существенно возрастают.

Вознаграждение гарантийных фондов не может превышать 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства. Поэтому максимальный размер вознаграждения фонда – 2% годовых от суммы поручительства.

Деятельность гарантийных фондов и организаций, предоставляющих микрозаймы, финансируется по госпрограмме поддержки малого и среднего бизнеса. При этом больше шансов у тех предпринимателей, которые реализуют приоритетные для региона проекты. Это означает, что если в вашей местности требуется много траншей, а вы хотите открыть завод по производству лопат, то ваше место в очереди за льготным кредитом и поручительством находится ближе к кассе. В остальных случаях с получением денег придется несколько повременить.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и кризис, получить кредит на открытие собственного дела возможно. Это потребует определенных сил и времени, поэтому стоит запастись терпением. В конце концов, не получает только тот, кто ничего не делает.

Если у вас нет денег, то займите. И никогда не занимайте мелких сумм. Занимайте сразу много, но всегда быстро отдавайте. Аристотель Онассис, греческий миллиардер

Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа - мероприятие весьма затратное.

Каковы условия предоставления государственной финансовой помощи предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2019 году? Ответы на вопросы в данной статье.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Какие критерии определяют такую отдачу?

1. Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
2. Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
3. Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

Для того чтобы эффективно поддерживать предприятия способные сформировать благоприятные тенденции в экономике РФ в 2014 году был создан Фонд национального благосостояния . Именно через него в настоящее время реализуются программы субсидирования процентных ставок, предоставления гарантий и поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства.

Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Фонда субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

• Во-первых, это зачатки будущего крупного бизнеса - опоры национального хозяйства;
• Во-вторых, это дополнительные рабочие места, прирост ВВП и налоговых поступлений в казну;
• В-третьих, это способ формирования на рынке эффективной конкурентной среды, способной положительно влиять на качество выпускаемой продукции.

Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

1. Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
2. Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
3. Компании из сферы экологического туризма;
4. Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.

Поддержка МСБ в России имеет несколько основных направлений, том числе:

• Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого бизнеса и его субсидирования;
• Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

Субсидия от биржи труда

Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

1. Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
2. Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
3. Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирмы (в форме ИП или ООО), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Имущественная помощь

В 2019 году имущественная поддержка субъектов МСБ будет выражаться в таких мероприятиях, как:

• предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
• продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
• формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.).

Гранты от государства

Гранты являются видом безвозмездной финансовой помощи от государства.

На них имеют право рассчитывать:

• Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
• Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
• Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Кредитование МСБ

Отказ в грантах и субсидиях - вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году предоставляются по ставке от 0% до 6% в год.

На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

• Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
• Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
• Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли - сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

1. На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
2. В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором - преимущественно социально значимые.

В 2019 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Кредиты для малого бизнеса от государства

Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ. Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ, Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

Кредитование малого бизнеса в 2019 году предусматривает открытие овердрафтов, возобновляемых кредитных линий, единичных займов предприятиям из приоритетных отраслей:

• социально значимые проекты;
• строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
• производства, базирующиеся на применении эко-технологий и т.д.

Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

1. Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
2. Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса - его возмездная природа.

Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.

Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

• Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
• Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать обладателем участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

1. В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
2. Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
3. Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то банк обращается в фонд и запрашивает возможность предоставления поручительства по кредиту. Фонд изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если фонд дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

Фонды, которые взаимодействуют с банками в вопросах выдачи льготных кредитов предпринимателям действую не только на федеральном, но также на региональном и муниципальном уровнях. Для того чтоб уточнить список банков-партнеров, бизнесмен может обратиться в любой из них.

Стоит отметить, что фонды работают не только с банками, но и с микрокредитными организациями, условия которых в большей степени подходят для фирм с непродолжительным циклом производства.

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга - их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов . Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

Стоит добавить, что в 2019 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

• большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
• важно уделить особое внимание подготовке документов - чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
• привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Если предприятие имеет задолженность по налогам и иным обязательным платежам, признано банкротом или уже подучило субсидию от государства скорее всего не сможет получить льготной финансовой помощи.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Составляя качественный бизнес-план для старта или расширения деятельности, пополнения и модернизации необоротных средств, многие предприниматели ищут выгодные способы привлечения дополнительных средств. Кредиты для малого бизнеса выигрывают перед предложениями частных инвесторов скоростью оформления, минимальными ставками и большим выбором программ:

• Экспресс-кредиты - до 200 - 300 тыс.р. на увеличение оборотных средств. За оформлением ссуды могут обратиться ИП и юрлица, занимающиеся торговой деятельностью.
• Микрокредит - до 1,5 млн.р. на пополнение основных и оборотных средств. Преимущество отдается компаниям, осуществляющим торговую и производственную деятельность, оказывающим услуги.
• Малые кредиты - до 5 млн.р. За выдачей могут обращаться представители малого и среднего бизнеса.
• Ссуды по программе «Агро+» - до 1 млн.р. предпринимателям, специализирующимся в с/х сфере.
• Овердрафт (расход сверх суммы остатка на счету) - до 1,5 млн.р. на повышение оборота. Программа рассчитана на кредитование юрлиц.
• Кредитные линии - сумма рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от оборотов по счету. Средства предоставляются только юридическим лицам.
• Кредитные карты - до 100тыс.р. для проведения мелких закупок и расходов при командировках. Ссуды оформляются на ИП и юрлиц разных сфер.

В зависимости от выбора программы, банк проводит оценку документации от 1 дня до 2-х мес. Дополнительные преимущества предоставляются клиентам, имеющим текущий или расчетный счет в банке.

Кому одалживают

В рамках программ международных финорганизаций выдача кредитов не доступна компаниям, предлагающим населению алкогольные и табачные изделия, игорный бизнес, недвижимость или ц/б. Отрицательное решение банки принимают при подаче заявке на получение займа на создание уставного фонда и погашение текущих обязательств.

Настороженно относятся к производственным компаниям. Владельцы небольших производственных цехов (обувщики и портные) может претендовать на ссуду при большом бизнес-стаже, широком круге поставщиков сырья и клиентской базы.

Лояльные условия предоставляются:

• Торговым предприятиям (для увеличения оборотных средств) - магазинам, общепитам или салонам красоты.
• Автоперевозчикам, оформляющим кредит на покупку ТС.
• Аграриям (выдача заемных средств осуществляется в рамках программы «Агро+»).

На старт бизнеса банки неоходтно предоставляют ссуды. Больше шансов получить кредит для смены деятельности или освоения нового бизнес-направления.

Цели кредитования

Ссуды предоставляются предпринимателям на разные цели:

• Для покрытия дополнительных затрат.
• Для обслуживания и ремонта зданий, сооружений.
• Модернизации оборудования.
• На открытие бизнеса.

Кто попадает под категорию заемщиков?

К предпринимателям, оформляющим заявку в банк на получение ссуды, предъявляется ряд требований:

1. Правовой статус – ИП или юрлицо, АО или частное лицо с долевым участием.
2. Место регистрации – преимущественна регистрация компании и осуществление деятельности на территории банка.
3. Период ведения бизнеса - от 6 -12 мес. с момента регистрации.
4. Максимальное количество работников - до 100 чел.
5. Подтверждение отсутствия наложенных арестов и запретов.

К владельцам бизнеса, как физлицам, также предъявляется ряд критериев:

• Российское гражданство.
• Отсутствие просрочек по прежним займам.
• Прописка на территории расположения финучреждения.
• Клиент должен соответствовать статусу ИП, или иметь право собственности в бизнесе.
• Возрастной ценз - от 21 до 60 лет.
• Наличие стационарного телефона.

Исходя из выбора программы или параметров займа, банки могут предъявлять дополнительные условия.

Размер переплаты

Программы по кредитованию МСП отличаются минимальной переплатой. Так, средний размер переплаты составляет диапазон от 16 до 24% годовых. Ряд компаний устанавливают границы от 14,9 до 18,5%. Также на рынке встречаются программы со ставками от 28% и более, что характерно для небольших банков.

Пакет документов

Участникам программы по кредитованию ИП и МСП без залога и поручителей предлагается собрать типовой пакет документации:

• Заявка на рассмотрение. Подается в офисе или на сайте компании.
• Оригинал или ксерокопия паспорта.
• Свидетельство о госрегистрации (копия).
• Для юрлиц – ксерокопия Устава, выписок из реестров акционеров, приказа о назначении главбуха, протокола заседаний акционеров и др.
• Для зарегистрированного бизнеса - отчет по движению средств на счету.

Банк оставляет за собой право требования дополнительных бумаг:

• Учредительную документацию для юрлиц.
• Подтверждение об урегулировании отношений клиента с органами, призывающими граждан на военную службу.
• Подтверждение расходов, связанных с приобретением прав на долю в имуществе.

Размер займа

Средний размер займа составляет 4,5 млн.р. Одни компании готовы оформить ссуду в объеме от 500 тыс. до 1 млн. р., другие до 7 млн.р.

На какой срок оформить ссуду?

Средний период кредитования МСП составляет 36 месяцев. Реже банки оформляют договора на 5-7 лет, что характерно для крупных системных организаций.

Как погасить долг?

На финансовом рынке России чаще встречаются программы, рассчитанные на погашение ссуды аннуитетным способом. Клиенты зачисляют платежи равными долями, согласно графику погашения ссуды. Дифференцированная схема на практике встречается крайне редко.

Выбор банка

При наличии аккредитации в банке, следует обратиться к нему, это позволит уточнить условия и сравнить их с предложениями других компаний:

• ВТБ24 - «Оборотный» от 850 000р., от 11,8%, до 3 лет. Комиссия за предоставление ссуды - от 0,3%.
• Зенит - до 30 млн.р., 13–14,5%, до 2 лет. Первый взнос не требуется. Возможна отсрочка по погашению основного долга до 12 мес.
• Крайинвестбанк - предусмотрены 3 программы: на развитие бизнеса от 500000 до 70000000р. сроком до 7 лет под 13%, на оборот под 13% или овердрафт от 16%.
• Левобережный - от 150 000 до 3000 000 под 15% до 6 лет (универсальная программа «Бизнес без границ»).
• Промтрансбанк - от 150 000, от 15 до 35% годовых, до 5 лет.
• Россельхозбанк - от 1млн.р., 13%, от 6 мес.
• Центр-Инвест - от 300 000р. под 12% годовых, до 36 мес.
• Энергомашбанк - овердрафт от 300 000р., от 17% годовых, до 12 мес.

Положительные и отрицательные характеристики

К плюсам относят:

Высокую гибкость при определении ставок и персональных условий обслуживания.

Получение оговоренной суммы без залога и поручителей.

Лояльные условия для постоянных клиентов.

Минусы включают:

• Информирование банка о ведении бизнеса.
• Длительный сбор документации.
• Малый процент одобрения заявок на открытие бизнеса.
• Ограничения в выборе направления бизнеса.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса

При оформлении ссуды в банке предприниматели не всегда могут предоставить залог, покрывающий возможные риски. Целесообразным решением станет использование возможности получения поручительства ФСКМБ, приравниваемого к оформлению залога. В зависимости вида деятельности заемщика, Фонд выступает поручителем по ссуде от 60 до 90% от запрашиваемой ссуды (до 60% для оптовых и розничных предприятий, турагенств, до 70% для транспортных и с/х компаний и т.д.).

Сроки оформления ссуды - от 3 до 60 мес.

Партнеры фонда:

• ПАО СБ РФ.
• ПАО Банк «Левобережный».
• АКИБ «Образование».
• АО «РСХБ».
• ПАО «Банк ЗЕНИТ».
• ПАО «ВТБ24».
• ПАО «Промсвязьбанк».
• АО «Банк Интеза».
• АО «СМП-Банк».
• ПАО Банк «ФК Открытие».

В поисках наиболее выгодных условий по оборотному кредитованию МСП, многих предпринимателей заинтересуют условия Сбербанка, в 2017 году компания предлагает:

• Сумму займа: от 10 млн.р. до 1 млрд.р.
• Цели: покупка ОС, модернизация и реконструкция производственных линий, реализация новых проектов и пополнение оборотных средств (по направлениям: с/х, продукты, электроэнергия, газ и вода, строительство, транспорт и связь).
• Ставки: от 9,6%.
• Сроки льготного фондирования: до 3-х лет.

Оформление займа проводится в ряд этапов:

• Ознакомление с условиями выдачи ссуды, консультирование сотрудником фона.
• Подготовка пакета документации.
• Подача заявки и собранных бумаг.
• Ознакомление сотрудников Фонда с местом ведения деятельности.
• Заключение договора.

Перечисляются на счет предпринимателя.

В условиях экономического кризиса, малый бизнес остро нуждается в дополнительных капиталовложениях. Это становится основной причиной для предпринимателей в необходимости оформления кредитов.

Условия на 2018 год

«Одолжить» денежные средства на развитие своего предпринимательского дела либо же стартап сегодня не так уж и сложно.

Для этого достаточно будет отвечать определенным банковским требованиям .

При желании можно обратиться за помощью к государственным учреждениям либо частным структурам.

Причем необходимо понимать, что основным препятствием на сегодня остаются большие процентные ставки, которые существенно превышают ставку Центрального Банка РФ, что по имеющимся экономическим нормам по праву считаются удовольствием не дешевым.

Основные требования для потенциального заемщика

Несмотря на тот факт, что каждый кредитор выдвигает свои персональные условия для кредитования малого бизнеса, нередко так называемым портрет заемщика должен отвечать таким общим требованиям , как:

• обязательное наличие гражданства РФ;
• обязательное наличие постоянной регистрации;
• возрастная категория от 21 до 65 лет;
• безупречный кредитный рейтинг;
• наличие официального источника прибыли.

При несоблюдении таких критериев рассчитывать на финансовую помощь не стоит .

Получение

В первую очередь, у потенциального заемщика должен быть в наличии безупречный бизнес-план . Отталкиваясь от данного документа, кредиторы оценивают шансы на возвращение заемных средств. Большим преимуществом является факт наличия в праве собственности какого-либо движимого либо недвижимого имущества для его предоставления в качестве залога.

Если же нет подходящего залога, необходимо в обязательном порядке предоставить поручителей, в противном случае рассчитывать на финансовую поддержку не стоит.

По статистике, от малого бизнеса бюджет страны формируется на 30-35% . По этой причине, правительство РФ всегда говорит о необходимости в финансовой поддержке индивидуальных предпринимателей.

Для этих целей ежегодно разрабатывается множество государственных программ, которые позволяют существенно экономить на переплате процентов.

Те предприниматели, которые не смогли принять участие в госпрограммах, имеют право выбрать иную программу поддержки от различных банковских учреждений.

Где взять

В зависимости от того, по какой программе будет попытка оформления займа, зависит и кредитор, к которому необходимо обратиться.

Льготная разновидность

На сегодня предусмотрено не мало льготных программ кредитования для малого бизнеса . Для индивидуальных предпринимателей есть услуги субсидирования, которые направлены на стимулирование потенциальных субъектов МСП. Благодаря применению одной из программ, можно существенно снизить кредитную нагрузку, уменьшив при этом размер ежемесячных обязательных платежей.

Нередко такие программы действуют не по всем регионам РФ, поэтому подробней о них узнать можно по месту проживания в уполномоченном органе, где предоставляется такая услуга (к примеру, изначально нужно обратиться в органы местного самоуправления, а после согласования — в одно из банковских учреждений).

Получить заем без предоставления залога можно исключительно при наличии поручителей . Благодаря подобным программам кредитования, у предпринимателей появляется шанс улучшить ситуацию в бизнесе, оформив на его развитие финансовую помощь под небольшие проценты.

Отличительной особенностью получения такого вида займа является сложность в оформлении.

Во многом это связано с тем, что подобная финансовая помощь для кредиторов несет под собой большие риски утраты своих заемных средств, поэтому требования весьма жесткие.

Подобные программы кредитования действуют практически во всех банковских учреждениях страны.

Госпрограммы

На сегодняшний день существует целый ряд государственных программ , которые позволяют малому бизнесу получать выгодные займы на развитие своего предпринимательского дела.

В большинстве случае здесь можно говорить о региональных программах, действующих только в некоторых регионах РФ. Для возможности поучаствовать в одной из них, необходимо обратиться в органы местного самоуправления.

Предпринимателям, которым необходима небольшая финансовая помощь, необходимо обращаться за помощью в МФО , которые предоставляют займы в режиме онлайн.

Сегодня практически все без исключения МФО включают в себя возможность получения микрофинансовой помощи предпринимателем на развитие своего бизнеса . Единственным недостатком остается посуточное начисление процентной ставки.

Государственное поручительство

Каждый начинающий предприниматель, который смог стабилизировать приток прибыли и построить фундамент для своей стабильной предпринимательской деятельность может обратиться за государственным поручительством , которое предоставляется Фондом поддержки малого бизнеса.

Благодаря такому варианту поручительства можно получить заем в любом банке под низкую процентную ставку .

Тарифы и процентные ставки

В каждом банковском учреждении предусмотрены свои тарифные ставки и суммы предоставления финансовой помощи для представителей малого бизнеса.

Рассмотрим предложения в таблице.

На самом деле, во всех без исключения финансовых учреждениях предусмотрены какие-либо программы для поддержки малого бизнеса. Каждая из подобных программ направлена на возможность получения необходимой финансовой поддержки предпринимателем и поэтому включает в себя максимально выгодные условия.

Самые выгодные предложения

Наиболее выгодным предложением на сегодня является программа кредитования от Сбербанка «Бизнес-старт». В качестве залогового имущества могут выступать активы предпринимателя .

Данная программа выгодна тем, что она предоставляется исключительно тем предпринимателям, которые, по мнению банка, получают стабильную прибыль и являются платежеспособными.

Сбербанк давно занимается поддержкой малого бизнеса и поэтому у них есть немало предложений для индивидуальных предпринимателей. Их стабильность в работе позволяет говорить о том, что это надежный партнер в бизнесе, которому можно доверять.

Необходимо помнить : в случае получения отказа в одном из банковских учреждений, необходимо обратиться к другому кредитору и при возможности снизить желаемую сумму займа.

Дополнительная информация — в данном видео.